Советник

Юридические услуги по корпоративному праву

Единая база осаго рса

Содержание:

База ОСАГО – разность интересов страховщиков и автовладельцев

Проблемы в российском автостраховании накапливались и практически никак не решались на протяжении последнего десятилетия. На территории России ходило множество фальшивых страховых полисов и работало множество не имеющих лицензии страховых компаний. Все это делало абсурдной саму идею автострахования. Как ни странно, страховые компании, даже очень крупные, устраивало такое положение вещей, так как рынок автострахования считался провальным и убыточным.

Для чего необходима единая база страховщиков ОСАГО

Страховщики относятся к автострахованию – как к бизнесу, который должен приносить прибыль. Для автовладельца – страховой полис – это возможность не нести личные выплаты в случае ДТП авто было сильно повреждено.

Создание единой базы страховщиков ОСАГО позволяет решить следующие вопросы:

  • внедрить ключевые изменения в законодательство в наиболее оптимальные сроки,
  • стабилизировать страховой рынок,
  • значительно снизить уровень выплат по полисам ОСАГО,
  • повысить количество легальных полисов до 100%.

Создание единой базы автостраховщиков ОСАГО

Без своевременного решения вышеперечисленных проблем само существование ОСАГО находилось под большим вопросом. Как тарифы, так и методика их исчисления нуждались в модернизации и усовершенствовании. Специалисты ЦБ РФ осознавали социальное значение автогражданского страхования, поэтому было принято решение создать единую базу автостраховщиков.

С начала 2015г и по настоящее время лицензии на проведении страховой деятельности и оформления полисов ОСАГО была отозвана у более чем сотни страховых компаний. Первую десятку страховщиков, прошедших лицензирование и имеющих право на легальное оформление полисов ОСАГО, на сегодняшний день составляют:

  • ООО «ВТБ Страхование»,
  • ООО «РОСГОССТРАХ»,
  • ООО «СПАО РЕСО-Гарантия»,
  • ООО «Страховая группа СОГАЗ»,
  • ООО Страховая группа «Согласие»,
  • ООО САО ВСК,
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»,
  • ООО Транснефть.

Единая база полисов ОСАГО и ее предназначение

  • С принятием в 2013г единой базы (АИС РСА) многие автовладельцы обнаружили, что их вообще нет среди лиц, зарегистрированных по ОСАГО. Единая база ОСАГО создана для упорядочивания взаимоотношений между сторонами автострахования.
  • Единая база постоянно пополняется именами владельцев только что оформленных полисов. Автовладельцы не имеют доступа к данной базе.
  • За предыдущие годы в уже существующей базе накопилась масса ошибок и сбоев. Внесенная информация подвергается постоянным исправлениям и уточнениям.
  • Автовладельцы могут только узнать наименование страховой компании по регистрационному номеру, указанному на полисе. Полный доступ к базе имеют только страховщики.
  • Такая информационная база необходима для формирования цены полиса. Скидки за безаварийное вождение предусмотрены законодательно. Скидка рассчитывается исходя из класса водителя. Каждому классу соответствуют повышающие или понижающие коэффициенты.

Проверка полиса ОСАГО по единой базе

Даже при смене страховщика водитель вправе рассчитывать на скидки при оформлении ОСАГО. Единая база страховщиков позволяет определить реальную скидку на оформление полиса для всех водителей. Если водитель попал в аварию по собственной вине, то его класс понижается на два пункта. Соответственно и скидка при оформлении полиса снижается. Максимальное увеличение стоимости полиса равняется 55%. Если водитель по своей вине попадает в аварию 3 раза в год или чаще, то он получает класс вождения М. Этому классу соответствует расчетный коэффициент 2,44. Полис такого водителя будет стоить в 2,5 раза дороже, чем у автовладельца не попадавшего в аварии. Смотрите также, как проверить страховой полис ОСАГО на подлинность по базе РСА.

Скидка КБМ ОСАГО

Если водитель на протяжении нескольких лет не совершал аварий, но при оформлении ОСАГО не получил расчетной скидки, соответствующей его классу, то он может подать жалобу. Чтобы понять, куда ее подавать, необходимо разобраться с тем, кто какими вопросами ведает.

Наиболее действенной будет подача жалобы в прокуратуру, так как это ведомство наделено правами проверять любую организацию, или привлекать к проверке компетентные органы.

Как изменяется стоимость полиса ОСАГО по данным единой базы

Коэффициент КБМ — дает водителям возможность купить полис ОСАГО с существенной скидкой. Он увеличивается в случае безаварийной езды. Первоначально водителю присваивается КбМ=1. Каждый год безаварийного вождения дает водителю снижение по КбМ на 0,05. Если водитель попал в аварию по собственной вине, то КбМ увеличивается в соответствии со специальной таблицей КбМ. Безаварийная езда с 2003г дает водителям максимальный КбМ=0,5.

Чтобы получить скидку по КбМ до недавнего времени водителю было достаточно предъявить при оформлении ОСАГО предыдущий полис. Сегодня необходимо еще предоставить справку из АИС РСА.

Единая база КБМ ОСАГО

Если в базе есть несколько полисов, зарегистрированных на одного автовладельца, с разным КБМ, то при оформлении нового полиса, база выдаст наименьшее значение. Наименьший коэффициент бонус малус приводит к наибольшим затратам при покупке полиса.

Если водитель решил изменить страховщика, то новая компания предложит оформить полис с КБМ=0,01.

Чтобы избежать такой ситуации, стоит обратиться к базам РСА. Подача жалобы в Российский союз автостраховщиков чаще всего приводит к обращению страховой к другим базам и выяснению действительного положения дел.

Можно получить справку №4 в страховой компании, где был оформлен последний полис. В справке указывается реальный КБМ.

Влияние данных РСА на стоимость ОСАГО

В Российском союзе автостраховщиков одно из важнейших мест занимает резервный фонд. Из него производятся компенсационные выплаты по ОСАГО. Фонд сформирован из членских взносов и выплаты из него покрывают около 3% всей суммы страховки.

Деятельность РСА выгодна обеим сторонам. Страховщики получают:

  • защиту и помощь в процессе оформления ОСАГО;
  • получают действительные бланки со всем степенями защиты;
  • получают гарантии помощи и выплат по ОСАГО в случае банкротства той или иной компании.

Автовладельцы могут рассчитывать:

  • на возмещение ущерба, если выплаты по ОСАГО не возможны;
  • защиту от недобросовестных страховщиков (например, при навязывании страховыми компаниями дополнительных страховых продуктов или необоснованном отказе в оформлении полиса ОСАГО).

Формирование стоимости ОСАГО

Для осуществления всех этих функций РСА создал собственную базу ОСАГО. Она работает с 2013г. В ней содержатся действительные договора. Можно оформить электронную страховку на машину.

База РСА по ОСАГО хранит данные по коэффициенту бонус-малус. Именно эти данные являются решающими в момент оформления полиса ОСАГО. Стоимость по бонус-малус полиса ОСАГО может быть существенно снижена.

Действия при неподтверждении КБМ

Скидка по ОСАГО по базам РСА получается только в пределах КБМ. То есть за безаварийное вождение только за предыдущий год. Максимальная скидка по базам РСА может достигать 50%.

КБМ не действует или равняется единице в случаях:

  • транзитных страховок (если машина доставляется к месту страхования или к пункту проведения техосмотра),
  • при оформлении ОСАГО для транспортных средств, зарегистрированных в других государствах.

Особенности работы единой базы ОСАГО

В полис ОСАГО может быть внесено несколько водителей. При расчете понижающих или повышающих коэффициентов, в таком случае используются понятия ограниченного и неограниченного круга водителей.

  1. Ограниченный круг водителей. В таком случае ведется расчет коэффициентов для каждого застрахованного лица в отдельности. Информацию о каждом лице необходимо брать в единой базе по ОСАГО. Общий КБМ, как и размер скидки при ограниченном круге водителей, рассчитывается на основе лица, имеющего наименьший класс. По этому, при оформлении полиса с ограниченным кругом лиц, водителям с высоким классом невыгодно брать в свою компанию водителей с низким классом. Так наличие у группы водителей скидки в 40%, при включении в страховку водителя со скидкой в 10% снижает процент скидки для всей группы. Она будет равняться для каждого застрахованного лица 10%.
  2. При оформлении ОСАГО с неограниченным кругом водителей, расчет понижающего коэффициента ведется по классу владельца машины. Если информация о овдителе у страховщика отсутствует, то ОСАГО автоматически присваивается КМБ 1, класс водителя – 3.

Проверка КБМ в единой базе полисов ОСАГО


Иногда встречаются случаи, когда водитель обнаруживает понижение своего класса без объяснения причин.
При этом история вождения или попадания в ДТП за истекший период отсутствует. Чтобы вернуть утраченные сведения в базу ОСАГО и получить скидку при оформлении полиса, необходимо:

  • направить своему страховщику запрос и прикрепить к нему данные, полученные из РСА,
  • после того, как страховщики произведут перерасчет, необходимо будет переоформить полис ОСАГО и вернуть деньги.

К особенностям работы единой базы ОСАГО относится невозможность применять накопленный водителем КБМ как «собственника», если он хочет оформить ОСАГО «как водитель». Электронная база РСА не позволяет перевести КБМ из одного разряда в другой.

Единая база автостраховщиков видео

Электронные ресурсы базы АИС РСА указывают цвет доступности того или иного ресурса. Сервис предоставляет возможность не только поинтересоваться статусом водителя, но и проверить прошло ли транспортное средство техосмотр и проведены ли данные через АИС РСА.

Но, несмотря на тотальный контроль, который дает база страховщиков, крупные страховые компании продолжают быть нацелены только на прибыль. Это осуществимо путем неуклонного наращивания числа заключенных договоров ОСАГО. Качество предоставляемых страховых услуг, с введением единой база продолжает оставаться на прежнем уровне. Также рекомендуем ознакомиться с нашей статьёй которая подскажет как проверить полис А льфастрахования.

Единая база ОСАГО

Наличие полиса ОСАГО – это возможность защитить себя от финансовых потерь в будущем и застраховать свои риски. Каждый ответственный водитель заключает договор со страховой компанией, однако не всегда можно рассчитывать на выплаты в случае ДТП. Случаи мошенничества в этой сфере становятся все более частыми, и даже если вам выдали на руки полис, радоваться рано – необходимо его проверить. Для этого и разработана база данных РСА по ОСАГО, доступная каждому собственнику автомобиля.

Что собой представляет единая база ОСАГО?

База полисов появилась совсем недавно, она позволяет проверить выданный страховой компанией документ на подлинность. Эта база является единой, поэтому все брокеры передают туда сведения – достаточно ввести данные автомобиля, чтобы получить необходимую информацию.

Кроме проверки подлинности полиса существует возможность и расчета КБМ водителей – это необходимо, если вы хотите заранее узнать стоимость оформления договора. Именно такая особенность позволяет существенно снизить цену полиса. Нередко страховщики предлагают водителям даже с большим стажем стандартный КБМ=1, если такое случается, необходимо подать жалобу в РСА, где и выяснят реальные данные. Здесь же можно получить справку с реальным КБМ.

Единая база ОСАГО является очень удобным инструментом. Когда водитель много лет управляет автомобилем и не попадает в аварии, он может рассчитывать на существенные скидки стоимости полиса. Риски страховщика снижаются, поэтому заключить договор можно на выгодных условиях.

Кроме того, РСА имеет целый ряд дополнительных преимуществ:

  • Автолюбитель оказывается защищенным от действия мошенников;
  • Если причинен ущерб, а выплаты невозможны, возместить потери может РСА;
  • Страховщик получает оригинальные бланки с высокой степенью защиты, а также профессиональную помощь в работе.

Как проверить полис на подлинность?

Существует несколько способов проверить полис ОСАГО по номеру, база данных постоянно обновляется, поэтому здесь представлена только актуальная информация. Как нужно действовать? Войдите на сайт РСА и заполните простую форму, в зависимости от исходной информации вам нужно указать такие сведения:

  • Для проверки подлинности полиса – серия и номер документа;
  • Для уточнения сведений об автомобиле – серия и номер полиса;
  • Для проверки наличия полиса на конкретную машину — VIN-номер, регистрационный знак.

Проверка занимает минимум времени, в итоге должна появиться табличка следующего содержания:

Единая база ОСАГО — страховщиков больше не обмануть

Надо сказать, что до поры до времени мало кто из специалистов верил в то, что в России появится единая база ОСАГО. Вообще-то, говоря откровенно, необходимость в ней была уже давно, однако страховые компании как огня боялись передать в чужие руки самое дорогое, что у них есть — базу страхователей. А между тем АИС ОСАГО РСА (что в переводе на русский означает «единая информационная система ОСАГО Российского Союза Страховщиков) решает важнейшую проблему, связанную с неверным определением класса страхования Кбм. Ведь от этого в том числе страдали и сами страховые компании, которые, при принятии на страхование новичка, вынуждены были просить у него справку о безубыточности для того, чтобы узнать его класс — верить на слово означало лишиться части страховой премии — многие завышали свой класс или скрывали прошлые аварии.

Толчком для того, чтобы единая база ОСАГО все же стала реальностью, послужил закон о техосмотре, по которому отныне каждый водитель, который покупает автогражданку на свою машину, должен предоставить документ (чаще всего это — диагностическая карта), подтверждающий то, что его машина находится в исправном техническом состоянии. Для этой цели, во-первых, была создана база, в которой учитывались все данные этих самых диагностических карт. И уже как дополнение к ней сделали АИС ОСАГО РСА — чтобы страховые компании могли проследить то, как их клиент страховался в других компаниях.

Хотя надо признать, что внешне все осталось как прежде — вы приходите в офис страховой, с ваших слов вам присваивают класс и считают стоимость полиса ОСАГО. Но важная новация заключается в том, что теперь специалисты страховщика могут ваши слова проверить — путем обращения к той самой базе. Если обнаружится, что свой класс вы указали неверно, занизив страховую премию, то для начала вас попросят произвести доплату (в конце концов, вы ведь могли и «не нарочно» сообщить неверные сведения). А вот если доплатить вы откажетесь, то, скорее всего, и сама ваша страховка в случае аварии окажется недействительной — как заключенная на основе ложных данных, предоставленных страхователем.

Популярные статьи по ОСАГО:

Популярные статьи по КАСКО:

Статья по теме:

Наверняка многие из вас слышали о том, что лимит ответственности по ОСАГО хотят увеличить. Сначала это планировали сделать в 2013 году, потом отложили на 2014. В этой статье я постараюсь подробно разъяснить положение дел с текущими лимитами и поразмышлять по поводу необходимости повышения страховых сумм по автогражданке.

Функции единой базы ОСАГО

Российским союзом автостраховщиков создана единая база ОСАГО. В ней содержатся данные об автовладельцах и их транспортных средствах. Страховые компании ориентируется на информацию из базы при выдаче полиса.

Каждый участник дорожного движения может попасть в аварийную ситуацию. Если происшествие незначительное, то сотрудники ГИБДД предлагали водителям заключить мировое соглашение.

В момент, когда участники ДТП желали получить новый страховой полис, к ним применялся повышающий коэффициент. Поэтому некоторым автовладельцам приходилось менять страховую компанию. Такая ситуация была ранее. В настоящее время появились изменения в страховании.

До того момента, пока не была создана единая база ОСАГО, многие водители скрывали факты ДТП от новых агентов. Ведь проверить данные у страховщиков не было возможности. После внедрения базы проверка доступна каждой компании.

При оформлении полиса в настоящее время страховые фирмы проверяют данные об автовладельце. На их основании они и устанавливают коэффициент, который напрямую зависит от истории страховых случаев.

Теперь водители не пускают ситуацию на дороге на самотек. Они стараются максимально обезопасить себя, чтобы в будущем к ним не применялся повышающий коэффициент.

Специалисты поясняют, то все начинающие водители будут входить в группу, которой присваивается 3 разряд аварийности. Коэффициент в этом случае будет равен 1. Его величина напрямую повлияет на стоимость страхового полиса. Чтобы дойти до предельной цифры 13, водители должны безаварийно ездить на протяжении 10 и более лет. В этом случае страховка будет стоить в 2 раза дешевле.

Однако если по истечении этого периода произойдет хотя бы одно ДТП, то коэффициент повышается в два раза. Если аварий будет слишком много, то цена полиса вырастет в 2,5 раза. Стоит отметить, что данные единой базы необходимы только для расчета ОСАГО. При оформлении КАСКО они не имеют значения.

Особое значение имеет работа страховых компаний с клиентами, которая может вестись нечестно по отношении к государству. Многие из них, стараясь не потерять страхователя, скрывают данные о виновниках ДТП. В этом случае клиенты будут снова возвращаться к их услугам. Если агент поставит высокий коэффициент, а в дальнейшем раскроет данные об имеющихся авариях, то страхователь может отказаться от обращения к нему, выбрав другую фирму.

Эксперты утверждают, что создание единой базы поможет исключить возникновение подобных ситуаций. Если сотрудники ГИБДД внесут данные о ДТП, то страховщики уже не смогут повлиять на коэффициент клиента.

Информацию из базы и доступ к ней пытаются раздобыть мошенники, привлекая хакеров для взлома, однако им это не удается

Данные по РСА

Российский союз автостраховщиков является некоммерческой организацией. Профессиональное объединение, осуществляющее контроль за ОСАГО, действует в рамках существующего законодательства.

Изначально цель общества состояла в налаживании взаимоотношений между автовладельцами. Также члены союза следили за профессиональной этикой страховщиков. Деятельность организации ведется в соответствии с Федеральным законом №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Российским союзом автостраховщиков оказываются услуги по возмещению потерь клиента при оформлении полиса ОСАГО. Они осуществляются согласно действующему закону. Также они возмещают убытки лицу, понесшему потери в ходе ДТП. Гражданин получит выплаты за причинение урона жизни и здоровью, если виновник аварии неизвестен или не имел полиса ОСАГО.

Также союз оказывает содействие лицам, которые понесли имущественные убытки, если его страховая компания признана банкротом или не имеет лицензии на осуществление своей деятельности.

В базе РСА внесены все данные о владельцах транспортных средств.

Они включают:

  • ФИО человека;
  • дату рождения;
  • серию и номер водительского удостоверения.

При заключении договора ОСАГО страховые компании должны ориентироваться на данные АИС. Информация необходима для определения коэффициента бонус-малус. Он является основополагающим для 13 классов страхования.

До 2013 года скидка рассчитывалась, исходя их устного заявления клиента. Если выявлялись аварийные ситуации, неизвестные страховщикам, то компания могла не выплачивать ущерб в случае ДТП.

Если у виновника ДТП нет ОСАГО, он обязан компенсировать причиненный ущерб в любом случае, выплатив компенсацию из собственных средств.

Какой минимальный срок ОСАГО в 2018 году определен законодательством, можно узнать отсюда.

Но с 2013 года правила были изменены. Страховые компании должны проверять размер коэффициента бонус-малус по единой базе. Сотрудники фирмы отслеживают работу страховщиков за 10 лет, а также безаварийную езду клиента на протяжении последних 2 лет.

ОСАГО рассчитывается с учетом проверенных данных. Поэтому РСА создали общую базу, которая выводит КБМ для каждого водителя. При отсутствии аварий за прошедший год стоимость полиса снижается на 5%. В случае наличия ДТП за два года происходит повышение тарифа. Если в базе не отражены данные о водителе, то принимается коэффициент 1.

Информация в базу поступает от страховых компаний, работающих на территории России. При этом передавать данные они должны ежедневно. Размер выплат определяется индивидуально для каждого страхового случая.

Однако есть лимиты, устанавливающиеся для всех ДТП. При нескольких пострадавших может быть выплачет ущерб не более 240 000 рублей. Если имеется один пострадавший, то сумма не должна превысить 160 000 рублей.

В случае нанесения имущественного вреда нескольким потерпевшим лимит составит 160 000 рублей, а одного – 120 000 рублей.

Доступные возможности

Обращение страховщиков к единой базе дает преимущества для некоторых клиентов. Они могут получить скидку за безаварийную езду и снизить стоимость полиса. Также автовладельцам важно знать, куда можно пожаловаться в случае нарушения их прав.

Скидки и изменение цен

На начальном этапе начисления коэффициент у всех водителей равен 1, а также они имеют третий класс аварийности. Поэтому стоимость полиса рассчитывается только за счет данных о транспортном средстве. При этом скидки и бонусы отсутствуют.

С каждым годом коэффициент меняется в зависимости от истории вождения человека. При отсутствии аварий ему присваивается 4 класс, а коэффициент становится 0,95. Лицо может рассчитывать на скидку в виде 5%.

Ежегодно при отсутствии ДТП водитель уменьшает коэффициент на несколько пунктов, увеличивая при этом размер скидки на 5%. Через 10 лет в случае отсутствия аварий он составит 0,5, что даст возможность получения 50% скидки.

При смене страховой компании данные о водителе сохраняются в единой базе. В случае возникновения ДТП по вине водителя, он теряет два пункта классности.

Коэффициент при этом возрастает, а стоимость страховки увеличивается на 55%. В случае 3 и более аварий за год будет присвоен класс М и коэффициент 2,44. Полис будет стоит в 2,5 раза дороже.

Подача жалобы

Если клиент, обратившись в страховую, узнает об отсутствии повышения класса безаварийности, то он может пожаловаться в различные инстанции.

Подобные обращения принимаются:

  • антимонопольным комитетом;
  • прокуратурой;
  • роспотребнадзором.

Самым действенным способом считается жалоба в Прокуратуру. По результатам рассмотрения может быть проведена проверка с привлечением компетентных органов.

При составлении жалобы клиент должен четко отражать информацию о случившемся

Ему необходимо указать:

  • нарушение собственных прав как страхователя, ссылаясь на ГК РФ или Закон о защите прав потребителя);
  • детали нарушения;
  • собственные требования.

В жалобе указывается паспортная и контактная информация, так как рассматриваются только подписанные обращения. Клиент может отправить заказное письмо или лично отнести документ в органы. На рассмотрение дается один месяц.

Как узнать состояние полиса

По базе данных РСА каждый клиент имеет возможность узнать информацию об автомобиле, которая указана в страховом полисе. Для проверки данных необходимо зайти на официальную страницу РСА в интернете.

В появившемся окне клиент указывает:

Система проверяет введенные данные в автоматическом режиме.

По окончании проверки появляется информация, отражающая:

  • регистрационный номер автомобиля;
  • VIN-номер;
  • статус полиса;
  • данные о страховой компании.

Также проверить подлинность полиса клиент может по номеру транспортного средства. Эта информация также вводится в появившемся на сайте РСА окне.

Клиент должен знать номера:

После указания информации в появившемся окне отражаются данные (номер и серия) договора, наименование страховой компании. Также автовладелец может увидеть количество водителей, которые имеют право на управление транспортным средством.

Сервис необходим для получения номера страхового полиса по регистрационному номеру автомобиля.

Особенности работы

После введения единой базы появились некоторые проблемное моменты. Многие клиенты отмечают недостоверность данных системы или отсутствие клиента в ней.

Ошибки и неточности могут быть допущены по различным причинам:

  • Ввод информации осуществляется оператором. Поэтому ошибка может быть допущена самим человеком. При неточности в фамилии или номерах документа человека уже невозможно найти в базе. Этим пользуются недобросовестные страховщики. Они намеренно указывают неверную информацию, чтобы в следующем году страховать клиента с единичным коэффициентом.
  • Также отсутствие клиента может объясняться сменой водительского удостоверения. Если осуществлять поиск по номеру новых прав, то база не найдет такого человека. Поэтому автовладельцу придется делать запрос в АИС для поиска по старому водительскому удостоверению.
  • Одной из самых неприятных ситуаций, когда возникают ошибки в базе, является приобретение страховой компанией статуса банкрота. В результате этого процесса данные могут быть не переданы в базу, поэтому КБМ не подлежит расчету.

Нестандартные ситуации могут возникнуть при внесении информации о клиенте по разным полисам ОСАГО. Если человек имеет собственную страховку, а также вписан в документ родственника или друга в качестве водителя, то система может увеличить КБМ.

Например, водитель, имеющий КБМ 0,6, может при расчете получить полис дороже. Это будет обусловлено тем, что автовладелец другого авто, в полис которого вписан водитель, имеет повышающий коэффициент 0,9. К обоим страхователям в данном случае будет применяться КБМ 0,9.

Если клиент попадает в такую ситуацию, он имеет два выхода:

  • Страхователь может обратиться в РСА с подачей жалобы. К ней должны прилагаться предыдущие полиса ОСАГО, справка об отсутствии убытков в страховой компании. Бланк претензии имеется на официальной странице РСА в интернете.
  • Клиент может посетить страховую фирму, полис которой имеется у него на руках. Сотрудники должны выдать справку (форма №4), в которой будет указан действующий КБМ. Она предоставляется в течение 5 рабочих дней. Использовать ее можно в любой страховой фирме. Полис будет рассчитан на основании предоставленного коэффициента.

Клиенту нужно быть осторожным, если страховщики игнорируют данные единой базы. В случае предложения оформить полис по данным старой страховки, можно нарваться на мошенников. Страхователь может получить фальшивый документ.

Предназначение единой базы ОСАГО

Образование единой базы необходимо для решения ряда определенных задач.

Среди них выделяют:

  • внедрение изменений в закон;
  • стабилизацию страхового рынка;
  • сокращение уровня выплат по полисам ОСАГО;
  • повышение легализации выдаваемых полисов.

База создавалась для упорядочения действий и правил расчета коэффициентов и стоимости полисов. В результате ее внедрения была прекращена деятельность недобросовестных страховщиков.

После принятия решения о создании базы многие страхователи не нашли свои данные в общем реестре. Поэтому новая система позволяет наладить отношения между страховыми компаниями и автовладельцами. При оформлении полиса данные обязательно должны вноситься в единую базу.

Автовладельцам вход в систему запрещен. Им доступна только информация о наименовании компании, оказывающей услуги. Полный доступ к данным имеется только у сотрудников страховых фирм.

База необходима для правильного расчета стоимости полиса ОСАГО. На законодательном уровне предусматривается скидка на услугу при безаварийном управлении транспортным средством. Если скидка не учитывается, то клиент вправе обратиться в контролирующие органы.

Анализ законодательства однозначно свидетельствует о том, что ОСАГО — это обязательное страхование для всех автовладельцев без исключения.

О новшествах, принятых в результате проведения пленума по ОСАГО, можно прочитать тут.

О нюансах страхования ОСАГО для юридических лиц можно прочитать в статье по ссылке.

Как проверить полис ОСАГО на подлинность по базе РСА онлайн

Одно время в России появилось огромное количество поддельных полисов страхования ОСАГО или подлинных бланков, выпущенных ранее прекратившими свое существование компаниями. С целью исключить случаи мошенничества в РСА (Российский Союз автостраховщиков) был разработан и внедрен единый реестр страховых полисов, позволяющий оперативно проверить полис на подлинность.

Созданная база данных является открытой для всех, и проверить документ в режиме онлайн может совершенно любой человек. С учетом актуальности данной темы ниже будет представлена информация обо всех существующих сегодня способах проверить полис ОСАГО в ситуациях, когда его подлинность вызывает сомнение.

Если вы хотите купить полис ОСАГО онлайн по самой низкой цене и не волноваться за его подлинность, воспользуйтесь специальным онлайн-калькулятором, который покажет предложения сразу по всем надежным страховым компаниям.

Как проверить страховку?

Доступ к интернету сегодня максимально упрощает данную процедуру, делая ее доступной для совершенно любого человека, даже не владеющего собственным автомобилем. Вместе с этим, первоначальная проверка полиса может начинаться с визуального осмотра. Настоящий бланк должен иметь:

  • Размер стандартного листа А4 (допускается отклонение в пределах 10мм);
  • Водные знаки защиты и логотип РСА;
  • Металлическую полоску, вшитую в бланк сверху вниз по левому краю документа;
  • Номер полиса исключительно десятизначный с буквенными обозначениями ЕЕЕ (бумажные) или ХХХ (электронные).

Внимание стоит обратить и на заполнение документа. Сведения должны быть внесены во все поля. Если в конкретном случае поле остается пустым, в него вносится прочерк. Указываемая в полисе стоимость страховки должна точно совпадать с той суммой, которую автомобилист заплатил страховой компании за документ ОСАГО.

Стоит отметить и факт наличия законной возможности страховщика предоставлять услуги в сфере страхования автогражданской ответственности. Подобное право обеспечивается наличием действующей лицензии, выданной компании представителями РСА.

Проверка полиса онлайн

Если никаких визуальных претензий к бланку нет, но определенные сомнения все равно остаются, его можно пробить и по единой базе данных заключенных договоров страхования. В нее вносится информация обо всех договорах ОСАГО, заключаемых российскими страховщиками на всей территории страны.

Процедура проверки предельно упрощена, достаточно просто ввести в соответствующее поле на сайте серию и номер документа, а также вписать капчу (набор букв и цифр с предложенной картинки).

Онлайн-проверка подлинности полиса ОСАГО по номеру бланка

Если полис подлинный, то на экране появится дополнительное окно с полными сведениями о выданном документе, при этом его статус будет «Находится у страхователя». Для новых договоров статус, может быть «Находится у страхователя». Это означает, что сотрудники еще не внесли его в базу. При длительности подобного периода стоит обратиться в компанию с требованием завершить оформление документа.

Возможные варианты «Утратил силу» или «Утерян» говорят о недействительности документа. Требуется обязательно обратиться к страховщику с целью разъяснений. Если найти компромисса на получается, за защитой стоит обратиться в РСА или в Центробанк.

Стоит отметить, что предлагаемая система проверки договоров ОСАГО обеспечивает высокую степень достоверности, но не позволяет защитить автовладельца от полиса-дубликата, когда документ с одним номером и датами страхования выдан одновременно нескольким страхователям. Выявить подобный факт довольно сложно. Один из вариантов, проверить автомобили, проходящие по указанному страховому полису. Сделать это можно при переходе по ссылке http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/osagovehicle.htm

Онлайн-проверка застрахованного автомобиля по номеру полиса ОСАГО

После того, как запрос будет сформирован, пользователь получит следующую информацию:

  • Регистрационный номер авто;
  • VIN-код;
  • Статус договора;
  • Компания-страховщик.

В случае, если представленные в электронном виде сведения не совпадают с данными на бумаге можно констатировать, что в руках находится дубликат, подлинность которого не подтверждена в электронном реестре РСА.

Проверить полис ОСАГО по номеру авто

Осуществить в режиме онлайн проверку можно не только по номеру полиса, но и номеру автотранспорта. Например, воспользоваться подобной услугой приходится в ситуациях, когда водитель не имеет возможности предоставить бумажный бланк страховки, утерянный ранее.

Онлайн-проверка наличия ОСАГО по номеру автомобиля по базе РСА

Проведение подобной проверки доступно для каждого человека. Для этого достаточно воспользоваться специальной формой, разработанной специалистами РСА (ссылка на нее http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/policy.htm). Заполнению подлежат следующие данные:

  • Полный регистрационный номер с указанием региона;
  • VIN-код транспортного средства;
  • Номера кузова и шасси.

В некоторых случаях найти интересующий договор можно и по одному параметру, например, регистрационному номеру авто. Если же полис ОСАГО не находится, необходимо заполнить и остальные предлагаемые поля.

Предлагаемая форма имеет еще одну графу – «дата запроса», она позволяет проверить полис на наличие на определенную дату, например, совершения ДТП. В случае, если же просто осуществляется проверка страховки на подлинность, можно оставлять текущую дату запроса.

При выдаче результата указываются сведения не только по номеру полиса, но и условиях его заключения, в частности водителям, вписанным в документ, и имеющим право на управление транспортным средством.

Определить, имел ли право на управление конкретный водитель, например, при разбирательствах после совершения ДТП, можно путем ввода информации о его водительских правах. Для этого в форму требуется ввести серию и номер удостоверения (четыре и шесть символов соответственно). Если номер исключительно цифровой, то серия может иметь и буквенные обозначения. В случае, если человек имел право на управление авто, информация будет выдана с подсветкой зеленого цвета.

В то же время, привязки между номером прав и номером полиса нет, поэтому в базе РСА невозможно определить номер страховки ОСАГО, вводя данные с водительского удостоверения.

Возможность проверки водителя нужна в нескольких случаях. Она позволяет не только устанавливать ответственность сторон в случае аварий на дорогах, но и контролировать качество работы сотрудников страховой компании в случае, если в течение периода действия страхового договора вносились дополнения в список водителей, включенный в полис. Возможны и просто описки при заполнении реестра. Чтобы избежать сложности в дальнейшей не лишним будет заранее проверить полис на предмет правильности вписанных в него водителей. В случае, если удалось выявить ошибку страховщика, к нему следует обратиться за исправлением информации в единой базе РСА.

Выделить необходимо в первую очередь простоту проверки полиса ОСАГО на подлинность. Сделать это может любой желающий. Если вдруг вашего договора в электронной системе нет, а бумажный полис есть, прямая дорога в офис компании-страховщика за разъяснениями.

Крупные представители рынка стремятся поддерживать собственную репутацию на высоком рынке и не допускать привлечения к разбирательствам РСА или Центробанк. Поэтому они гарантировано проведут внутреннюю проверку и в случае наличия ошибки сотрудников компании ее оперативно исправят.

Если решение не найдено, и вы действительно стали пострадавшим от мошенников, необходимо с соответствующим заявлением обратиться в правоохранительные органы, так как подобные действия уголовно наказуемы.

Стоит отметить, что в некоторых случаях, когда автовладелец имел поддельный бланк ОСАГО, но не знал об этом до момента наступления страхового случаях, страховщики идут на встречу и проводят выплаты, чтобы не рисковать собственной репутацией и не поднимать шумиху относительно наличия на рынке поддельных бланков компании, что может отпугнуть будущих клиентов.

В случае, если полис выдавался агентами страховщика или в официальном офисе компании, но при этом является недействительным, есть возможность доказать собственную правоту в судебном порядке. Если суд определит, что страхователь должным образом оформил документ и оплатил страховую премию, компанию обяжут исполнять условия заключенного соглашения.

В любом случае, проверка на подлинность страховки в режиме онлайн не составляет никакого труда и отнимает минимальное количество времени. Справиться с ней может любой человек, даже не имеющих серьезных навыков владения компьютером.

Это интересно:

  • Полис осаго в краснодарском крае Полис осаго в краснодарском крае Калькулятор ОСАГО использует официальные коэффициенты и тарифы (указание ЦБ РФ от 19 сентября 2014 г. № 3384-У и указание ЦБ РФ от 20 марта 2015 г. № 3604-У). Стоимость ОСАГО зависит от: типа(категории) и назначения транспортного средства от […]
  • Пособия для родителей школьников ПОСОБИЕ на ребёнка школьного возраста Сборник "Ваш Юридический советник"№28 Сборник "Ваш Юридический советник"№30 Размер пособия на школьника на 2017 год: 848 руб. 1 225 руб. - на ребенка в неполной семье, семье военнослужащего (по призыву). Размер пособия на школьника на 2016 […]
  • Исчисление налога из зарплаты Расчет подоходного налога с зарплаты Непосредственное влияние на доходы граждан оказывает подоходный налог с заработной платы. Именно поэтому каждого трудоустроенного гражданина интересует вопрос о том, как рассчитать подоходный налог с зарплаты в 2018 году, сколько процентов он […]
  • Сайт по жалобам в днр Отправить обращение Порядок приема и рассмотрения электронных обращений Просим вас внимательно ознакомиться с порядком приема и рассмотрения электронных обращений в Министерство здравоохранения Донецкой Народной Республики. Официальный сайт Министерства здравоохранения Донецкой Народной […]
  • Как подать заявление на землю Как получить землю молодой семье бесплатно от государства 14 июня 2011 года в России был принят закон № 138-ФЗ с поправками в Земельный Кодекс о бесплатном предоставлении земельных участков многодетным семьям. На основе этих поправок к 2016 году разработаны отдельные региональные […]
  • Заявление на постановку в очередь в детский сад Правила оформления заявления на постановку ребенка в очередь в детский сад Каждая молодая семья рано или поздно начинает задаваться вопросом – как правильно написать заявление на постановку в очередь ребенка в детский сад? Какие документы необходимо подготовить дополнительно? Каким […]
  • Как получить добавку к пенсии Размер и правила получения доплаты к пенсии гражданами, достигшими 80-летнего возраста Согласно законодательству РФ граждане, которые достигли 80-летнего возраста, имеют право претендовать на получение прибавки к своей пенсии. Какой ее размер? Как оформить? Какими законодательными […]
  • Калькулятор осаго в омске 2018 Калькулятор осаго в омске 2018 Калькулятор ОСАГО использует официальные коэффициенты и тарифы (указание ЦБ РФ от 19 сентября 2014 г. № 3384-У и указание ЦБ РФ от 20 марта 2015 г. № 3604-У). Стоимость ОСАГО зависит от: типа(категории) и назначения транспортного средства от территории […]
Все права защищены. 2018