Советник

Юридические услуги по корпоративному праву

Закон о микрозаймов

Ограничения по начислению процентов краткосрочных потребительских микрозаймов

Микрофинансовым организациям (МФО) ограничили начисление процентов по микрозаймам.

В статье 2 ФЗ N 151-ФЗ от 02.07.2010 понятие «микрозаём» описано так:
3) микрозаем — заем, предоставляемый займодавцем заёмщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом;
Согласно ФЗ № 151 от 2 июля 2010 года сумма микрозайма, выдаваемого одному заёмщику не может превышать один миллион рублей. Фактическая же выдача микрозаймов в размере до 30 – 50 т.р. оформляется только при наличии паспорта и естественно без проверки платежеспособности клиента.

Федеральным законом № 151 от 2 июля 2010г. предусмотрены два вида ограничений по начислению Микрофинансовыми организациями (МФО) процентов по оформленным потребительским микрозаймам, а именно:

  1. Трёхкратное ограничение начисления процентов по договору потребительского микрозайма.
  2. Прекращение начисления процентов по просроченным займам, как только проценты, достигнут двукратного размера непогашенной части долга.

Банк России даёт пояснение сути ограничений, вводимых ФЗ № 151, который сводится к следующему:

1. С 1 января 2017 года вступает в силу трехкратное ограничение начисления процентов по договору потребительского микрозайма, заключенному начиная с этой даты.

Если срок возврата по договору не превышает одного года, микрофинансовые организации (МФО) не вправе начислять заёмщику – физическому лицу проценты после того, как их сумма достигнет трёхкратного размера суммы займа.

Так, например, при займе в 5000 рублей задолженность заёмщика, ни в какой момент времени не может превысить 20000 рублей. Эта сумма включает в себя:

  • сумму займа в размере 5000 рублей
  • начисленные проценты в размере 15000 рублей (5000 рублей х 3).

Банк России обращает внимание заёмщиков на то, что установленное на размер процентов ограничение не распространяется по закону на неустойку (штрафы, пени), а также на платежи за услуги, оказываемые ему за отдельную плату.

Вот как об этом говорится в Федеральном законе от 02.07.2010 N 151-ФЗ (в ред. от 03.07.2016) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017):
Статья 12. Ограничения деятельности микрофинансовой организации (в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ)
1. Микрофинансовая организация не вправе:
9) начислять заемщику — физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа; (в ред. ФЗ от 03.07.2016 N 230-ФЗ)
2. Второе ограничение касается просрочки возврата краткосрочного (до одного года) потребительского микрозайма: после возникновения просрочки МФО может начислять должнику проценты только на оставшуюся (непогашенную) часть суммы основного долга, однако начисление прекратится, как только проценты, достигнут двукратного размера этой суммы.

При этом МФО сможет вновь начать начисление процентов только после частичного погашения заемщиком займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Неустойка (штрафы, пени) должна начисляться только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Так, например, если непогашенная часть по просроченному договору составляет 5000 рублей, сумма, взимаемая с заемщика, будет равна 15000 рублей, которые включают сумму просроченной задолженности – 5000 рублей и начисленные проценты – 10000 рублей (5000 рублей х2).

Информацию об этих ограничениях каждая МФО обязана размещать на первой странице краткосрочного договора потребительского займа перед таблицей с индивидуальными условиями договора.

В Федеральном законе от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (с изм. и доп.) об этом ограничении говорится так:
Статья 12.1. Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу (введена Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ)
1. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика — физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику — физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

2. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика — физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику — физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

3. Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. Источники:

  • Сообщение Банка России от 01.01.2017 года — «Ограничено начисление процентов по краткосрочным микрозаймам»
  • Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (с изменениями и дополнениями)
  • Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ»»

Комментариев пока нет. Коментирование отключено

Последние новости на сегодня

26.07.18
Китайский юань

Закон о микрофинансовых организациях и микрозаймах в 2017 году

Незнание законодательства не исключает ответственности, поэтому, прежде чем воспользоваться услугами МФО, банков или любых других кредитных организаций, желательно изучить все нормативно-правовые акты в этой области. Основной из них — закон о микрозаймах в 2017 году.

До определенного момента кредитование и микрофинансирование почти никак не регулировались, с точки зрения закона. Банки пользовались этим и вписывали в договор высокие проценты еле заметным шрифтом. А потом выяснялось, что кредит выдан не под 15%, заявленных в рекламе, а под 50—70% годовых.

Кредитное законодательство в Российской Федерации

Итак, чтобы не возникло трудностей при получении денежных средств во временное пользование, необходимо знать ряд законов:

  1. Российский Гражданский Кодекс Часть Вторая.
  2. Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353 — ФЗ о потребительском кредите (займе).
  3. ФЗ о кредитных историях.
  4. ФЗ о защите прав и интересов физлиц при взыскании просроченной задолженности и внесении поправок в ФЗ о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях.
  5. ФЗ об ипотеке.
  6. Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151 ФЗ о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях.
  7. ФЗ о кредитной кооперации.
  8. ФЗ о жилищных накопительных кооперативах.
  9. ФЗ о банках и их деятельности.
  10. ФЗ о несостоятельности, т. е. банкротстве кредитных организаций.
  11. ФЗ о ломбардах.
  12. Уголовный кодекс РФ.
  13. Административный Кодекс РФ.
  14. Указ российского президента о жилищных кредитах.
  15. Указание Центрального банка РФ о расчете полной стоимости кредита и информирования об этом заемщика.
  16. Закон о коллекторах.

Закон о потребительском кредите

ФЗ № 353 вышел 21 декабря 2013 года, а законную силу принял 1 июля 2014 года. Он касается как банковских ссуд, так и микрофинансовой деятельности, т. е. любых вариантов предоставления денег во временное пользование кроме ипотеки.

Федеральным законом о потребительском кредите (займе) была ограничена ставка, то есть начисление процентов по кредитам, которые не должны превышать среднерыночную величину, вычисляемую Центробанком каждый квартал.

Договоры о кредитах были подведены под определенные стандарты с помощью законодательства. Основные сведения должны быть прописаны на первой странице соглашения крупным шрифтом. К таким данным относится вся стоимость кредита: основная часть, проценты, страховая стоимость, все виды комиссий – это должно быть прописано в правом углу сверху на первом листе кредитного соглашения.

Данным законом должны регулироваться отношения, которые образуются при использовании кредитных средств. Выдача потребительского кредита предусматривает установление правоотношений между физическим лицом и банковским учреждением. Получить его может любой гражданин, не ведущий предпринимательскую деятельность.

Последняя редакция закона, принятая в 2016 году, определяет следующее условие: содержание договора зависит от кредитора, предоставляющего денежные средства на время, на любые цели кроме бизнеса. Вносить свои коррективы может и заемщик, но только в том случае, если это касается индивидуальных условий.

Законодательное регулирование микрозаймов

Большая часть населения думает о микрокредитовании, что это сам по себе существующий процесс, не зависящий от законодательства. С того момента, когда появились первые микрокредиты, возникло не только множество МФО, выдающих деньги на небольшой срок, но и несколько новых законов.

Деятельность микрофинансовых компаний заключается в том, что любому заемщику, который соответствует нужным требованиям, выдается небольшая сумма на ограниченное время при наличии минимальной документации. Каждая компания должна быть внесена в госреестр Центробанка РФ. Подавать заявки нужно только в легальные фирмы, с другими иметь дело небезопасно, независимо от того, какие выгодные условия они предлагают.

ГК и ФЗ – это те нормативные акты, на которых основана работа каждой микрофинансовой организации. Любая компания, выдающая мини-кредиты, должна отчитываться перед Центробанком и быть готова к визиту надзорных служб – прокуратуры и налоговой инспекции.

В закон о микрофинансовых организациях в РФ внесена не одна поправка и множество дополнений. На данный момент силу имеет закон от 29 марта 2016 года, претерпевший изменение. Его основная суть в том, что:

  • максимальные денежные средства, которые может взять под проценты частный предприниматель, составляют уже не 1, а 3 млн рублей, тогда как для обычных потребителей сумма осталась прежней;
  • для МФО принято разграничение понятий: микрофинансовые и микрокредитные организации, их отличие в том, что первые располагают финансами любых российских граждан, а вторые – только своих учредителей;
  • выдавать микрозаймы, не регистрируя фирму в госреестре – это нарушение закона;
  • если отчетность не сдана или предоставлена с неправильными сведениями, это грозит компании исключением из государственного реестра.

Поддержку микрофинансирования осуществляет Фонд содействия развитию микрофинансовой деятельности, благодаря которому мелкие и средние предприниматели Москвы имеют доступ к финансам.

Организация предоставляет займы самим МФО и кредитным кооперативам для поддержки бизнеса на следующих условиях:

  • занимать деньги могут и физлица и ИП;
  • срок кредитования – до 1 года;
  • максимальная сумма – 3 млн руб.;
  • цель займа – участие в тендерах и покупка необходимых товаров.

Какие действия являются неправомерными для МФО?

Закон о микрозаймах составлен в интересах потребителей, поэтому там четко оговаривается, что вправе делать любая микрофинансовая организация, а что нет. Итак, МФО на законных основаниях не может:

  • менять размер процентных ставок без желания заемщиков;
  • устанавливать клиенту штраф за то, что он досрочно погасил займ, после предупреждения об этом не позднее чем за 10 суток;
  • кредитовать население в любой другой валюте кроме национальной;
  • заниматься не только финансами, но также торговлей или производством.

Несмотря на заинтересованности властей в отсутствии материальных проблем у граждан, вариант законной неуплаты микрозайма не предусмотрен. Через суд можно оспорить сумму начисленных процентов или уменьшить сам долг, но выплачивать его будет нужно при любых обстоятельствах.

Федеральный закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях отдельно акцентирует внимание на процентах за пользование займом, устанавливаемых каждой компанией. Может быть, скоро примут новый законопроект о МФО, и в нем будут указаны другие правила, но сейчас они таковы:

  • процентная ставка по краткосрочному займу указывается в соглашении за весь год, и неважно, каков период кредитования;
  • любые коррективы, связанные с процентами, легальны, только если согласованы с заемщиком;
  • установлен максимальный размер процентов по микрокредиту – они не могут превышать сам заем больше, чем вчетверо; при этом не имеет значения, на сколько выдаются денежные средства.

МФО вправе сообщать данные своих клиентов в Национальное бюро кредитных историй, что полезно знать желающим доказать свою платежеспособность. Если у заемщика образуется задолженность, компания имеет право воспользоваться услугами коллекторских агентств.

Новый закон о коллекторах в 2017

С 1 января 2017 года законом четко оговаривается перечень возможных способов взаимодействия коллекторов с кредиторами, который довольно строго ограничен. Итак, допустимо:

  • звонить заемщикам по телефону и встречаться с ними лично;
  • связываться с должниками по СМС и электронной почте;
  • отправлять клиентам МФО письма по почте.

Иные варианты возможны лишь в том случае, если заемщик на них согласен, на что есть письменное подтверждение. Но он может в любое время и отменить свое согласие на такие дополнительные меры с помощью письма в коллекторское агентство или МФО, после чего взыскание должно производиться уже по-другому.

Общение коллекторов с окружением должника (его родными, коллегами, соседями) разрешается лишь тогда, когда:

  • указанные лица не против;
  • сам заемщик давал на это разрешение.

А именно в случае назойливых звонков по поводу чужого кредита, физическое лицо может обратиться в агентство с письменной просьбой прекратить эти действия, и она должна быть удовлетворена.

Теперь официально перечислены методы, которыми категорически нельзя взыскивать денежные средства, если имеется просрочка платежей. Список этих действий наказуем по УК РФ:

  • физическое воздействие, угрозы, методы, опасные для жизни и здоровья должника и его окружения;
  • уничтожение или повреждение собственности заемщика или угроза об этом;
  • психологическое давление на знакомых и родственников должника;
  • произнесение слов, содержащих оскорбление клиента МФО и посторонних лиц;
  • недостоверное информирование заемщика о размере долга, сроках его возврата, передаче дела в суд, связи коллекторов с властями и т. п.

Антиколлекторский закон 2017 года говорит о том, что кредитор не вправе предоставлять информацию о клиенте другим людям без его разрешения, за исключением:

  • представителей власти;
  • сотрудникам других МФО и коллекторских фирм, включенным в госреестр.

МФО больше не будет?

Как уже коротко упоминалось выше, микрофинансовые компании в 2017 году теперь разделились на МФК и МКК. Эта поправка к закону о микрофинансовых организациях – гарант того, что клиенты не станут обращаться в сомнительные фирмы, которые дают деньги под завышенные проценты. На данный момент микрофинансовый рынок находится в переходной стадии, когда компаниям дано время на приобретение первого или второго статуса. МФК, которыми могут стать только 20% МФО, имеют более широкие возможности по предоставлению займов населению, а у МКК есть лишь минимальный перечень прав в этой области.

МФК могут быть лишь те организации, которые выполняют все требования Центробанка. Например, их уставной капитал должен составлять как минимум 7 млн руб. Это сделано в интересах частных инвесторов, вкладывающих свои средства в МФО, которые при банкротстве компаний нереально вернуть, т. к. они не застрахованы.

Еще одно преимущество МФК – возможность выдавать микрокредиты онлайн, то есть на расстоянии.

По этой причине все больше МФО сейчас стремится соответствовать необходимым требованиям.

МКК, несмотря на ограниченность своих ресурсов могут и далее выдавать займы на суммы до 500 000 рублей, но при этом у них нет возможности оказывать услуги через интернет и получать инвестиции. Но собственным капиталом они вправе распоряжаться на свое усмотрение.

Не успели новые поправки вступить в законную силу, часть МФО уже заявила, что желает остаться в статусе МКК. Особенно это коснулось микрофинансовых компаний в провинции, где спрос именно на параметры МФК не так уж и велик.

Неважно, какую компанию выберет клиент. Россия имеет надежно защищенный Центробанком микрофинансовый рынок, и заемщики могут не беспокоиться о защите своих прав. Чтобы решить, где именно взять займ или кредит, клиент должен внимательно ознакомиться с условиями договора.

Если требуется сумма больше 500 000 рублей, нужно найти фирму, которая располагает такими средствами. А для небольших потребительских займов на повседневные нужды МКК с офисами в разных городах являются идеальным вариантом. Ведь они почти не смотрят на кредитную историю.

Корректировки в 2017 году внесены и в закон о рекламе. Теперь организации, не получившие официальный статус МФК или МКК, не имеют права рекламировать выдачу займов.

Запрещено использовать одинаковые или похожие названия микрофинансовых компаний. Клиенты не должны быть дезориентированы, им необходимо четкое представление о каждой фирме.

Ежегодно Центробанк проводит «чистку» – исключает из реестра не соответствующие требованиям МФО. Поэтому клиенты могут быть уверены, что оставшиеся компании ведут честную деятельность и в них можно обращаться.

Credithack.ru

Закон о микрозаймах в последней редакции

В России закон о микрозаймах в последней его редакции значительно ужесточил требования к этим организациям. Поэтому работать с ними стало намного выгоднее, чем еще пару лет назад. Нововведения защищают интересы заемщиков, не позволяя кредитору вгонять их в долговую яму. Однако это не единственное нововведение, которое коснулось МФО. Если вам интересно, то продолжайте читать данную статью.

Поправки в закон о микрозаймах в России

Вот основные положения этого закона, которые были слегка изменены:

  • Определена максимальная сумма взыскания, в зависимости от размера основного долга.
  • Определено максимальное количество пролонгаций по одному займу и по нескольким займам в течение года.

Эти меры сделаны для оздоровления экономики, улучшения кредитного портфеля микрофинансовых организаций и помощи заемщикам, которые попали в сложные финансовые ситуации.

Также существуют отдельно постановления ЦБ РФ, которые также закрепляют эти нововведения в своих нормативно-правовых актах. Таким образом, кредитоваться в данных организациях в России безопасно. Если вы являетесь гражданином Казахстана и нуждаетесь в срочном решении финансовых проблем, то вам стоит зайти на сайт zaimyinfo.kz для оформления займа в крупнейших компаниях страны. Они предлагают максимально выгодные на сегодняшний день условия сотрудничества.

О сумме взыскания

Сегодня закон о микрозаймах позволяет взыскать следующее, если заемщик выходит на просрочку:

  • Не более 100% от суммы основного долга процентов за пользование деньгами.
  • Не более 200%% от суммы основного долга штрафов.

Таким образом, если клиент взял 1000 рублей и никогда не производил платежи, то максимум, что ему потребуется отдать – это 4 тысячи рублей. однако важно понимать, что теперь МФО почти сразу подают в суд, не вгоняя клиента в долговую яму (так как это невозможно теперь сделать). таким образом, дополнительно придется оплачивать судебные издержки при невозможности погасить задолженность в досудебном порядке.

Что касается пролонгаций, то есть, получении отсрочки платежа при отсутствии денег на момент погашения кредита, то можно единовременно воспользоваться такой возможностью для одного займа. Максимальный период пролонгации 30 дней. В течение года можно оформлять отсрочку не более 5 раз, но это количество в дальнейшем ЦБ планирует снижать.

Если вам необходимо оформить кредит в МФО или банке, то настоятельно рекомендуем вам воспользоваться услугами специализированных сайтов, а не подавать заявку напрямую. Это немного увеличит шансы на получение одобрения. Также вы получите много полезной информации на таких порталах, если кредитная история испорчена и возникают трудности с получением ссуды.

Авторский проект Тимофея Васильева

Свершилось — закон ограничил рост процентов по микрозаймам!

Всем привет. В эфире Тимофей Васильев и проект «Законы для людей». Сегодня я кратко расскажу новости законодательства о микрозаймах. Июль 2016 года принес нам новые нормы, которые, наконец-то законодательно ограничили рост процентов по микрозаймам. Но, не спешите радоваться, эти нормы будут распространяться только на те займы, которые были оформлены после 1 января 2017 года.

Если у Вас уже есть действующий займ, и МФО нещадно начисляет Вам 732 % годовых, тут уж ничего не сделаешь, кроме как пробовать отбиться от таких процентных ставок в суде. Я рассказывал обо всех возможных вариантах возражений здесь и здесь.

Для тех же, кто еще не нагрузился займами, но планирует это сделать, статья будет крайне полезной.

Закон, конечно, законом, но свои права знать должен каждый из Вас. Иначе всяким злодеям будет легче Вас обмануть, запутать, и раздеть до нижнего белья. Вот, кстати, ситуация. С недавних пор все банковские заемщики, кому была навязана страховка кредита, получили законную возможность отказаться от страховки и вернуть свои деньги. Для этого заемщик должен успеть в 5-ти дневный срок с даты заключения договора страхования обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Подробнее я писал об этом здесь. И Вы думаете банкиры теперь об этом рассказывают заемщикам — сильно сомневаюсь. Так что, законы знать нужно, факт.

Подписывайтесь на мой блог (форма под статьей), подписывайтесь на мой Ютуб-канал , и следите за новостями.

Уменьшение процентов по займам МФО

Итак, Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который в народе был назван коллекторским законом, в заключительных положениях содержит статью 21, которая вносит изменения в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Во-первых, эволюционировала в сторону уменьшения норма пункта 9 части 1 статьи 12 ФЗ:

1. Микрофинансовая организация не вправе:

9) начислять заемщику (физическому лицу) проценты и (иные платежи — фраза исключена) по договору потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного (в действующей редакции закона — четырехкратного) размера суммы займа.

Ну и далее без изменений: это условие должно быть указано на первой странице договора потребительского займа, если договор заключен на срок до 1 (Одного) года. Более того, эта информация должна быть указана перед таблицей, содержащей индивидуальные условия займа.

По-русски, эта норма означает, что МФО сможет начислять проценты только до того момента пока они в 3 раза не превысят размер основного долга. Далее можно будет начислять только штрафы (пеня, неустойка). На примере, если Вы брали в МФО 5 000 рублей, проценты по займу не могут превышать 15 000 рублей. Все остальное будет догоняться штрафами, которые, впрочем, в судебном порядке существенно снижаются. Я так понимаю, речь в статье идет о плановых процентах в случае, если заемщик не допускает просрочек.

Снижение процентов МФО

Во-вторых, Закон был дополнен революционной нормой, а именно, статьей 12.1 «Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу». Не буду копировать статью, расскажу Вам понятным языком о чем идет речь:

Часть первая

После возникновения просрочки погашения займа, если речь идет о договорах займа, заключаемых на срок до 1 года, МФО вправе продолжать начисление процентов только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. При этом, проценты на эту сумму продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Говоря по-русски, если Вы брали займ 5 000 рублей, и не выплатили ни копейки основного долга, размер начисленных процентов не должен превышать 10 000 рублей. Если Вы часть долга погасили, просто умножайте остаток долга на 2.

Кроме того, МФО не имеет права начислять проценты за период с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего 2-х кратную сумму непогашенной части займа, и до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. Иными словами, если погашать просроченный займ, то либо всей суммой сразу, либо несколькими платежами, но в максимально короткий срок, иначе МФО снова будет догонять размер процентов до 2-х кратной величины основного долга.

Часть вторая

После того как у заемщика возникла просрочка, МФО получает право начислять неустойку, но только на непогашенную часть основного долга. Иными словами, начислять неустойку на проценты уже нельзя.

Часть третья

Все перечисленные условия, указанные в частях 1 и 2 статьи 12.1, должны быть указаны на первой странице договора потребительского займа (для договоров сроком до 1 года), перед таблицей с индивидуальными условиями договора.

Повторю, эта норма вступает в силу с 1 января 2017 года, так что не спешите бежать в МФО за деньгами. Да и после января 2017 тоже не спешите, МФО в большинстве своем непорядочные компании, которые изо всех сил стремятся надурить заемщиков. В банках, по крайней мере, расчеты более прозрачны, хотя с дополнительными услугами в виде страховок, вкладов, кредитов и так далее, они тоже палку перегибают. Думайте головой, читайте законы, заходите на мой блог, и Вы перестанете попадать в эти неприятные ситуации.

Закон о микрозаймах в 2018 году: почему закрываются МФО и чего ожидать заемщикам

Для активных заемщиков МФО прогноз о том, что вот уже через несколько дней такие организации начнут закрываться, стало достаточно неприятной новостью. Можно сколько угодно рассуждать о том, что проценты там высокие, условия невыгодные и т.д., и т.п., но статистика неумолима: количество тех, кто рано или поздно обращается за деньгами в микрофинансовые организации, растет. Так почему же список закрытых МФО, а точнее, — тех, кто сворачивает свою деятельность, также увеличивается? Ведь спрос рождает предложение, а он сегодня достаточно большой. Специалисты в области микрокредитования утверждают: виной всему новые законы и поправки в уже существующее законодательство, цель которого – защитить интересы заемщиков, что идет вразрез с самой целью функционирования МФО.

Почему закрываются МФО

Закон о микрозаймах в 2018 еще не принят и даже не вынесен на рассмотрение, а множество МФО уже свернули свою деятельность. Причина проста: за прошедший год было четко установлено, каким стандартам должны соответствовать такие организации, однако выяснилось, что отвечают им немногие. Новый закон о микрозаймах от 29 03 2016 начал, а последующие продолжили введение всевозможных ограничений, а именно:

  • Разовое нарушение требований законодательства относительно функционирования МФО наказываются штрафом, последующие – им же, только в увеличенном размере, а систематические предполагают уголовную ответственность.
  • Если открытая МФО не придерживалась всех правил оформления такого рода деятельности, в случае спорных ситуаций ей нечего рассчитывать на судебную защиту.
  • Последние изменения в закон о микрофинансовых организациях предполагают вступление в СРО и ведение соответственной финансовой отчетности, направляемой впоследствии Центробанку. Следовательно, ожидаемый доход организаторов МФО будет ниже прогнозируемого, и многие из них принимают решение о прекращении деятельности.

Узнав о том, ]]> какие МФО закрылись ]]> , некоторые клиенты расстраиваются по причине того, что условия у них были наиболее выгодными. Таким потребителям неважно, насколько законной была деятельность микрофинансовой организации, они не читали новый закон о микрозаймах в 2017 году и не будут читать его в следующем: для них главное получить необходимую сумму тогда, года она нужна, и на тех условиях, которые их устраивают.

Реально ли закрытие МФО?

Часть потребителей – активных клиентов МФО, даже изучив новый закон о микрозаймах с 1 января 2017 года и последующие, лишь скептически улыбаются, мол, никто добровольно не свернет деятельность, приносящую такой легкий доход. Однако новые законы и поправки к существующим – не единственная причина вероятного закрытия МФО. Кроме этого, микрофинансовые организации могут прекратить свою деятельность:

  1. Из-за низкого процента возвращаемых займов. Появившись на рынке, каждая новая МФО пытается собрать себе клиентскую базу, предлагая с этой целью предельно выгодные условия: снижение процентной ставки, упрощение процедуры выдачи и т.п. Это приводит к тому, что кредиты берут категории населения с низким уровнем дохода и отсутствием финансовой грамотности. Результат – невозврат долгов и банкротство микрофинансовых организаций.
  2. По причине упрощенной процедуры выдачи займов: если банки проверяют каждую заявку досконально, требуют справку с места работы, номер стационарного телефона и т.п., то в МФО документы особо не проверяют. Результат аналогичен предыдущему пункту – банкротство.
  3. Из-за нового закон о микрозаймах в 2016 году, регулирующего деятельность коллекторов. Часто последние, не зная о внесенных изменениях, используют незаконные методы возврата долга, вследствие чего саму организацию по выдаче микрокредитов ожидают судебные разбирательства и полное прекращение деятельности.

Разумеется, круг лиц, на постоянных условиях пользующихся микрозаймами, не слишком доволен перспективой, открывающейся после нового закона о микрозаймах в 2017, ведь они готовы выплачивать высокие процентные ставки за возможность получить нужную сумму в нужное время. Однако для тех, кто только раздумывает, не взять ли ему микрозайм, закрытие МФО может предотвратить финансовую кабалу.

Возможно ли предотвратить закрытие

Будет принят новый закон о микрозаймах в 2018 году или нет, но специалисты считают, что грамотный подход мог бы предотвратить массовое закрытие МФО и оставить на рынке действительно тех. Чья деятельность законна и направлена на благо потребителям. Шагами в этом направлении могли бы стать:

  • Упрощение регулирования деятельности МФО;
  • Создание отдельных законов для микрофинансовых организаций и микрокредитных;
  • Ограничение процентных ставок — новый закон о микрозаймах от 29.03.2016 положил начало работы в этом направлении, однако он требует усовершенствования;
  • Ограничение штрафных санкций, предусмотренных за нарушение законодательства;
  • Создание стандартной формы отчетности.

На сегодняшний день новый закон о микрозаймах 2017 года предполагает внесение двух существенных изменений: необходимость ведения деятельности в соответствии с зконодательством и обязательное обращение в Бюро кредитных историй перед выдачей займа. Также, напомним, МФО обязали информировать клиентов о полной сумме переплаты по кредиту.

Еще два года назад на вопрос о том, вероятно ли закрытие МФО, многие специалисты в области микрофинансовой деятельностьи с уверенностью бы ответили отрицательно. Однако законодательство вносит свои коррективы в сложившуюся ситуацию, пытаясь максимально защитить интересы граждан. А вот что нужно самим гражданам – защита их интересов или возможность в любое время получить нужную сумму наличных – при принятии законом, похоже, не учитывается.

Если статья не вполной мере ответила на Ваш вопрос, то напишите комментарий (гарантированный ответ в течении 24 часов) или задайте вопрос юристу в режиме онлайн в сплывающее окно.

Звоните, чтобы решить конкретно вашу проблему в кратчайшие сроки 8 (800) 777-08-62 доб. 319 — это самый действенный и бесплатный способ.

Это интересно:

  • Закон об образовании санпин Имеет ли право орган государственной власти субъекта Российской Федерации в сфере образования издавать распорядительный акт о режиме работы общеобразовательных учреждений (заставлять 100% учащихся общеобразовательных учреждений переводить на пятидневную н Федеральный закон от 29.12.2012 […]
  • Ук рф ст 30 ч3 ст 158 ч3 п а Что грозит за ст 158 ч 1 ст. 30 ч 3 добрый день! такая ситуация. ранее был судим по ст 158 ч 3 в 2010 году. дали 3 и 8 по концу срока освободился в феврале 2014 года сейчас заведено дело по ст. 158 ч 1 ст 30 ч 3 что мне грозит и возможен ли условный срок Ответы юристов (3) Очень […]
  • 12 статей закона о полиции 12 статей закона о полиции На сайте общественных обсуждений проектов законодательных актов опубликован проект закона об изменении статьи 12 закона о Полиции, в которой предусматривалось совместное "наблюдение" полиции и органов здравоохранения за лицами с психическими расстройствами и […]
  • 29-10 закон санкт-петербурга Закон Санкт-Петербурга от 16 февраля 2009 г. N 29-10 "О Правилах землепользования и застройки Санкт-Петербурга" (Принят Законодательным Собранием Санкт-Петербурга 4 февраля 2009 года) (с изменениями и дополнениями) (утратил силу) Закон Санкт-Петербурга от 16 февраля 2009 г. N 29-10"О […]
  • Приказ минтранса 87 от 12042010 Приказ 87 «О порядке проведения оценки уязвимости объектов транспортной инфраструктуры и транспортных средств» Настоящая Методика применяется для исчисления размера вреда, причиненного водным объектам вследствие нарушения водного законодательства, в том числе нарушения правил […]
  • Когда начинается рабочий день по закону Сколько должен длиться рабочий день по закону? Сколько по закону должен длиться рабочий день Как мы уже сказали ранее, Трудовой кодекс нашей страны определяет, что продолжительность рабочего дня составляет не менее 8 часов. Также нужно сказать о том, что согласно Трудовому кодексу, […]
  • Нарушение правила движение по аэродрому Методические рекомендации «Подготовка и аттестация водителей и руководителей подъезда (отъезда) спецмашин к воздушному судну по соблюдению правил движения спецмашин на перроне аэродрома с выдачей допуска» (утв. Федеральным агентством воздушного транспорта 13 мая 2013 г.) I. Общие […]
  • Закон о закупках товаров работ услуг за государственные средства Федеральный закон от 29 июня 2018 г. № 174-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» и Федеральный закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных […]
Все права защищены. 2018