Советник

Юридические услуги по корпоративному праву

Договор осаго типовой

Содержание:

Договор ОСАГО

Каждый владелец наземного транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность. Договор ОСАГО гарантирует выплату компенсации потерпевшим в случае ДТП.

Соглашение такого рода заключается сроком на 1 год, после чего страховку необходимо продлить. Просрочка ОСАГО на 1 день делает из примерного автовладельца нарушителя административных норм. За просрочку полиса предусмотрен штраф в размере 500 рублей.

Особенности

ОСАГО – договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев наземных транспортных средств. Полис возмещает только вред, нанесенный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.

Договор ОСАГО предусматривает защиту от рисков причинения вреда имуществу третьих лиц. Соглашение заключается на один год, после чего подлежит продлению.

ОСАГО должны оформлять все владельцы автотранспортных средств. Физические лица страхуют свое авто. Юридические лица могут получить ОСАГО на весь автопарк, но полис будет выдаваться на каждое ТС в отдельности. В рамках такого договора страхования действует период пользования.

Этот период обычно составляет 3 месяца для обычных граждан и 6 месяцев для транспорта юридических лиц. Просрочка периода пользования также расценивается как административное правонарушение.

Даже если страховка будет действительной, а период действия просрочен, работники ГИБДД имеют полное право оштрафовать водителя, который использует ТС не в указанный договором сезон.

ОСАГО как соглашение сторон имеет черты договора обязательного и добровольного страхования. Без данного полиса езда в машине запрещена.

С иной стороны – ОСАГО договор, а вовсе не обязательный платеж. Он имеет обязательный характер, но, все же, заставить его заключить могут только работники ГИБДД, после изъятия номерных знаков.

Сейчас автомобилисты редко экономят на отсутствии ОСАГО. Траты при ДТП несоизмеримо больше, чем тот ничтожный минимум, который придется платить.

Далеко не всегда и не всю сумму потерпевшим удается получить у страховщика. Если речь идет о суммах больше 400.000 рублей, остаток подлежит взысканию через суд.

Только заключение ДСАГО дает возможность избежать судебного разбирательства. Договор добровольного страхования позволяет включить значительно большее количество страховых рисков и случаев.

Полис обходится всего в 1000 рублей. А вот страховой суммой может быть и 1 миллион.

Например, по нынешним тарифам при установлении факта инвалидности страховая компенсация будет составлять около 500.000 рублей (речь идет об 1 группе и детях-инвалидах). Страховщики могут покрыть только 400.000 рублей.

Если владелец ТС кроме того был застрахован по добровольной программе, то ему не придется выплачивать дополнительную компенсацию в размере 100.000 рублей из собственного кармана или становиться участником длительных, дорогостоящих судебных процессов.

Многие автомобилисты, понимая, что ОСАГО – это минимум, который никак не защищает самого владельца и его транспортное средство, заключают дополнительное соглашение КАСКО.

Оно предполагает защиту транспортного средства от повреждения или угона. Тарифы по КАСКО зависят от марки автомобиля, водительского стажа, числа лиц, которые будут допущены к управлению.

В отличие от ОСАГО, фиксированной суммы страхового возмещения нет. КАСКО предусматривает в первую очередь защиту транспортного имущества.

ОСАГО решает вопросы, связанные с возмещение ущерба другим участникам дорожного движения. Действие договора КАСКО не распространяется на груз, пассажиров или третьих лиц, которым был нанесен ущерб при ДТП.

Обязательность страхования ответственности владельцев транспортных средств проявляется в том, что ОСАГО должны оформлять на одинаковых условиях резиденты и нерезиденты РФ.

Страхование гражданской ответственности владельцев ТС выступает гарантией основных конституционных и гражданских прав человека: именно за отсутствие страховки, при ее просрочке и прочих проблемах с полисом водителей привлекают к административной ответственности.

Субъекты и объекты

Договор ОСАГО имеет следующие юридические признаки:

  • двусторонний;
  • консенсуальный;
  • оплатный и обоюдный.

Заключается исключительно в письменном виде. Несоблюдение установленной для него формы влечет ничтожность соглашения.

Договор ОСАГО всегда заключается между страховщиком и страхователем в пользу третьих лиц. Страховщиком может быть только юридическое лицо.

Страхователем могут быть как физические лица, так и юридические. От имени компании заключать договор должно уполномоченное лицо с доверенностью или иным правопредоставляющим документом выданным руководством ЮЛ.

Выгодоприобретателями по ОСАГО могут быть ЮЛ и ФЛ, которым был нанесен вред при наступлении страхового случая имущественного или неимущественного характера.

Консенсуальность договора об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев наземных транспортных средств означает то, что документ составляется с указанием на события, которые могут произойти в будущем.

Договор ОСАГО всегда оплатный и обоюдный. Потерпевшие получают компенсацию и все участники соглашения должны знать свои права, а также соблюдать обязанности. Страховщиком по договору может быть любая страховая компания, которая имеет действующую лицензию на осуществление подобного вида деятельности.

Страхователем выступает владелец транспортного средства. Именно он несет ответственность перед третьими лицами относительно своего источника повышенной опасности.

Договор ОСАГО всегда заключается в пользу выгодоприобретателей. Ими являются все участники дорожного движения до момента возникновения ДТП.

После того как дорожное происшествие случилось, они приобретают статус потерпевших и право на возмещение имущественного и морального ущерба.

Страховщики возмещают исключительно имущественный вред. Вопрос о возмещении морального ущерба обычно решается в судебном порядке.

Объектом договора ОСАГО является гражданская ответственность за вред, причиненный третьим лицам при управлении транспортным средством.

Включаются все риски, которые связаны с порчей и гибелью имущества, а также с причинением вреда здоровью или смертью участников дорожного движения.

Что такое утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО, узнайте в статье: утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО.

Информацию, как расторгнуть договор ОСАГО, найдите здесь.

Существенные условия

Соглашение ОСАГО не будет иметь юридической силы без указания в нем:

  • сведений о сторонах, выгодоприобретателях;
  • рисков и страховых случаев;
  • имущественного интереса, который выступает объектом страхования;
  • характера страхового события;
  • страховой суммы, защитного лимита;
  • срока действия полиса.

Договор ОСАГО обычно раскрывает информацию о страховых тарифах и суммах максимально возможной компенсации при наступлении страхового случая.

Страховой суммой по договору является денежный эквивалент, в рамках которого страховщик будет предоставлять потерпевшим компенсационные выплаты.

Важным фактором при оформлении ОСАГО является привязка уровня страховых сумм к степени причиненного вреда.

Компенсация будет всегда разной. Выплаты далеко не всегда 100%. Например, при нанесении легких телесных повреждений страховщик может выплатить потерпевшему только 20% от суммы страхования.

Особенным субъектом по договору ОСАГО могут считаться государственные органы, которые осуществляют регистрацию транспортного средства и следят за соблюдением Правил ОСАГО автомобилистами.

Ярким примером этого может считаться тот факт, что при наступлении ДТП потерпевший может претендовать на выплаты, но к страховщику он должен принести справку о ДТП, которую выдают работники дорожной службы.

Порядок заключения и срок действия

Договор ОСАГО заключается исключительно в письменной форме (ст. 940 ГК РФ). Соглашение составляется и подписывается страхователем и страховщиком на основании поданного заранее заявления.

Законно допускает заключение договора ОСАГО с помощью полиса. В некоторых случаях страховщик допускает устную форму обращения страхователя относительно заключения подобного соглашения.

Например, согласно с Правилами страхования компании Росгосстрах заявление, которое является неотъемлемой частью процесса оформления ОСАГО, может быть подано страхователем только в письменном виде.

Заявление, которое по своей правовой природе является вызовом на оферту страхователя, становится частью страхового договора. Если оно составляется в письменном виде, то создаются два экземпляра.

Один из них остается у страховщика, а второй возвращается страхователю. Заключительным этапом оформления полиса ОСАГО является фактическое принятие оферты страхователем.

Это значит, что владелец транспортного средства должен выразить свое согласие на условия и страховые тарифы, предоставляемые конкретной компанией.

После заключения договора ОСАГО владельцу транспортного средства выдается полис. Это документ, который подписывается страховщиком и гарантирует право на получение денежной компенсации.

Одновременно с полисом застрахованному вручают перечень представительств страховщика и несколько бланков извещений о наступлении ДТП.

Какие необходимы документы

Для оформления полиса ОСАГО необходимо обратиться к страховщику со следующими документами:

  • паспортом, иным удостоверяющим личность документом;
  • паспортом транспортного средства;
  • свидетельством о регистрации ТС;
  • водительские права;
  • доверенность, если полис оформляет представитель владельца.

Владелец может предвидеть договором возможность управления транспортным средством иными лицами. При оформлении ОСАГО он должен будет предоставить их водительские права.

Для формирования страховых тарифов по ОСАГО очень важны сведенья о техническом состоянии транспортного средства. Страховщик может потребовать ряд документов, которые подтверждают эксплуатационное состояние страхового предмета.

Что делать, если страховая отказывается заключать договор

Если после подачи заявления, страховщик отказывается заключать договор ОСАГО, то в первую очередь необходимо получить мотивированный отказ компании в письменном виде.

Хорошо, если при непосредственном обращении к работникам страховой компании отказ в устном порядке сможет зафиксировать свидетель.

Если страховщик отказывается заключать договор ОСАГО, страхователь имеет право обратиться:

  • в суд с требованием о понуждении подписать обязательный, согласно с нормами законодательства РФ, договор;
  • в Межрегиональное управление Службы Банка России по финансовым рынкам.

Страховая компания также не имеет права навязывать приобретение дополнительных к обязательному полису продуктов (ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей»).

Например, если страховщик требует приобрести вместе с полисом ОСАГО и КАСКО, страхователь имеет полное право обратиться с жалобой в прокуратуру или Союз Автостраховщиков РФ.

Договор ОСАГО – это необходимый гарантийный минимум для владельца автотранспортного средства. Намного выгоднее дополнительно перестраховать свою гражданскую ответственность по ДСАГО. Но этот вопрос должен решаться на усмотрение владельца источника повышенной опасности, а не страховщика.

ОСАГО для юридических лиц рассматривается в статье: ОСАГО для юридических лиц.

Как проверить полис ОСАГО по базе РСА, вы можете узнать на этой странице.

Какой действует штраф на отсутствие ОСАГО для юридических лиц, смотрите тут.

Видео: Выплаты по ОСАГО увеличились, но перезаключить страховой договор не получится

Договор ОСАГО

В соответствии с абзацем 8 статьи 1 федерального закона № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (об ОСАГО), договор ОСАГО является публичным. Согласно пункту 3 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказ коммерческой организации от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы не допускается.

Каков срок заключения договора ОСАГО?

Согласно части 1 статьи 445 ГК РФ, страховая компания обязана заключить договор ОСАГО в течение 30 дней со дня получения соответствующего обращения гражданина.

Договор обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) заключается на один год в отношении владельца транспортного средства и лиц, допущенных к его управлению, путем оформления страхового полиса на бумажном носителе или в виде электронного документа.

Бланк полиса ОСАГО имеет единую форму на всей территории Российской Федерации.

Для заключения договора страхователь (как правило, владелец авто) предоставляет в выбранную страховую компанию необходимые документы, указанные в статье 15 федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Круг лиц, допущенных к управлению транспортным средством, может быть ограниченным или нет. В течение срока действия договора в список лиц, имеющих право управлять автомобилем, могут вноситься изменения. А вот изменить в действующем полисе само транспортное средство, срок страхования или страхователя невозможно.

Типовой договор страхования ОСАГО содержит наименование сторон, срок действия договора, страховую сумму, объект страхования, размер страховой премии, подписи сторон и другие данные.

Договор ОСАГО может быть расторгнут досрочно, по инициативе как страховой компании, так и страхователя, в предусмотренных законодательством случаях. При этом часть страховой премии возвращается страхователю.

Образец страхового полиса можно посмотреть здесь.

Существенные условия договора ОСАГО и других видов страхования регламентированы статьей 942 ГК РФ.

Договор ОСАГО

Договор ОСАГО – страховой договор, по которому страховая компания (страховщик) обязана при наступлении страхового случая (ДТП) возместить потерпевшим (выплатить компенсацию) вред здоровью, жизни, имуществу. Все компенсационные выплаты производятся в рамках строго оговоренной в договоре страховой суммы. Заключается на возмездной основе за страховую премию.

Характеристики договора

  • публичный характер договора означает обязанность страховщика заключить его с каждым заинтересованным лицом,
  • обязательность страхования своей гражданской ответственности каждого владельца ТС,
  • недопустимость вождения незастрахованного по программе транспортного средства. По закону лицо, которое приобрело в собственность ТС, обязано застраховать его по ОСАГО. Максимальный срок обращения в страховую компанию – 10 дней после постановки на учет. При этом является спорным момент вождения такого средства.

Какие нужны документы для заключения страхового договора

  • Закон об ОСАГО в п.3 ст.15 закрепляет список документов, необходимых для страхования:
  • заявление о заключении договора по форме,
  • паспорт для страхователя физлица,
  • свидетельство ОГРН для юрлиц,
  • документ о регистрации ТС – ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства, техпаспорт и т.п.,
  • водительское удостоверение,
  • диагностическая карта о соответствии ТС условиям дорожной безопасности.

На какой срок заключается договор

Срок действия договора регламентируется ст. 10 Закона об ОСАГО. По общему правилу он составляет 1 год. В законе прописаны частные случаи:

Для иностранцев, следующих транзитом (в другом контексте – путешествующих) через Россию на зарегистрированных зарубежом автомобилях, срок ОСАГО – весь период пребывания, но не менее 5 дней.

После приобретения ТС в собственность владелец заключает срочный договор ОСАГО не более, чем на 20 дней, для проезда к месту государственной регистрации.

Как заключить договор онлайн

До заключения, посчитать стоимость полиса ОСАГО для конкретного автомобиля, можно на сайтах почти всех страховых компаний. Понадобятся следующие данные:

  • марка и модель автомобиля, год выпуска, мощность двигателя,
  • возраст страхователя, водительский стаж,
  • срок страхования по ОСАГО в годах, количество аварий ежегодно.

После ввода информации в автоматическом режиме рассчитывается стоимость полиса.

Если страхователь согласен с суммой, то далее следует ввести данные о водителях, вносимых в полис (ФИО, водительское удостоверение, данные на машину).

Владелец может заключить договор лично, обратившись в офис страховой. В этом случае по согласованию с менеджером пакет необходимых документов представляется в форме скан-копий.

С 01 июля 2015 года законодательно предусмотрена возможность заключить ОСАГО в электронном виде. Стоит отметить, не все страховые компании на данный момент предоставляют такую услугу. Их список можно найти по ссылке http://www.autoins.ru/ru/e-Polis/rsa-members_e-Polis_resistration/index.wbp.

Все лицензированные страховые компании связаны программным обеспечением АИС ОСАГО, где происходит регистрация и учет сделок и полисов ОСАГО. Поэтому в законе, кроме нормы о предоставлении документов в электронном виде, устанавливается признание электронного полиса ОСАГО наравне с бумажной версией. По факту наличие бумажного полиса не обязательно. Поэтому отсутствие его среди документов при проверке сотрудниками ДПС не может рассматриваться как нарушение. Так же не будет нарушением представление полиса в черно-белом формате (распечатанном на обычном принтере).

Порядок заключения

Чтобы оформить электронный полис, страхователю необходимо создать личный кабинет на сайте страховщика. Для этого ввести данные паспорта, адрес электронной почты и номер мобильного телефона.

Страховщик проводит идентификацию пользователя по базе ФМС, проверяя действительность паспорта.

Если данные корректны, пользователю на телефон высылается пароль для входа, который при первичном входе рекомендуется изменить. Данный пароль является ключом простой электронной подписи. С помощью него происходит электронное подписание документов страхователем.

Заявление на заключение договора

В личном кабинете пользователь заполняет заявление на заключение договора ОСАГО. Кроме личных паспортных данных владельца необходимо указать сведения на всех водителей, имеющих право ездить на машине. Про само ТС –

  • информацию о: марке, модели, категории,
  • годе выпуска; мощности двигателя; VIN – номере;
  • разрешенной массе; числе пассажирских мест,
  • №№ шасси и прицепа, ПТС и других.

В соответствие с ч.4, ст.15 Закона об ОСАГО при оформлении электронного полиса предоставление копий паспорта, документа о регистрации машины, водительского удостоверения, диагностической карты не обязательно.

По заполнению форма проверяется в автоматическом либо ручном формате менеджером компании. Менеджер «пробивает» транспортное средство в базах РСА, ГИБДД и других для выявления факта угона или розыска. Если данные верны, страховщик сообщает через личный кабинет пользователя о необходимости оплаты счета и прикладывает реквизиты оплаты. Оплатить страховую премию за договор можно и онлайн, и офф-лайн в любом банке.

Электронный страховой полис доступен к просмотру и скачиванию после оплаты в разделе «документы» личного кабинета, но не позже следующего рабочего дня после поступления оплаты на счет компании (согласно п.1.4 Правил ОСАГО Центробанка).

Правила, разработанные РСА для страховых компаний, обязывают оформить ОСАГО не позднее 5 дней с момента обращения, рекомендованный срок уменьшен до 1 дня.

Заключить договор может как владелец, так и сторонне лицо, например, основной водитель. Однако получить все страховые компенсации имеет право только собственник.

Случаи отказа страховой компании от заключения договора ОСАГО

Страховщик должен заключить договор ОСАГО с любым обратившимся лицом. Навязывание потребителю вместе с ОСАГО дополнительных услуг, так популярное перед сезонными повышениями цены полиса, неприемлемы. Так же недопустимо отказывать по «форс-мажорным» надуманным обстоятельствам. Например, за 10 минут до окончания рабочего дня или из-за отсутствия чистых бланков полиса ОСАГО. По всем нарушениям страховщиков следует сразу обращаться в Центробанк.

Страховая компания может отказать только на основании предоставления неполного пакета документов или несоответствия указанных сведений действительности.

Можно ли вносить изменения

Допускается внесение изменений в полис ОСАГО. При этом страховая премия страховщика увеличивается соразмерно удорожанию рисков, произошедшему с момента заключения договора.
Изменения записываются в графе «Особые отметки», удостоверяются подписью представителя страховой компании. При желании клиента через 2 дня после обращения выдается новый бланк полиса. Старое ОСАГО хранится в архиве страховщика с новым. Данные правила внесения изменений касаются и бумажных и электронных полисов.
Кроме полиса, изменения вносятся и в информационную сеть АИС ОСАГО, где сразу проверяются на соответствие действительности.

Продление и прекращение ОСАГО

По истечению года с момента оформления ОСАГО можно продлить полис, заключив с этой же страховой компанией новый договор.

Досрочное прекращение договор ОСАГО происходит в следствие

  • гибели физлица — страхователя или собственника ТС,
  • ликвидация страхователя – юрлица,
  • ликвидация страховой компании;
  • полное уничтожение или утеря застрахованного ТС,
  • лишения страховщика лицензии
  • передача ТС новому владельцу
  • в случае, если при заключении договора страхователь предоставил недостоверные и неполные данные,
  • при других обстоятельствах, предусмотренных законом.

Возврат страховой премии

При досрочном прекращении излишек страховой премии за неиспользованный период не перечисляется:

  • недобросовестным страхователям
  • если у страховой отобрали лицензию или ликвидировали,

Во всех других случаях премия возвращается за период со следующего за прекращением дня до даты окончания договора. В случае смерти, угона или утраты ТС по форс-мажору – с момента констатации данных фактов решением уполномоченных органов.
Деньги возвращаются на счет страхователя в течение 14 дней после рассмотрения его заявления страховщиком. В случае, если страховщик необоснованно уклоняется или отказывает в выплатах чисти по досрочному расторжению, обращаться необходимо с заявлениями в РСА или в Центробанк.
При получении выплаты от страховой следует помнить, что остаток рассчитывается не из полной страховой премии, а за вычетом 23%, идущих на содержание РСА и страховщика.

Заключение договора ОСАГО

Еще вначале 2002 года 25 апреля законодатели России постановили, чтобы каждый владелец автомобиля и каждый водитель, управляющий автотранспортным средством любого вида, в обязательном порядке заключали договора со страховыми компаниями по риску автогражданской ответственности водителей.

Это правило полностью раскрыто и координируется в отдельном законодательном положении №40-ФЗ от 25.04.02 г., который находится и сегодня в действующей редакции (сокращенно – закон «Об ОСАГО» или Закон).

Для получения полиса нужно знать, как правильно заключается договор со страховщиком, какие бывают нюансы и сложности и в каком порядке происходит процедура оформления сделки.

Какие нужны документы

Все те документы, которые требуется собрать и приложить к заявлению на получение полисы ОСАГО в страховой компании, сведены в единый перечень, который закреплен на законодательном уровне.

Его можно найти в п. 3 ст. 15 закона «Об ОСАГО». Но не нужно думать, что это ограниченный перечень и, что кроме тех бумаг, что в нем указываются, страховая компания больше не потребуется иных бумаг.

Бывают случаи, когда дополнительно и с согласия клиента страховщик может попросить предоставить на рассмотрение иные документы в виде копий.

Основной же перечень, который прописан в Законе, заключается в следующих позициях:

  1. Специально разработанное заявление с просьбой разрешить заключить договора на обязательный вид автострахования гражданской ответственности водителя.
  2. Гражданский паспорт заявителя, либо иное, какое удостоверение его личности (для физических лиц).
  3. Юридические лица представляют к изучению регистрационные документы прав вести законно свою деятельность – например, свидетельство о регистрации юридического лица из службы ЕГРЮЛ.
  4. Регистрационный документ на машину, которым может быть один из вариантов (либо несколько):
    • ПТС на авто;
    • регистрационное свидетельство авто из ГИБДД;
    • техпаспорт;
    • техталон и другие аналогичные бумаги.
  5. Водительские права заявителя либо их копия.
  6. Водительские права того водителя, который непосредственно будет управлять машиной, если заявление подается владельцем автомобиля для заключения договора ОСАГО ради другого водителя.
  7. Диагностическая карта о прохождении техосмотра. Она должна подтверждать тот факт, что машина соответствует всем техническим нормам и признается безопасной для управления ею.

Нужно отметить также, что законодательством могут быть предусмотрены такие случаи, когда диагностической карты у машины нет.

Это связано с тем, что автомобиль был недавно выпущен из завода и его осматривать на техническую пригодность попросту нет смысла.

Обычно в таких случаях машины не старше 1-3 лет не подлежат осмотру, в зависимости от марки и производителя. Поэтому и страховые компании для таких авто не требуют у потенциального страхователя предъявления диагностической карты при сделках по ОСАГО.

Заявление желательно изначально подавать в 2-х экземплярах, чтобы один из них оставался у заявителя.

Но при этом заявление сначала заверяется страховой компанией, а уже потом один из его экземпляров возвращается с регистрационной пометкой водителю.

Это будет говорить о том, что заявление принято к рассмотрению, что оно действительно поступило в офис страховщика.

Заявление на заключение договора ОСАГО

Обычно бланк заявления, которое подается в страховую компанию с целью покупку полиса ОСАГО и заключения его договора, выглядит как документ на 3-х листах формата А4.

На нем заявитель собственноручно прописывает свои персональные данные, сведения по машине, по количеству водителей, которые буду допускаться к управлению машиной.

В целом по строчкам бланка прописывается следующая информация:

  1. Вверху документа четко и ясно должно располагаться название страховой компании, у которой есть лицензия на предоставление своих услуг по ОСАГО.
  2. Первый пункт должен содержать персональные сведения о клиенте компании:
    • Ф.И.О. владельца машины, подающего заявление;
    • его дата рождения;
    • серия и номер гражданского паспорта;
    • адрес прописки (регистрации места проживания);
    • контактные данные – телефон;
    • срок, на который будет оформляться страховой полис.
  3. Второй пункт должен отражать более подробные сведения о владельце автотранспортного средства. Если подающий заявку и владелец – одно лицо, тогда во второй пункт просто дублируются данные из первого пункта. При этом еще добавляется дополнительная информация о владельце, а также основанная информация о машине:
    • ИНН автомобилиста;
    • марка и модель авто;
    • год выпуска машины;
    • мощность ее двигателя;
    • водительская категория владельца и лиц, допускаемых к управлению ТС;
    • ИНН ТС;
    • сколько предусмотрено в машине пассажирских мест, если это пассажирских транспорт;
    • максимальная масса машины, если это грузовик;
    • номера агрегатов – кузова, шасси, двигателя и прочего;
    • свидетельство о регистрации в ГИБДД ТС;
    • номер диагностической карты и дата последнего прохождения техосмотра.
  4. Третий пункт позволяет клиенту компании обозначить тот вид страховки, который он выбирает – с ограничением либо без ограничений.
  5. Четвертый пункт должен отражать, сколько времени ТС находится в распоряжении у его владельца. И есть ли временные рамки для владельца. Может быть, он будет водить авто только до определенного срока, года.
  6. Пятый пункт должен показывать особенные сведения, которые заполняют оператором страховой компании. Строчкой ниже проставляется серия и номер страхового полиса, который только что был оформлен.
  7. Ниже заявление подписывается составителем, на основании чего и будет в дальнейшем производиться финансовый расчет со страховщиком страхователем.
  8. Шестой пункт отражает коэффициенты, служащие базой для вычислений стоимости страховых премий.
  9. Седьмым пунктом идут разные отметки, а еще ниже – подпись страховщика и дата составления документа.

Когда ОСАГО покупается с ограничением, то в третьем пункте обязательно ниже по строчкам прописываются фамилии тех лиц, которым разрешается управление машиной.

В четвертом пункте есть также место, где можно указать номер, серию предыдущего страхового полиса, если таковой имелся у водителя ранее.

Срок рассмотрения прошения

Особых сроков, которые четко бы ограничивали страховую компанию при рассмотрении ею поданных заявлений на получение полисов ОСАГО законодательными положениями не предусмотрено.

Временные рамки лишь отражены в специально разработанных Правилах, касающихся профессиональной деятельности страховых компаний, где указывается, что договор следует им заключать с клиентов в день подачи заявок клиентами.

Но это возможно лишь только тогда, когда техосмотр страхуемой машины был произведен не позже 5 дней с момента обращения в страховую компанию.

К тому же такое правило может срабатывать только тогда, когда страховая компания не отказывает предполагаемому клиенту в продаже страхового полиса.

Существенные условия

Заключать договора можно как для получения годового полиса, так и услуги с правом использования ею в течение 3 лет.

Кроме того выдаются полисы по обязательному автогражданскому страхованию также и для машин с транзитными номерами. Это требуется для того, чтобы действия водителя были защищены на краткий период, когда он покупает машину и направляет ее к месту регистрации в ГИБДД.

Также полисы ОСАГО следует разделить на те, которые выписываются с определенными ограничениями и те, которые выдаются без каких-либо ограничений.

Под ограничениями понимается обычно количество водителей, допущенных к управлению автотранспортом, на которое покупается полис.

К существенным условиям при заключении договора со страховой компанией следует относить:

  1. Объект страхового соглашения – автомобиль, подлежащий защите при управлении им.
  2. Список случаев, которые признаются компанией страховыми, при наступлении которых она будет платить страховку – все случаи ДТП.
  3. Стоимость договора, которая всегда будет рассчитываться индивидуально по следующим составляющим:
    • неизменный базовый тариф;
    • КБМ водителя;
    • категории шофера – уровень его мастерства;
    • мощность ТС;
    • регион, где был поставлен на регистрационный учет автомобиль;
    • период, сколько уже используется авто или будет использоваться, в том числе и сезонность использования;
    • были ли получены какие-то выплаты по предыдущему полису водителем.
  4. Срок действия договора.
  5. Размер страховых выплат при наступлении страхового случая.

При этом, что касается исключений среди страховых случаев, то их можно свести в единой таблице.

Исключения – случаи, не считающиеся страховыми по полису ОСАГО:

Порядок заключения

Если автовладелец просто имеет машину, но, ни разу не собирается садиться за ее руль для управления транспортом, тогда вообще нет никакого смысла заключать договор по ОСАГО.

Ведь эта норма предусматривает защиту ответственности водителя перед другими участниками движения на дорогах, а также перед пешеходами, пассажирами, дорожными работниками и прочими лицами, на которых может повлиять неверное управление авто, аварии, ДТП.

Поэтому на основании законодательных норм требуется, чтобы каждое лицо, которое село за управление автомобилем, обязательно имело при себе соответствующий полис, в котором будет написана именно его фамилия, человека который непосредственно управляет машиной.

Можно отметить несколько важных моментов, которые отражены в Памятке для автовладельцев, заключающих договора ОСАГО, утвержденной Минфином России.

Ее положения опубликованы на сайте Консультант-Плюс 09.06.16 г. и отражают следующие правила заключения договора ОСАГО 2018, которые должен знать каждый автомобилист-страхователь и каждый страховщик:

  1. Внимательно заполнять заявление, что подается страховщику на получение полиса ОСАГО. Особое внимание уделять правильности отражения страховой суммы в заявлении.
  2. Перечень бумаг, которые должны сопровождать сделку со страховой компанией, следует предъявлять пакетом бумаг, идентичным тому, что отражен в Законе.
  3. Любые документы, которые страховщик просит предоставить ему вне компетенции перечня основных бумаг, должны предоставляться в виде копий и исключительно по соглашению сторон договора ОСАГО (основного договора).
  4. Если на фоне законодательных положений не возникает никаких противоречий, то пакет документов для заключения соглашения по ОСАГО допускается предъявлять страховщику в электронном виде.
  5. Все, так называемые «допы», дополнительные страховые услуги должны оформляться строго по соглашению сторон основного обязательного договора.
  6. Сроков рассмотрения заявления на получение полиса ОСАГО не предусматривается законом, но есть общие правила для случаев заключения сделок страховыми компаниями с водителями-профессионалами, где говорится, что заявление должно быть для них рассмотрено, а договор должен быть заключен в течение того же дня, в который оно было подано.
  7. Договор на услуги по ОСАГО уже разрешается заключать также и в электронном виде. Только нужно проверить, совпадают ли сведения о страхователе (клиенте-водителе), отраженные в электронном договоре, со сведениями, отраженными в базе данных АИС ОСАГО. Это крайне важный момент, в противном случае, электронный полис будет считаться недействительным.
  8. Если клиентам страховых компаний нужно срочно самим посчитать КМБ (коэффициент «Бонус-Малус») или же найти какую-нибудь ключевую информацию по расчетам страховой премии, тогда все что для этого нужно, можно найти на сайте РСА – Российского Союза Автостраховщиков.
  9. Если обнаруживаются те или иные нарушения в процессе заключения договоров ОСАГО, то следует за урегулированием ситуации всегда обращаться в Банк России.

Помимо этого статьей 15 Закона предусматривается обязанность водителя, который будет возить пассажиров, всегда информировать последних об их правах и правилах поведения в салоне при движении транспорта.

Порядок оформления сделки со страховой компанией можно свести к следующим шагам руководства (инструкции):

  1. Выбирается сначала подходящая по условиям страховая компания.
  2. Собираются все необходимые документы.
  3. Подается заявление в установленной форме вместе с приложенными документами.
  4. В течение суток или нескольких дней страховая компания обязана как можно скорее рассмотреть заявку и удовлетворить ее.
  5. После одобрения заявления, что неизбежно, машину владелец отдает страховщику на дополнительный техосмотр или визуальный осмотр.
  6. Для ознакомления предварительного клиенту дает почитать договор.
  7. Если нет никаких замечаний – соглашение подписывается с обеих сторон.
  8. После этого клиенту нужно уплатить стоимость полиса.
  9. Квитанцию об оплате отдает в компанию, после чего ему на руки выдается оформленный полис вместе с комплектом соответствующих бумаг:
    • бланки извещений о ДТП;
    • экземпляр договора;
    • полис;
    • правила, которые дают подсказки водителю, как себя вести, если случай наступит;
    • список всех страховых компаний, куда можно будет обращаться;
    • список организаций для проведения ремонта машин после ДТП.

После заключения страхового договора страховщик должен выдать на руки клиенту грамотно заполненный полис. И после выдачи, тут же страховщик обязан занести все сведения из заявления клиента в базу данных – АИСОС (автоматизированная единая информационная система обязательного вида автострахования).

Такая система создана по нормам, прописанным в ст. 30 Закона. Все полисы по закону признаются бланками строгой отчетности, а потому должны храниться и выдаваться клиентам в соответствии с положениями, касающихся именно таких бланков.

Все порченые полисы, равно как и утраченные, должны заноситься в специальную базу и быть отмечены как аннулированные.

Эта мера предосторожности практикуется для того, чтобы никакие мошенники не смогли больше воспользоваться полисами, находящимися вне кондиции.

Если же со страхователем заключался договор через интернет, то тогда в этом случае клиенту будет выдаваться электронный вариант полиса, составленный на электронном бланке.

Это такой же бумажный бланк строгой отчетности, но только он отсканирован и переведен при помощи оргтехники в электронный формат из бумажного варианта.

Такое разрешение было введено как новшество в основной закон «Об ОСАГО» путем издания дополнительно нормативного положения №223-ФЗ от 21.07.14 г.

Все сведения о клиенте страховая компания должна вносить в базу данных не позже 1 дня. В случае задержек на страховую компанию могут быть направлены жалобы в суд или контролирующие органы, что повлечет большие штрафы страховщику.

Как проверить коэффициент безаварийности ОСАГО, читайте здесь.

Как сделать онлайн

Последние новшества в обслуживании клиентов страховыми компаниями по договорам ОСАГО допускают случаи, когда автомобилисты могут заключать соглашения со страховщиками в режиме онлайн – через сайты компаний в интернете.

В данном случае порядок будет соблюдаться следующий:

  1. Выбираем сайт компании и регистрируемся на нем, чтобы был свой личный кабинет.
  2. Отсканировать все необходимые документы.
  3. Подать на сайте заявление, заполнив его форму в электронном виде.
  4. Приложить к заполненной заявке все отсканированные документы и отправить их на рассмотрение. Отправка происходит на том же сайте. Обычно, где вы заполняете заявление, там сразу же и предлагается кнопка для его отправки.
  5. После одобрения менеджерами компании заявки в личный кабинет приходит страховой договор, который будет считаться подписанным вами, если вы согласитесь с его условиями, проставив в определенных местах галочки.
  6. Оплачивается через интернет стоимость договора по предлагаемой сайтом схеме.
  7. На электронный адрес после совершенной оплаты стоимости полиса, приходит электронный его вариант со всеми заполненными пунктами, реквизитами, печатью и подписями.

Электронное ОСАГО нельзя держать в таком виде, его следует обязательно распечатать на бумажный носитель и возить с собой.

Несмотря на то, что все данные по водителю также будут вноситься в единую базу АИС РСА, тем не менее, бумажный вариант документа все еще следует возить с собой по правилам закона.

Если вы ищете, как заключить договор ОСАГО по почте, тогда просто готовый пакет документов отправляется на почтовый адрес страховой компании.

Просто в этом случае будет сложнее действовать представителю владельца – придется оформлять у нотариуса не только доверенность, но и копию паспорта уполномоченного физического лица.

Образец договора

Все договора, которые приходиться заключать страхователям со своими страховщиками заключаются по принципу одного типового стандарта. Но некоторые случаи все же отличают договора друг от друга.

Каждая компания имеет право что-то привнести свое в условия сделки, например, какие-нибудь бонусы, скидки, или же тонкости, связанные со сроками исполнения своих обязательств.

Тем не менее, в любом случае все существенные условия договора при покупке полиса ОСАГО всегда будут неизмененными, в независимости от того, какая компания его продает и оформляет договор.

Для более детального изучения классического договора нужно просто посмотреть его образец, представленный ниже.

На какой срок устанавливается

Стандартно всегда договоры по ОСАГО заключаются сроком на 1 год. Существует также и минимальный срок – от 3 месяцев, который обычно применяется для тех водителей, что используют машины только в определенный сезон.

Например, для поездок на дачу летом. Правда коэффициент поправки стоимости страховки здесь будет выставлен 0,5. Это значит, что цена полиса будет уменьшена с использованием именно такого корректирующего коэффициента.

Кроме годичного стандартного периода действия страхового договора есть и свои исключения, в которые входят следующие случаи:

  1. Страхователь – иностранец. Здесь приходиться заключать страховку на такой же период времени, что и период регистрации иностранного гражданина, пребывающего какое-то время вместе со своей машиной на территории России. При этом минимум здесь обозначен как 5 лет, на которые можно заключать страховое соглашение с иностранцем.
  2. Временный договор. В этом случае срок действия соглашения будет соответствовать сроку перегона машины, например, с места ее покупки до места регистрации – ближайшего территориального отделения ГИБДД.
  3. Временный договор в связи с техосмотром. Если по условиям законов или каких-либо нормативных положений требуется постановка на учет машины в другом регионе страны, тогда по автовладельцу также будет заключаться временный договор ОСАГО, действующий до тех пор, пока техосмотр не будет пройден в надлежащем виде.

Причины для перерегистрации автомобилей могут быть разные. Это не только относится к сделкам купли-продажи, после которых машину надо успеть застраховать и в течение 10 суток поставить на учет.

Это касается и иных случаев, таких как смена владельца машины по причине вступления в права наследования, смена места жительства владельца и его желание регистрировать авто уже по новому месту жительства, и другие случаи, когда требуется новая постановка на учет машины.

Внесение изменений

На момент, когда договор уже действует, в любое время разрешается вносить в него изменения, но только с согласования сторон. Все такие изменения оформляются дополнительным соглашением, которое будет прилагаться к основному договору.

Такое право может быть использовано при следующих обстоятельствах:

  1. Смена персональных и иных сведений по собственнику ТС в период действия договора.
  2. Какие-либо изменения, произошедшие с документами те водителей, которым дано право управлять застрахованным автомобилем.
  3. Изменения в автомобиле – как конструктивные, так и замена госномеров, если они, вдруг, были, к примеру, украдены.
  4. Пользователь машины решил изменить период ее использования – к примеру, удлинить сезонность эксплуатации автомобиля в году.

Кроме вышеперечисленных причин могут также фигурировать и прочие моменты, которые должны обсуждаться сторонами. Какие-то изменения повлияют на цену договора, какие-то – нет.

Поэтому прежде чем менять условия, каждому владельцу автомобиля следует еще прицениться и подумать, готов ли он будет доплатить, если цена полиса повысится после внесенных изменений.

Можно ли продлить

Все полисы ОСАГО можно продлевать, если у страховой компании не появилось никаких замечаний или претензий к клиенту. Обычно сроки продлеваются еще на 1 год, не более того.

Процедура оформляется в упрощенной форме и владелец предъявляет страховой компании только документальные подтверждения того, что машина исправна и годна к эксплуатации.

Это могут быть талоны техосмотров, диагностическая карта, так и прочие документы. За продление тоже нужно платить, точнее, оплачивается автомобилистом именно стоимость самого полиса.

Продлевать договор можно как через интернет, так и при личном присутствии в офисе компании.

Заявление еще раз писать уже не нужно, если вы хотите продлевать в режиме онлайн. Но вот по прибытию в офис, вас попросят написать заявление на тпродление.

Если страховая отказывается заключить договор ОСАГО

Для более детального регулирования процесса покупки обязательного полиса автомобилистами существует специальная Памятка, утвержденная Министерством Финансов РФ.

На основании такого положения страховые компании не имеют никаких прав отказывать водителям в продаже полисов ОСАГО, если те подали заявление.

В свою очередь, все автомобилисты имеют полное право выбрать любого страховщика, подать заявление на получение полиса и получить его.

Такие нормы закреплены в п. 1.5 Правил ОСАГО, которые утверждены были российским Центробанком его Положением №431-П от 19.09.14 г., Министерством Финансов России и основным законом ОСАГО №40-ФЗ от 25.04.02 г.

Кроме того, если страховая компания начинает навязывать страхователю дополнительные свои услуги, а клиент отказывается от них, то это также считается неправомочным в глазах закона.

В этом случае, когда необходимо по правилам сделки с банком, например, при оформлении автокредита, оформить обязательный полис добровольного типа страховки, клиент уже после заключения такого второстепенного договора будет иметь право активировать свой отказ от допов ОСАГО после заключения договора в течение 5 дней расторгнуть его в одностороннем порядке.

При этом никаких наказаний в финансовом выражении такому клиенту вменяться не будет – страховщики не имеют право выставлять в таком случае какие-либо санкции за отказ от неважного вида страховки.

Возможные обоснованные случаи, когда страховщик отказывает в продаже полиса ОСАГО заявителю, являются следующие ситуации:

  • техническая проблема – нет связи с единой базой данных – РСА (АИС РСА);
  • закончились бланки договоров (полисов) именно для страхования ОСАГО;
  • когда клиент категорически отказывается отдавать свой автомобиль на технический осмотр специалистом страховой компании;
  • если от имени владельца машины действует его представитель и у него не т доверенности для участия в сделке, тогда компания имеет полное право отказать ему в предоставлении полиса.

В экстренных случаях, когда страховщик вынужден все же отказывать тем или иным клиентам в предоставлении им страховых полисов по форме ОСАГО, действуют нормы Закона, отраженные в п. 7 ст. 15.

Там говорится о том, что при невозможности заключения договора с клиентом, страховая компания обязана выдать отказ в письменной форме, который будет признан юридическим грамотным и мотивированным.

На случай необоснованного отказа, потенциальному страхователю (клиенту страховщика) необходимо сначала написать претензию (или жалобу) на имя руководителя страховой компании, и если ее не удовлетворять, только тогда писать жалобу на компанию в Роспотребнадзор или в Банк России.

Образец заявления-претензии на имя руководства страховой компании:

Образец жалобы в Роспотербнадзор:

Можно ли расторгнуть и вернуть деньги

Расторгать договор страхования можно не во всех случаях, а точнее, совсем в исключительных случаях.

К ним относятся:

  1. Продажа автомобиля, на который оформлялся договор. Здесь предстоит смена владельца, смена условий договора.
  2. Автомобиль регистрируется после ДТП как полностью утраченный в результате полной гибели потому, что не подлежит восстановлению и его требуется утилизировать.
  3. Смерть автовладельца.
  4. Страховщика лишили лицензии, которая давал ему разрешение на проведение деятельности по услугам страхования ОСАГО.

Для расторжения договора предоставляются следующие бумаги:

  • заявление с просьбой расторгнуть договор в одностороннем порядке;
  • оригинал действующего полиса;
  • паспорт клиента;
  • паспорт наследника клиента, если последний скончался.

Получать страховые премии после расторжения договора или компенсации имеют право только владельцы машин, на которые были выписаны полисы, или же наследник умершего владельца.

Размеры компенсационных выплат никогда не будут зависеть от размера той суммы, которая уже была выплачена ранее клиентом.

Как правило, они всегда будут меньшими и будут рассчитываться по следующей формуле:

Переводят деньги на счет клиента в банке, на карту банка или же почтовым переводом. Это тонкости клиент может указать в своем заявлении, которое он подает при расторжении соглашения.

Обычно водители задаются вопросом, а сколько действует КБМ после окончания договора ОСАГО, не важно, каким образом он прекратил свое действие.

Стандартно считается, что коэффициент всегда использует по каждому году езды водителя, который не попадал в аварию в течение 12 месяцев. Поэтому этот период так и остается.

А значит, в течение года если расторгнуть договор, то скидка никуда не исчезнет, если нужно будет вновь заключить в течение этого же года новую сделку.

Договор обязательного автострахования считается типовым, стандартным документом, составление которого не представляет особого труда, если хорошо иметь представление о структуре его содержания.

В договоре все должны быть предусмотрены все аспекты страхового дела в отношении ОСАГО. Его можно продлевать, можно расторгать, но делать всегда это нужно в соответствии с правилами, которые можно узнать у самого страховщика.

При расторжении всегда часть страховки будет возвращаться клиенту, при естественном истечении срока действия соглашения – нет, возвратов денег не будет.

Про новую редакцию закона об ОСАГО в 2018 году смотрите на странице.

Про полис ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу узнайте из этой информации.

Видео: Как правильно заключить договор ОСАГО?

Это интересно:

  • Штраф за перевертыш Водителей лишают прав за маскировку номеров от видеокамер Гибдд Хитрость с государственными номерами автомобилей не пройдет В последние время, с появлением комплексов видеофиксации нарушений и их широким распространением на дорогах страны, участились случаи попыток граждан управляющие […]
  • Госпошлина нк гарант Статья 333.19. Размеры государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями Статья 333.19. Размеры государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями 1. По делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, […]
  • Нотариус суббота балашиха Размер платы за оказание услуг правового и технического характера, взимаемый нотариусами Московской области с 01.01.2018 г. Если сумма сделки до 10 000 000 руб. включительно, то 3 000 руб. плюс 0,2% оценки недвижимого имущества (суммы сделки), Если сумма сделки свыше 10 000 000 […]
  • Сколько будет штраф за езду без страховки в 2018 Штраф за езду без страховки ОСАГО в 2018 году Штраф за езду без страховки ОСАГО составляет 800 рублей. С 1 июля 2018 года изменений в штрафах за отсутствие ОСАГО нет. Также при управлении без полиса ОСАГО возможно получить штраф 500 рублей или только предупреждение. В каких случаях и […]
  • Как оформить кассу в 1с 82 Касса в 1С Бухгалтерия 8.3 Для оформления операций по работе с кассой в 1С Бухгалтерия 8.3 используются документы: приходный и расходный кассовый ордер. Журнал регистрации расходных и приходных кассовых ордеров в 1С располагается в пункте «Кассовые документы» меню «Банк и […]
  • Правило it is its Местоимение it в английском языке I like this doll. Мне нравится эта кукла. It is nice. Она хорошенькая. В качестве формального подлежащего при обозначении: It is 6 o’clock. — 6 часов. It is Sunday. — Воскресенье. How far is it to Moscow? — Сколько до Москвы? It is 500 kilometres. — […]
  • Банкротство физических лиц по налогам Растущий налоговый долг — прямой путь к банкротству Если организация или гражданин вовремя не платят налоги и задолжали бюджету крупную сумму, налоговая инспекция может подать в суд заявление о признании их банкротом. О том, как налоговые органы инициируют дела о банкротстве злостных […]
  • Оправдательные приговора по ст 159 ч3 ук рф Защита при обвинении по ст. 159 УК РФ Мошенничество как вид преступления всегда было распространено, а в настоящее время, с развитием информационных технологий, набирает активность мошенничество в сети интернет. С точки зрения уголовного законодательства мошенничество рассматривается как […]
Все права защищены. 2018