Советник

Юридические услуги по корпоративному праву

Банки не могут производить материальные ценности и торговать ими

НОРМАТИВНО-УПРАВЛЕНЧЕСКИЕ ТЕСТЫ

1.Банковская система России включает в себя: а) Банк России б) коммерческие банки в) филиалы и представительства иностранных банков г) все вышеназванное верно д) верно а, б

2.Кредитные организации могут создавать следующие коммерческие структуры: а) консорциумы; б) холдинги; в) ассоциации; г) все вышеназванное верно; д) верно а, б.

3.Первые коммерческие банки в современной России были созданы на основании закона:а) О предприятиях и предпринимательской деятельности; б) О кооперации в СССР; в) О банках и банковской деятельности в РСФСР; г) иной вариант ответа.

4.Денежную систему и денежное обращение в стране в настоящее время регулирует закон: а) О банках и банковской деятельности; б) О Центральном банке РФ; в) О денежной системе РФ; г) верно б и в.

5.В зависимости от содержания банковские правоотношения могут быть классифицированы следующим образом: а) имущественные; б) неимущественные; в) организационные; г) все вышеназванное верно; д) верно а, б.

6.Учредители коммерческого банка не имеют права выходить из состава участников банка со дня его регистрации: 1) в течение 1 года; 2 ) в течение 3 лет; 3) в течение 2 лет; 4) иное.

7.Первый уровень банковской системы Франции включает следующие органы управления: а) Банк Франции; б) Комитет по кредитным учреждениям; в) Комитет по банковской регламентации; г) Банковскую комиссию; д) все вышеперечисленное верно; е) верно а, б, в.

8.Банк России является: а) юридическим лицом, осуществляющим хозяйственную деятельность; б) государственным учреждением специальной компетенции; в) унитарным предприятием; г) все вышеназванное верно; д) верно а и б

9.В систему Банка России входят: а) национальные банки; б) территориальные главные управления; в) расчетнокассовые центры; г) Cберегательный банк РФ; д) все вышеперечисленное верно; е) верно а, б, в.

10.В деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий право вмешиваться: а) имеет Государственная Дума; б) имеет Президент; в) не имеет никто; г) имеет премьер-министр; д) имеют а и б.

11.Совет директоров Банка России не принимает решение: а) о величине резервных требований к банкам; б) об изменении процентных ставок Банка России; в) об участии Банка России в международных организациях; г) о взыскании штрафов с кредитных организаций за несоблюдение обязательных нормативов; д) о структуре Центрального банка РФ; е) верного ответа нет.

12.В настоящее время коммерческий банк в России может создаваться в форме: а) АО; б) ООО; в) ОДО; г) дочернего общества; д) все вышеназванное верно; е) верно а, б, в.

13.При формировании уставного капитала коммерческого банка средства местного бюджета: а) не могут быть использованы; б) могут быть использованы; в) могут быть использованы с разрешения органа исполнительной власти субъекта РФ; г) могут быть использованы на основании решения органа местного самоуправления.

14.Банк, даже имеющий генеральную лицензию, не может: а) выпускать, продавать и хранить ценные бумаги; б) вести факторинговые операции; в) покупать и продавать драгоценные металлы; г) производить материальные ценности и торговать ими; д) оказывать консультационные услуги; е) открывать филиалы за рубежом.

15.Разрешение на создание филиала российского коммерческого банка за границей выдается на основании решения: а) Комитета банковского надзора ЦБ РФ; б) Национального банковского совета; в) Совета директоров Банка России; г) Департамента лицензирования банковской деятельности Банка России.

16.Учредители коммерческого банка не имеют права выходить из состава его участников со дня его регистрации в течение: а) 1 года; б) 3 лет; в) 2 лет.

17.Держателем контрольного пакета акций Сбербанка РФ является: а) Министерство финансов РФ; б) Правительство РФ; в) Центральный банк РФ; г) никто (все акции Сбербанка распределены между большим количеством акционеров, ни один из которых не обладает контрольным пакетом); д) никто (Сбербанк не является акционерным банком).

18.Юридическим лицом является: а) филиал банка; б) дочерний банк банка; в) дополнительный офис банка; г) представительство банка; д) иной вариант ответа.

19.Ключевой функцией пруденциального регулирования является: а) защитная, призванная гарантировать интересы вкладчиков в случае краха конкретного банка б) превентивная, предназначенная для минимизации рисковой деятельности банков в) обеспечительная, призванная обеспечить финансовую поддержку конкретного банка в случае его кризисного состояния со стороны ЦБ РФ как кредитора последней инстанции

20.Надзор за деятельностью банков и их филиалов ведется в следующих формах: а) документарного надзора; б) рискового надзора; в) инспекционных проверок г) все вышеизложенное верно; д) верно а, в.

21.Из перечисленных ниже нормативов Банк России не устанавливает для коммерческих банков: а) минимальный размер уставного капитала; б) показатели ликвидности; в) предельный размер рентабельности; г) достаточности капитала.

22.Если кредитная организация приняла деньги во вклад от физического лица с нарушением порядка, установленного в законе, то это лицо имеет право: а) требовать немедленного возврата суммы вклада; б) уплаты на нее процентов; в) возмещения убытков; г) требовать от Банка России отзыва у кредитной организации лицензии; д) все вышеперечисленное верно; е) верно а, б, в.

23.Самостоятельное коммерческое юридическое лицо может открыть в банке: а) расчетный счет; б) текущий счет; в) счет для осуществления совместной деятельности; г) верно а, в; д) верно а, б, в.

24.Понятие бесспорного списания применяется к конкретным банковским операциям (сделкам): а) которые осуществляются по требованию органов государства и в пользу государства; б) которые осуществляются по договорам за выполненную или невыполненную работу; в) при осуществлении которых сам плательщик дает право своему контрагенту по договору списывать деньги с его счета в указанном порядке; г) все вышеперечисленное верно; д) верно б, в.

25.Главной функцией банковского чека является: а) кредитная; б) платежная; в) сохранная.

26.По степени надежности аккредитивы могут быть: а) безотзывными; б) подтвержденными; в) непокрытыми; г) резервными; д) все вышеперечисленное верно; е) верно а, б, в.

27.При банковском кредитовании затрагиваются интересы: а) кредитора; б) заемщика; в) участника обеспечения исполнения кредитного обязательства; г) обладателя прав; д) все вышеперечисленное верно; е) верно а, б, в.

28.В соответствии с правилами ЦБ РФ (Положение №54 от 31.08.1998 г.) банк предоставляет деньги клиенту-заемщику путем зачисления их на: а) ссудный счет; б) спецссудный счет; в) расчетный счет; г) верно а, б.

29.Ломбардным называется кредит, выдаваемый: а) под залог справки из ломбарда; б) специальным ломбардным коммерческим банком; в) Банком России под залог государственных ценных бумаг;

30.Акционерный банк для привлечения заемных средств решает прибегнуть к выпуску облигаций. Он имеет на это право в случаях, если: а) банк не выпускал депозитные сертификаты; б) акционеры оплатили не менее 50% уставного капитала банка; в) акционеры полностью оплатили все размещенные банком акций; г) выпуск ценных бумаг банку запрещен.

31.В соответствии с действующим законодательством банк в форме ООО имеет право выпустить акции: а) имеет всегда; б) не имеет никогда; в) имеет с разрешения Банка России.

32.Акционерный банк выплатил дивиденды по своим акциям юридическим лицам депозитными сертификатами на предъявителя сроком обращения 6 месяцев. Действия банка: а) законны; б) незаконны; в) законны, если такие действия предусмотрены в уставе банка.

33.Кандидаты на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера должны иметь высшее образование: а) юридическое; б) экономическое; в) техническое; г) верно все; д) верно а, б.

34.Максимальный размер вкладов, который банк имеет право привлечь от населения, если он вправе проводить такие операции, должен составлять от его собственного капитала: а) 50%; б) 75%; в) 100%; г) не регулируется.

35.Представительство банка:а) имеет право проводить банковские операции;

б) не имеет права проводить банковские операции; в) имеет право проводить банковские операции по разрешению головного офиса банка.

36.В момент создания банка величины его собственного и уставного капитала: а) совпадают; б) не совпадают; в) совпадают иногда.

37.Участие нотариуса не обязательно при осуществлении следующих действий: а) открытие расчетного счета; б) оформление банковской карточки с подписями ответственных лиц; в) все вышеназванное верно; г) верного ответа нет.

38.Покупка одним лицом акций коммерческого банка требует предварительного согласия Банка России при покупке: а) более 3% акций; б) более 5% акций; в) более 10% акций; г) более 15% акций; д) более 20% акций.

39.Территориальное учреждение Банка России: а) является обособленным подразделением Банка России; б) подчиняется Банку России; в) имеет право принимать решения нормативного характера; г) имеет печать со своим наименованием; д) имеет в своем составе на правах структурных подразделений РКЦ; е) верно все.

40.К способам ликвидации банков не относится: а) добровольная ликвидация на основании решения участников (полномочных органов участников) о прекращении деятельности банка; б) добровольная ликвидация на основании решения участников (полномочных органов участников) об объявлении банка финансово несостоятельным (банкротом); в) принудительная ликвидация независимо от финансового состояния банка; г) принудительная ликвидация из-за финансовой несостоятельности (банкротства) банка; д) иной вариант ответа.

41.Временная администрация может быть назначена в банк на срок, не превышающий: а) 6 месяцев; б) 9 месяцев; в) 12 месяцев; г) 18 месяцев; д) иной вариант ответа

42.УказаниеБанка России – это: а) самостоятельный нормативный акт; б) то же, что приказ по Центральному банку; в) дополнение к Положению и/или Инструкции Банка России; г) предписание, адресованное конкретному банку.

43.Нормаобязательных резервов: а) используется прежде всего как инструмент ограничения денежной массы; б) используется как инструмент, предупреждающее изъятие вкладов; в) составляет среднюю величину массы денег, необходимой для удовлетворения потребностей населения; г) сейчас в России отменена.

44.За открытие филиала банка взимается сбор в размере не более: а) 100 МРОТ; б) 1000 МРОТ; в) 0,1% от величины уставного капитала банка; г) 0,1% от величины собственного капитала банка; д) другой вариант.

45.Филиал банка может проводить: а) все операции, указанные в лицензии банка; б) часть операций, указанных в лицензии банка; в) операции, указанные в Положении о филиале; г) операции, одновременно указанные в лицензии банка и в Положении о филиале; д) операции, проведение которых филиалу разрешит Банк России; е) операции, на ведение которых филиал получит лицензию.

Дата добавления: 2015-08-12 ; просмотров: 631 . Нарушение авторских прав

Сайт для Вас — Site to You

Интересная и полезная информация

Тест (СПРУТ) Банковское право

Тест (СПРУТ) Банковское право

Правильный ответ выделен жирным текстом.

ВОПРОС N 1. Вправе выдавать банковскую гарантию

Тип вопроса: 1. Выбор единственно правильного ответа

1. кредитное учреждение

2. страховая организация

3. кредитное учреждение и страховая организация

Вариантов ответов: 3

ВОПРОС N 2. Относятся к небанковским кредитным организациям

Тип вопроса: 1. Выбор единственно правильного ответа

1. частные пенсионные фонды

3. страховые компании

Организации инкассации

Вариантов ответов: 4

ВОПРОС N 3. Являются односторонними сделками

Тип вопроса: 1. Выбор единственно правильного ответа

1. открытие счета депо

2. дарение ценных бумаг

3. оформление доверенности

Вариантов ответов: 3

ВОПРОС N 4. Эмиссионная ценная бумага, закрепляющая право ее владельца на получение от эмитента в предусмотренный в ней срок номинальной стоимости или иного имущественного

Эквивалента называется

Тип вопроса: 1. Выбор единственно правильного ответа

Облигация

3. депозитный (сберегательный) сертификат

4. инвестиционный пай

Вариантов ответов: 4

ВОПРОС N 5. Гражданскому кодексу в отношении ценных бумаг противоречит подтверждение

Тип вопроса: 1. Выбор единственно правильного ответа

1. передача прав, удостоверенных ценной бумагой на предъявителя в виде вручения ценной бумаги

2. передача прав по именной ценной бумаге в порядке, установленном для уступки права требования

Передача права, по ордерной ценной бумаге путем совершения передаточной надписи (цессии)

Вариантов ответов: 3

ВОПРОС N 6. Документ, выпускаемый эмитентом и удостоверяющий совокупность прав на указанное в нем количество ценных бумаг, является

Тип вопроса: 1. Выбор единственно правильного ответа

Сертификатом ценной бумаги

2. выпиской из реестра владельцев ценных бумаг

3. выпиской со счета депо

4. решением о выпуске ценных бумаг

Вариантов ответов: 4

ВОПРОС N 7. Предельный размер (норматив) не денежной части уставного капитала вновь создаваемой кредитной организации не должен превышать

Тип вопроса: 1. Выбор единственно правильного ответа

1. 20 %

Вариантов ответов: 3

ВОПРОС N 8. Должно быть оплачено в течение одного месяца со дня получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации

Тип вопроса: 1. Выбор единственно правильного ответа

1. 50% уставного капитала

2. 75% уставного капитала

3. 100% уставного капитала

Вариантов ответов: 3

ВОПРОС N 9. Первый Государственный банк в России был создан в

Тип вопроса: 1. Выбор единственно правильного ответа

Г.

Вариантов ответов: 3

ВОПРОС N 10. Учредители коммерческого банка не имеют права выходить из состава участников банка со дня его регистрации в течение

Тип вопроса: 1. Выбор единственно правильного ответа

Трех лет

Вариантов ответов: 3

ВОПРОС N 11. Не относятся к банковским операциям

Тип вопроса: 1. Выбор единственно правильного ответа

1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок)

2. размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет

3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц

Выдача банковских поручительств

Вариантов ответов: 4

ВОПРОС N 12. Не относится к пассивными операциями коммерческих банков

Тип вопроса: 1. Выбор единственно правильного ответа

1. первичная эмиссия ценных бумаг коммерческого банка

2. привлечение средств во вклады и депозиты

Посредничество в платежах и расчетах между участниками хозяйственной деятельности

Вариантов ответов: 3

ВОПРОС N 13. Минимальный размер уставного капитала создаваемого банка, за исключением дочернего банка иностранного банка, составляет сумму, эквивалентную

Тип вопроса: 1. Выбор единственно правильного ответа

По старому законодательству.

Млн евро

Вариантов ответов: 3

ВОПРОС N 14. Численность Национального банковского совета (коллегиального органа Банка России) составляет

Тип вопроса: 1. Выбор единственно правильного ответа

Человек

Вариантов ответов: 3

ВОПРОС N 15. В компетенцию Национального банковского совета не входит

Тип вопроса: 1. Выбор единственно правильного ответа

1. рассмотрение годового отчета Банка России

2. рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы Российской Федерации

3. назначение главного аудитора Банка России и рассмотрение его докладов

Составление годового бюджета РФ

Вариантов ответов: 4

ВОПРОС N 16. Центральный банк России устанавливает минимальную величину уставного капитала

Коммерческого банка в

Тип вопроса: 1. Выбор единственно правильного ответа

1. рублях По старому законодательству.

Евро

Вариантов ответов: 3

ВОПРОС N 17. Банк России не устанавливает для коммерческих банков

Тип вопроса: 1. Выбор единственно правильного ответа

1. минимальный размер уставного капитала

2. максимальный размер крупных кредитных рисков

Предельный размер рентабельности

4. нормативы ликвидности кредитной организации

Вариантов ответов: 4

ВОПРОС N 18. В настоящее время коммерческий банк в России может создаваться в форме

Тип вопроса: 1. Выбор единственно правильного ответа

Хозяйственного общества

2. хозяйственного товарищества

3. унитарного предприятия

Вариантов ответов: 3

ВОПРОС N 19. Лицензия на осуществление банковских операций выдается

Тип вопроса: 1. Выбор единственно правильного ответа

Без ограничения сроков ее действия

2. сроком на 15 лет

3. сроком на 20 лет

Вариантов ответов: 3

ВОПРОС N 20. Имея генеральную лицензию, коммерческие банки не могут

Тип вопроса: 1. Выбор единственно правильного ответа

1. выпускать, продавать и хранить ценные бумаги

2. покупать и продавать драгоценные металлы

Производить материальные ценности и торговать ими

4. оказывать консультационные услуги, открывать филиалы за рубежом

ВОПРОС N 21. Юридическим лицом является

Тип вопроса: 1. Выбор единственно правильного ответа

Дочерний банк

Вариантов ответов: 4

ВОПРОС N 22. Под страхованием кредитного риска банка понимают страхование

Тип вопроса: 1. Выбор единственно правильного ответа

1. наличных денег в кассе

2. ценностей в хранилище банка

3. имущества, принимаемого в залог

Выданного кредита

Вариантов ответов: 4

ВОПРОС N 23. Переводной вексель, выписанный сроком на определенный день должен быть предъявлен к платежу

Тип вопроса: 1. Выбор единственно правильного ответа

1. только в день, когда он должен быть оплачен

2. день, когда он должен быть оплачен, или в течение пяти следующих рабочих дней

В день, когда он должен быть оплачет, или в течение двух следующих рабочих дней

Вариантов ответов: 3

ВОПРОС N 24. Предельный размер расчетов наличными деньгами в Российской Федерации между

Юридическими лицами по одной сделке составляет

Тип вопроса: 1. Выбор единственно правильного ответа

1. 60 тыс. руб.

Вариантов ответов: 3

ВОПРОС N 25. Расчеты посредством платежных требований могут осуществляться

Тип вопроса: 1. Выбор единственно правильного ответа

1. с предварительным акцептом плательщика

2. без акцепта плательщика

3. с предварительным акцептом плательщика и без акцепта плательщика

Вариантов ответов: 3

ВОПРОС N 26. Договор займа будет беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда

Тип вопроса: 1. Выбор единственно правильного ответа

1. договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного

законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской

деятельности хотя бы одной из сторон

2. по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками

Договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются

Вариантов ответов: 3

Деньги, в том числе иностранная валюта и вещи, определяемые родовыми признаками

Вариантов ответов: 3

Валютным дилингом

2. депозитно-кредитными операциями

Вариантов ответов: 3

ВОПРОС N 30. Биржевой контракт на куплю- продажу валюты в будущем, по которому продавец принимает на себя обязательство продать, а покупатель купить определенное количество валюты поустановленному курсу в указанный срок называют

Тип вопроса: 1. Выбор единственно правильного ответа

Фьючерсные сделки

2. форвардные сделки

3. опционные сделки

Вариантов ответов: 3

ВОПРОС N 31. Документ, который выписывается и подписывается кредитором и содержит безусловный приказ должнику об уплате означенной суммы денег по требованию или в определенный срок третьему лицу называют

Тип вопроса: 1. Выбор единственно правильного ответа

Переводной вексель

Вариантов ответов: 3

ВОПРОС N 34. Экспортеры обязаны обеспечить зачисление валютной выручки от экспорта товаров на свои валютные счета со дня фактического вывоза товара с таможенной территории страны в уполномоченных банках Российской Федерации не позднее чем через

Тип вопроса: 1. Выбор единственно правильного ответа

1. 90 дней По старому законодательству.

Вариантов ответов: 3

ВОПРОС N 35. Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю со стороны органов по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает

Тип вопроса: 1. Выбор единственно правильного ответа

Тыс. руб.

Вариантов ответов: 3

Конкурсное производство

2. наблюдение, конкурсное производство, мировое соглашение

3. наблюдение, финансовое оздоровление, конкурсное производство, мировое соглашение

Вариантов ответов: 3

Мес.

Вариантов ответов: 3

Министерство финансов

Вариантов ответов: 4

Рыночным риском

2. фондовым риском

3. валютным риском

Вариантов ответов: 3

Заявление клиента

Вариантов ответов: 3

Смерть бенефициара

4. отказ бенефициара от своих прав по гарантии и возвращение ее гаранту

5. отказ бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств

Вариантов ответов: 5

В семь человек

2. в восемь человек

3. в девять человек

Вариантов ответов: 3

Платежная

Вариантов ответов: 3

Швейцария

Вариантов ответов: 3

С повышенным риском

3. с минимальным коэффициентом риска

Вариантов ответов: 3

ВОПРОС N 63. Деятельность по определению взаимных обязательств (сбор, сверка, корректировка информации по сделкам с ценными бумагами и подготовка бухгалтерских документов по ним) и их

Клиринговой

Вариантов ответов: 3

Одного раза в месяц

2. одного раза в квартал

3. одного раза в год

Вариантов ответов: 3

Лет

Вариантов ответов: 3

Займа

Вариантов ответов: 3

Кредитной линией

3. срочной ссудой

Вариантов ответов: 3

ЦБ РФ

2. Счетная палата РФ

3. Монетный двор России

Вариантов ответов: 3

ЦБ РФ

3. Внешэкономбанк РФ

Вариантов ответов: 3

ЦБ РФ и Правительство РФ

3. ЦБ РФ, Правительство РФ и Федеральная таможенная служба РФ

Вариантов ответов: 3

Дней

Вариантов ответов: 3

Дней

Вариантов ответов: 3

Двух лет

Вариантов ответов: 3

Без ограничений

2. только с разрешения МИД РФ

3. только при получении вида на жительства в России

Вариантов ответов: 3

ВОПРОС N 82. Участниками Федерального фонда обязательного страхования вкладов являются

Тип вопроса: 1. Выбор единственно правильного ответа

Банков

Вариантов ответов: 3

МВФ

Вариантов ответов: 3

Совет управляющих

2. Совет директоров

3. Наблюдательный совет

Г.

Вариантов ответов: 3

Ямайская

Вариантов ответов: 3

ВОПРОС N 88. Вклад на условиях выплаты по первому требованию – это

Тип вопроса: 1. Выбор единственно правильного ответа

1. вклад до востребования

2. срочный вклад

3. безлимитный вклад

Вариантов ответов: 3

Коммерческий кредит

2. товарный кредит

3. залоговый кредит

Вариантов ответов: 3

Коммерческие банки

2. коммерческие банки и иные кредитные организации

3. коммерческие банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие

разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида

Вариантов ответов: 3

Переводной вексель

2. передачу простого векселя

3. простой вексель

Вариантов ответов: 3

Только одного языка

2. языка страны регистрации выпускающего лица

3. не больше двух языков

Вариантов ответов: 3

Золотомонетный

Вариантов ответов: 3

Открытый

Вариантов ответов: 4

Австрийская

Вариантов ответов: 5

Проблемные ссуды

3. нестандартные ссуды

4. сомнительные ссуды

5. безнадежные ссуды

Вариантов ответов: 5

Тест (СПРУТ) Банковское право

Правильный ответ выделен жирным текстом.

5. Коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Виды, правовое положение, порядок образования и прекращения. Банковские операции

В настоящее время коммерческие банки вместе с другими кредитными учреждениями занимают второй уровень кредитной системы России.

Закон РФ «О банках и банковской деятельности в РСФСР» характеризует банк как коммерческое учреждение, являющееся юридическим лицом и действующее на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком РФ (ст. 1). В понятие «банк» данная статья включает: право привлекать денежные средства от физических и юридических лиц, от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, осуществлять иные банковские операции (в данном Законе речь не идет о Центральном банке России, статус которого регулируется Законом РФ «О Центральном банке РФ (Банке России)», принятом 2 декабря 1990 г. с последующими изменениями и дополнениями).

Закон проводит разграничение действующих в области кредитования субъектов на два вида: собственно банки и другие кредитные учреждения. Последним предоставляется право осуществлять отдельные банковские операции.

Можно выделить следующие виды коммерческих банков:

1. Универсальные (осуществляющие широкий круг банковских операций) и специализированные (оказывающие преимущественно какой-то один вид банковских услуг, например сберегательные операции). В России, как и в других странах, практика идет в основном по пути создания универсальных банков.

2. Банки, имеющие филиалы, и бесфилиальные банки.

3. Региональные банки, деятельность которых осуществляется на ограниченной территории, и банки, не ограничивающие себя территориальными рамками.

4. Банки, созданные для финансирования отдельных целевых программ (так называемые банки развития), и банки, деятельность которых не ограничивается масштабами одной отрасли хозяйства или конкретной программы.

5. Акционерные и паевые банки.

6. Крупные, средние и мелкие банки.

7. Банки, уставный капитал которых полностью образован за счет взносов российских юридических и физических лиц, и банки с иностранными инвестициями.

Под банками с участием иностранных инвестиций понимаются:

* банки, уставный капитал которых формируется за счет средств резидентов — российских юридических и физических лиц и нерезидентов — иностранных юридических и физических лиц («совместные банки»);

* банки, уставный капитал которых формируется за счет средств нерезидентов — иностранных юридических и физических лиц, условно называемые «иностранные банки»;

* филиалы банков — нерезидентов («Условия открытия банков с участием иностранных инвестиций на территории РФ»).

Банк России устанавливает лимит участия иностранного капитала в банковской системе страны. Этот лимит рассчитывается как доля суммарного капитала банков с участием иностранных инвестиций в совокупном капитале банков, зарегистрированных в Российской Федерации. Если этот лимит превышен, то Банк России прекращает предоставление лицензий на право совершения банковских операций банками с иностранными инвестициями (ст.18 Закона о банках и банковской деятельности).

8. Банки, совершающие кредитные операции с любой клиентурой, и банки взаимного кредита. Деятельность последних основывается на принципах кредитной кооперации. Они привлекают средства своих участников (пайщиков, акционеров) и осуществляют кредитование только этих лиц.

9. Региональные (деятельность ограничена рамками одной территории) и экстерриториальные банки, деятельность которых не ограничена определенной территорией.

Законодательство о банках предусматривает право коммерческих банков открывать свои филиалы и представительства, не являющиеся юридическими лицами.

Филиалы вправе совершать операции в пределах, указанных в положении о филиале. Руководитель филиала может заключать сделки от имени банка на основании доверенности.

Представительством является обособленное подразделение коммерческого банка, расположенное вне места его нахождения, которое не вправе осуществлять банковские операции. Как правило, представительства коммерческих банков пропагандируют услуги своих банков среди потенциальных клиентов.

Ст. 10 Закона о банковской деятельности устанавливает, что коммерческий банк имеет устав, который должен содержать указание на организационно-правовую форму, сведения о размере уставного капитала, перечень осуществляемых банковских операций и иные сведения, предусмотренные федеральными законами для уставов юридических лиц указанной организационно-правовой формы.

В соответствии со ст. 11 Закона о банковской деятельности уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. Минимальный размер уставного капитала устанавливается Банком России.

За оказание банковских услуг клиент уплачивает банку вознаграждение, за счет которого образуется его прибыль. Таким образом, банк занимается хозяйственной (коммерческой) деятельностью.

Современные коммерческие банки России по своему правовому положению не должны осуществлять административно-контрольных полномочий в отношении клиентуры, как это делали государственные банки до реформы. Однако в двух случаях на коммерческие банки возложены обязанности по контролю за деятельностью клиентуры, но этот контроль не может носить гражданско-правового характера, поскольку никак не связан с коммерческими интересами самого банка.

Так, на банки возлагается обязанность систематически проверять соблюдение предприятиями, организациями и учреждениями порядка ведения ими кассовых операций.

В Законе Российской Федерации от 9 октября 1992 года «О валютном регулировании и валютном контроле» коммерческие банки названы агентами валютного контроля. В соответствии с предоставленными им полномочиями они вправе проводить проверки соблюдения резидентами и нерезидентами валютного законодательства, обязаны осуществлять контроль за своевременностью и полнотой реализации части экспортной выручки резидентов, подлежащей обязательной продаже на внутреннем валютном рынке.

Эти административные полномочия являются исключением.

Организационная и управленческая структура коммерческого банка регламентируется его Уставом, в котором содержатся положения об органах управления банка, их структуре, порядке образования и функциях. Коммерческие банки не имеют вышестоящих органов.

Высшим органом коммерческого банка является общее собрание акционеров (пайщиков), созываемое ежегодно для решения следующих вопросов: изменение Устава и уставного капитала, избрание Совета банка, утверждение годовых результатов деятельности, распределение доходов банка, создание и ликвидация дочерних предприятий банка и некоторых других важных вопросов деятельности банка (не касающихся его менеджмента).

Из представителей Совета банка общее собрание назначает Президента банка, на которого возлагается руководство исполнительным органом банка — Советом директоров (или Правлением банка). Совет директоров, состоящий из вице-президентов, осуществляет руководство деятельностью банка, выполняет поручения Совета банка и собрания акционеров, несет ответственность за выполнение задач, возложенных на банк. Вице-президенты курируют конкретные области банковской деятельности, их число зависит от размеров и специфики банка.

Для выполнения своих функций банковские директора обладают значительной властью. Совет директоров определяет цели банка и осуществляет его политику по кредитно-расчетным, инвестиционным, валютным и другим видам деятельности, устанавливает связи и координирует деятельность с другими организациями в деловом мире. Проводимая банком кредитная и инвестиционная политика должна способствовать выполнению намеченных банком целей при изменениях спроса на Кредит, процентных ставок и потребностей в ликвидных ресурсах.

Совет отвечает за соответствие кредитных и инвестиционных операций законам и инструкциям органов банковского контроля и регулирования. В связи с этим директора осуществляют общий контроль за деятельностью банка и проверку банковских операций.

Совет директоров решает вопросы подбора, подготовки и использования кадров. Директора банка принимают решение о структуре банка, утверждают отчеты структурных подразделений.

В организационной структуре банка реализуются его задачи, непосредственно связанные с выполнением поставленных перед банком целей: кредитование, инвестирование, доверительные операции, осуществление международных расчетов, а также прием и обслуживание вкладов. Количество банковских отделов зависит от величины и характера деятельности банка, объемов и сложности банковских операций и разнообразия предоставляемых клиентам услуг.

Для организации работы по созданию и контролю за деятельность коммерческих банков ЦБР разработал в 1991 году»Методические Указания о создании и деятельности коммерческих банков на территории России», в который в последующие годы вносились некоторые изменения. Этот документ содержит сведения о порядке создания банка, получения лицензии на право ведения банковских операций, условия государственной регистрации и открытия филиалов банка.

Коммерческий банк считается созданным и приобретает статус юридического лица после регистрации его устава в Центральном банке РФ. Банки получают право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выдаваемой Банком России (ст.12 Закона о банках и банковской деятельности). При этом запись в реестр банков (Книгу государственной регистрации) производится почти одновременно с выдачей лицензии. Открытие филиалов и представительств коммерческих банков осуществляется также с разрешения Центрального банка.

Учредителями, акционерами коммерческих банков могут быть граждане и юридические лица, за исключением представителей органов власти всех уровней, их исполнительных органов, политических организаций и специализированных общественных организаций (гл. 1 Инструкции о порядке регистрации кредитных организаций и лицензировании банковской деятельности №49). Число учредителей коммерческого банка не может быть менее трех.

Предприятия и организации, имеющие неликвидный баланс или объявленные неплатежеспособными, не могут быть учредителями, акционерами, участниками коммерческого банка.

В качестве вклада в уставный капитал акционеры (участники) банка могут внести денежные средства в рублях и иностранной валюте, здания и сооружения, оборудование и другие материальные ценности, ценные бумаги, права пользования землей, водой и другими природными ресурсами, а также иные имущественные права. Доля любого из участников в уставном капитале не должна превышать 35%.

Банк России выдает следующие виды лицензии:

1. лицензию на осуществление банками операций в рублях (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

2. лицензию на осуществление банками операций в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

3. лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Отказ в выдаче лицензии на проведение банковских операций и регистрации Устава банка может иметь место по одному из следующих оснований:

* несоответствие квалификационным требованиям, предъявляемым к предлагаемым кандидатам на должность руководителей и главного бухгалтера;

* несоответствие учредительного договора и Устава действующему в Российской Федерации законодательству;

* неудовлетворительное финансовое положение учредителей (по заключению аудиторской организации), угрожающее интересам вкладчиков и кредиторов банка (Закон о банках и банковской деятельности, ст. 16).

Проведение юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с него всей суммы, полученной в результате осуществления данной операции, а также штрафа в двукратном размере от этой суммы в пользу федерального бюджета. Банк России вправе предъявлять в Арбитражный Суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Лицензирование распространяется и на совместные банки с участием иностранного капитала, иностранные банки и филиалы банков-нерезидентов (ст. 13 Закона о банках и банковской деятельности).

Центральный банк наделен также правом отзыва лицензий. Отзыв лицензии действует как решение о ликвидации банка. Эта мера применяется в следующих случаях:

* при обнаружении недостоверных сведений, на основании которых выдана лицензия;

* при задержке начала деятельности более чем на один год с даты выдачи лицензии;

* предоставлении банком недостоверных данных в отчетности;

* осуществлении операций, запрещенных законодательством и выходящих за пределы предоставленной банку лицензии;

* выявлении нарушений банком требований антимонопольного законодательства (например, превышение доли в 35% уставного капитала банка одним из его участников);

* признании банка неплатежеспособным.

Ликвидация коммерческого банка может быть произведена и в добровольном порядке. Добровольная ликвидация осуществляется на основании совместного решения коммерческого банка и его кредиторов, которое утверждается общим собранием акционеров (пайщиков) банка (либо другим органом, в компетенцию которого, в соответствии с уставом банка, входит решение вопроса о его ликвидации). Коммерческий банк считается ликвидированным с момента исключения его из государственного реестра.

Вследствие ужесточения Банком России процедур регистрации и лицензирования в первом полугодии 1997 года зарегистрировано только 4 новые кредитные организации. Одновременно отозвано 190 лицензий на совершение банковских операций. В целом количество кредитных организаций за 1996 год и за первое полугодие 1997 года уменьшилось на 454 единицы.

Определение банка как учреждения, которое аккумулирует свободные денежные средства населения и размещает их на возвратной основе, позволяет выделять в его деятельности пассивные и активные операции.

Суть пассивных операций состоит в привлечении различных видов вкладов, получении кредитов от других коммерческих банков, эмиссии собственных ценных бумаг, а также проведении иных операций, в результате которых увеличиваются банковские ресурсы.

Суть активных операций состоит в размещении мобилизованных ресурсов банка с целью получения дохода и обеспечения ликвидности. Среди активных операций банков выделяют ссудные операции, составляющие основу активной деятельности банка в размещении его ресурсной базы, инвестиции в ценные бумаги, кассовые и прочие операции.

Согласно ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности к банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий.

Коммерческие банки помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Коммерческие банки вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Применительно к специальной правоспособности банков законодательство установило следующие правила:

1. исключительное право банков на осуществление банковских операций, включая сберегательные, которое выражается в запрете всем другим предприятиям совершать указанные операции. Другие кредитные учреждения вправе совершать банковские операции на основании лицензии Банка России, за исключением сберегательных.

2. принудительная специализация банков, которая выражается в запрете им заниматься деятельностью в сфере материального производства и торговли материальными ценностями, а также по всем видам страхования, за исключением страхования валютного и кредитного риска.

Коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения. Современные коммерческие банки — это банки, обслуживающие организации, а также население — своих клиентов.

Кредиты коммерческие банки предоставляют за счет формируемых ими ресурсов. К их числу относятся … Коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения.

Коммерческие банки выступают прежде всего как специфические. кредитные институты, которые, с одной стороны, привлекают … Крупные учреждения банков осуществляют для своих клиен. тов по некоторым оценкам до 300 видов операций и услуг. К ним.

Например, универсальные коммерческие банки, осуществляющие преимущественно операции по краткосрочному кредитованию, в … Все кредитные операции осуществляются коммерческими банками в соответствии с договорами, заключенными с клиентами.

получение кредитов от коммерческих банков или Центрального банка России (межбанковских кредитов) … 7.3. Функции и операции инвестиционных банков. Инвестиционные банки — это финансово-кредитные учреждения, специализирующиеся на.

Определение банка как учреждения, которое аккумулирует свободные денежные средства и размещает их на возвратной основе, позволяет выделять в его деятельности пассивные и … Кредитные операции коммерческих банков. Кредитование по необходимости.

кредитно-финансовым учреждениям (и прежде всего. банкам) … Кредитные операции коммерческих банков. Кредитование по необходимости. Кредиторская задолженность.

Коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения. … Учет операций по расчетным чекам. Создание и организация деятельности коммерческого банка.

В дальнейшем коммерческий кредит может трансформироваться в банковский посредством предоставления ссуды под залог векселя или его учета. … Коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения.

В 1995 году кредитные отношения ЦБР с коммерческими банками в основном осуществлялись на взаимовыгодных условиях согласно договорам, в которых учитывались обоюдные интересы. Коммерческие банки получали кредит от ЦБР на регулярно проводимых.

Коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения. Принципы деятельности коммерческих банков. … Кредитование предприятий и организаций. Кредитование коммерческих банков.

19.3. Показатели деятельности коммерческих банков (кредитных организаций) … § универсальные коммерческие банки, к которым относятся кредитные учреждения, осуществляющие в основном все виды банковских услуг (традиционные и нетрадиционные.

Основная доля валютных операций приходится на крупнейшие коммерческие банки. … Кредитные операции коммерческих банков. Кредитование по необходимости. Кредиторская задолженность.

Коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения. Принципы деятельности коммерческих банков. … Учет операций по расчетным чекам. Создание и организация деятельности коммерческого банка.

Специализированные банки и иные кредитные учреждения могли бы создаваться как дочерние учреждения крупных универсальных банков. … Услуги траст-отделов коммерческих банков фирмам, организациям и акционерным обществам.

Коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения. Принципы деятельности коммерческих банков. … Учет операций по расчетным чекам. Создание и организация деятельности коммерческого банка.

Непосредственные кредитные связи между владельцами капитала и заемщиками затрудняет также риск неплатежеспособности заемщика. Коммерческие банки, выполняя роль финансового посредника, устраняют эти затруднения.

слабой финансовой базы не могли справляться с потребностями клиентов; коммерческие банки и другие учреждения в основном проводили краткосрочные … Кредитные операции коммерческих банков. Кредитование по необходимости. Кредиторская задолженность.

Создание и организация деятельности коммерческого банка. … Коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения. Принципы деятельности коммерческих банков.

Механизм кредитования и организация кредитной работы в банке определяются каждым банком самостоятельно на основе. … Особенности деятельности банка россии. Коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения.

Это интересно:

  • Правило поведения при пожаре презентация Правила поведения при пожаре. - презентация Презентация была опубликована 4 года назад пользователемgmo.miass.edu.ru Похожие презентации Презентация на тему: " Правила поведения при пожаре." — Транскрипт: 1 Правила поведения при пожаре 2 Цель Огонь был и остается одним из первых […]
  • Закон 115-фз от 25 июля 2002 г Федеральный закон от 25 июля 2002 г. N 115-ФЗ "О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями) Федеральный закон от 25 июля 2002 г. N 115-ФЗ"О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации" С изменениями и дополнениями […]
  • Правило умножение одночленов Умножение одночленов 1. Умножение степеней одного и того же основания. Вычислим выражение 2 3 * 2 2 : 2 3 * 2 2 = (2 * 2 * 2) * (2 * 2) = 2 * 2 * 2 * 2 * 2 = 2 5 . 2 3 * 2 2 = 8 * 3 = 32 = 2 5 . 3 * 3 3 = 3 * 3 * 3 * 3 = 3 4 . a 2 * a 4 = aaaaaa = a 6 . Мы видим, что показатель в […]
  • Закон об основах туристской деятельности в рф 132 Федеральный закон от 24 ноября 1996 г. N 132-ФЗ "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями) Федеральный закон от 24 ноября 1996 г. N 132-ФЗ"Об основах туристской деятельности в Российской Федерации" С изменениями и дополнениями от: 10 января […]
  • Налог на имущество раздел 2 2014 Налог на имущество: новые объекты — новые вопросы Одно из основных изменений по налогу на имущество 2015 г. связано с объектами ОС, которые относятся к движимому имуществу. Во-первых, все основные средства 1-й и 2-й амортизационных групп (то есть имеющие СПИ до 3 лет включительно) с […]
  • Учет юридических лиц плательщиков налогов Постановка на налоговый учет Актуально на: 21 июня 2017 г. Все юридические лица подлежат постановке на налоговый учет. Встать на учет в налоговой инспекции организация должна (п. 1 ст. 83 НК РФ): при первоначальной регистрации в качестве юридического лица по месту своего нахождения […]
  • Больничный включается в стаж Расчет стажа для больничного и не только Рассмотрим, каким образом и на основании каких документов производится расчет общего стажа работника, непрерывный стаж, стаж для оплаты больничных листов, в том числе с учетом нестраховых периодов, что включается в каждый вид стажа, и что […]
  • К числу административных наказаний относятся Тесты - административное право Вопрос: 1. Кто имеет право производить административное задержание? Ответ: Административное задержание имею право производить должностные лица таможенных органов. Вопрос: 2. Кем назначается административное наказание в виде задержания? Ответ: […]
Все права защищены. 2018