Интернет-продажи полиса осаго

Продажа полисов КАСКО и ОСАГО через интернет

Идеи для бизнеса -> Финансы, консалтинговые услуги, образование

Бизнес по продаже полисов КАСКО и ОСАГО через интернет

У вас есть автомобиль? Он застрахован? ОСАГО и КАСКО, как у большинства автовладельцев?

А что бывает, когда действие страхового полиса заканчивается?

Вы начинаете бегать по городу и искать страховую компанию, у которой вы можете получить полис ОСАГО или КАСКО. Начинаете сравнивать цены, смотреть, где меньше всего очередь и т.д.

А теперь представьте что таких как Вы более 60 миллионов! То есть, ежегодно более 60 миллионов российских автомобилистов обязаны оформлять страховые полисы КАСКО и ОСАГО на свои автомобили. Это закон и без полиса на дорогу просто не выехать! И на всех всегда зарабатывают страховые компании.

А не пора ли нам с Вами, простым гражданам, заработать на страховке?

Смотрите, если раньше всем без исключения владельцам авто приходилось самостоятельно искать страховую компанию, отстаивать очередь, тратя на все это своё время и нервы, то теперь клиент, которому нужно оформить страховку своего автомобиля, может это сделать прямо у себя дома или в офисе не вставая с кресла.

Купить страховой полис КАСКО или ОСАГО через интернет – сегодня это очень востребованная услуга. И вот почему:

Во-первых, благодаря гибкой системе скидок при страховании через интернет полис обойдется владельцу ощутимо дешевле, чем при покупке аналогичного полиса в офисе страховой компании. Смотрите Сравнение и выбор программ автострахования.

Во-вторых, для того, чтобы оформить полис в страховой компании, клиенту нужно туда поехать лично, выстоять в городских пробках, затем в очереди, заполнить разные бланки, уплатить деньги в кассу. Всё это часто отнимает очень много нервов и времени.

Интернет дает уникальную возможность клиенту самому назначить время и место получения полиса, то есть человек может заказать полис обязательного страхования ОСАГО или добровольного страхования КАСКО курьером прямо к себе домой или по месту работы, как ему будет удобнее.

Вот как это работает

1. Человек, который хочет застраховать автомобиль, переходит на сайт и оставляет свою заявку на необходимый страховой полис ОСАГО или КАСКО.
2. Заявка мгновенно обрабатывается, в самый кратчайший срок домой или в офис к клиенту приезжает курьер с заказанным полисом.
3. Клиент производит оплату полиса при его получении.
4. Вам как человеку, через которого клиент заказал и оплатил этот полис, начисляется соответствующее 15% комиссионное вознаграждение.

Несколько интересных фактов

Сегодня в России около 60 миллионов автомобилей и по закону каждому из них требуется страховка. Говорить о какой-то серьезной конкуренции при таком объеме рынка просто не приходится.

Более того, количество автомобилей постоянно растёт, причем в геометрической прогрессии. Так, в 2009 году в РФ было зарегистрировано 25 млн. авто, а уже в 2013 – более 50 млн. То есть всего за 4 года количество автомобилей выросло вдвое!

Еще один интересный факт. Сейчас многие страховые компании России под разными предлогами не выдают автомобилистам страховку ОСАГО. А делают они это ровно потому, что вот-вот должны подняться цены на страховки.

В итоге большое число автомобилистов не может получить обязательную для всех страховку. И все они сейчас будут в буквальном смысле бегать за вами, как за человеком, который может им выдать страховку через интернет, причём значительно дешевле.

Так что забудьте о конкуренции. Её здесь попросту не существует.

Мой личный опыт продажи полисов КАСКО и ОСАГО через интернет

Пока еще эта ниша свободна, но очень активно занимается индивидуальными посредниками. Я — один из первых, кто начал заниматься этим. На сегодняшний день у меня 78 постоянных клиентов.

Вот совсем свежий пример. Застрахованный автомобиль – новая Toyota Tundra. Стоимость полиса КАСКО для моего клиента составила 211 тыс. рублей в год, а мои комиссионные 38 474 рублей.

Неплохо так, да? И это только с одной сделки! Скажу больше, каждый год, когда этот клиент будет продлевать полис КАСКО, мне как агенту снова будет поступать такая же сумма.

Почему я уверен, что клиент снова обратится ко мне?

• Во-первых, клиент уже страховался у меня, он доверяет мне и уверен в качестве моей услуги.
• Во-вторых, это быстро и удобно.
• В-третьих, страховка через интернет дешевле.
• В-четвертых, я могу дать дополнительную скидку клиенту.

А теперь смотрите и считайте:

1. Бизнес по продаже полисов КАСКО и ОСАГО через интернет действительно прост и доступен всем, а самое главное — абсолютно не требует вложений и максимально востребован на рынке.
2. Не надо устраиваться в страховую компанию на работу.
3. Зарабатывать на страховке Вы можете не выходя из дома.
4. Все, что от вас требуется — это минимальное знание интернета и ПК, грамотная речь.
5. Бизнес можно вести из любой точки планеты (страхуете-то людей вы через интернет). И в этом его колоссальное преимущество перед теми видами бизнеса, где вы буквально прикованы к одному месту.
6. Средний размер вашей комиссии с одного клиента около 12 тысяч рублей.

Как купить полис ОСАГО онлайн в 2018

До июля 2015 года покупка полисов ОСАГО дистанционно (через Интернет) была запрещена законодательно — страхователь должен был получить бумажный полис, распечатанной на «гознаковской» бумаге. Однако, в Москве и ряде регионов была распространена практика онлайн продажи + доставки полиса. Таким образом можно было и не нарушить закон, и вывести часть процесса в онлайн.

C 1 июля 2015 ОСАГО можно купить по Интернету

А с 1 января 2017 каждая страховая обязана страховать через Интернет

Но всё поменялось 1 июля 2015 года. Именно с этой даты принятый 22 июля 2014 пакет поправок к Закону об ОСАГО вводит «электронный полис ОСАГО» и позволяет тем самым оформлять страховку через Интернет на всей территории РФ. Временно до 1 октября действовал «тестовый период» — можно было только «продлить» ОСАГО, т.е. оформить новый полис е-ОСАГО в старой страховой с теми же данными. Но теперь никаких ограничений нет — оформить ОСАГО онлайн может любой водитель и такой возможностью по статистике на 17 июля 2017 года воспользовалось уже более 3 миллионов россиян!

Но с октября оформить еОСАГО через Интернет может любой автовладелец, который ранее уже страховался по ОСАГО. Это можно сделать на официальном сайте страховой компании (если она предоставляет такую услугу).

На данный момент уже 34 компании* заказали партии электронных полисов (они имеют серию XXX) или заявили о намерении сделать это. Рано или поздно все они начнут продавать страховки через Интернет.

На данный момент (январь 2017) все страховые компании обязаны предоставлять услуги покупки и продления полиса ОСАГО в электронном виде.

Отзывы автовладельцев, которые уже купили е-ОСАГО вы можете почитать ниже в комментариях. Если вы уже приобрели электронный полис, пожалуйста, расскажите о своем опыте в комментариях! Другим водителям это будет полезно!

Так же как сегодня мы покупаем медицинскую страховку для визы или страховку на квартиру — так же теперь можно делать и с ОСАГО. Тот же закон предусматривает и другие этапы перехода к онлайн-ОСАГО:

• Уже создана единая база полисов АИС ОСАГО, доступ к которой получит МВД, Налоговая служба и другие госорганы.
• С 15 июня было проведено тестирование базы, чтобы проверить, как работает проверка электронных полисов «на дороге» сотрудниками ГИБДД
• 1 июля 2015 стартовали продажи ОСАГО через Интернет для тех водителей, которые «продлевают» полис
• 1 октября 2015 онлайн-продажи были открыты для всех желающих физлиц. Но есть ограничение — информация о страхователе должна быть в базе РСА, т.е. не могут застраховаться онлайн водители-новичик и те, кто давно не страховался
• В 2016 года оформить полис е-ОСАГО через Интернет можно будет и на авто, оформленные на юрлица **

* — Это страховые компании Алроса, АльфаСтрахование, ВСК, ВТБ-Страхование, Гелиос Резерв, Дальакфес, Двадцать первый век, Евроинс, Зетта Страхование, Ингосстрах, Интач Страхование, Итиль Армеец, Либерти Страхование, МАКС, МСК, Надежда, НАСКО, Паритет-СК, Проминстрах, Ренессанс Страхование, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах, Свисрезерв, Сибирский дом страхования, СОГАЗ, Согласие, Страховая бизнес группа, Сургутнефтегаз, Тинькофф, УралСиб, ХОСКА, Энергогарант, Эрго-Русь, ЮжУралАско.

Общий принцип покупки электронного полиса выглядит так:

• Клиент регистрируется и вводит свои данные на сайте страховой компании
• Сайт рассчитывает стоимость полиса с учетом региональных коэффициентов и полученных из единой базы класса и коэффициента КбМ (бонус-малус) страхователя
• Далее следует проверка введенных данных с базой РСА (по сути — с данными из прошлогоднего полиса). Именно на этом шаге возникают большинство проблем, так как информация в базе не всегда точна.
• Если проверка прошла успешно, то клиент оплачивает страховое вознаграждение (стоимость полиса) — это, очевидно, можно будет сделать также онлайн: по банковским картам, через Яндекс.Деньги или WebMoney и другими привычными для интернет-магазинов способами
• Готовый бланк страховки будет достаточно распечатать на принтере

Примерно так выглядит процесс покупки ОСАГО онлайн: нужен только интернет, паспорт, банковская карта и СОР

А как же сотрудники ГИБДД будут проверять полис, если его можно без труда подделать на компьютере? Для этого сотрудникам полиции тоже дадут доступ к единой базе электронных полисов ОСАГО, по которой они смогут «пробить» автомобиль. Увеличит ли это среднее время проверки на дорогах? Скорее всего, да.

Процедура покупки полиса через интернет будет введена сразу по всей России — как в столицах (Москве и Санкт-Петербурге), так и в регионах: Челябинске, Волгограде, Новосибирске, Воронеже, Краснодаре, Казани, Кирове, Нижем Новгороде, Екатеринбурге, Самаре, Ростове-на-Дону, Кемерово, Владивостоке, Калиниграде, Ульяновске, Челябинске и т. д. Да и в принципе границы регионов будет стёрты — ведь всё происходит онлайн, значит можно выбирать из десятков страховых компаний.

Тем не менее, закон предусматривает одно ограничение — вы не можете оформить электронное ОСАГО в страховой компании, которая не присутствует в вашем регионе. Таким образом депутаты решили позаботится о том, чтобы страхователь имел возможность обратится за возмещением по страховке без поездок в соседние области.

Комментарии и отзывы о покупке ОСАГО через Интернет (пожалуйста, без матов):

Правила продажи электронных полисов ОСАГО через интернет

Бесплатный телефон Юриста Москва +7 (499) 938-43-81 юрист СПБ +7 (812) 425-14-29

Интернет-продажи полисов ОСАГО растут лавинообразно, признал президент РСА Игорь Юргенс, если сравнить первую неделю января с 1–7 января прошлого года, число заключенных договоров выросло в 15 раз. Но пока это всего 2% от всех полисов, которые в целом продаются в России за неделю. После праздников продажи будут расти быстрее, обещает Юргенс: «За неполный рабочий день 9 января заключили уже 3000 договоров в электронном виде».

С 1 января страховщики обязаны обеспечить каждому клиенту возможность купить электронный полис ОСАГО – соответствующие поправки в закон об автогражданской ответственности ligazakon.ru Госдума приняла летом 2016 г. До Нового года компании могли оказывать такую услугу добровольно. Чтобы заключить договор онлайн, нужно завести личный кабинет на сайте страховщика, заполнить заявление и оплатить полис банковской картой. После этого страховщик направляет клиенту страховой полис по электронной почте и размещает в его личном кабинете на сайте. Такой полис нужно распечатать и возить с собой – по нему сотрудники ГИБДД смогут проверить, действительно ли автомобиль застрахован.

Сейчас е-ОСАГО предлагают 54 страховые компании. Е-полисы продаются активно, суточные продажи за восемь дней выросли в 4,5 раза по сравнению с декабрем, говорит представитель «Альфастрахования»: в новом году компания продала почти 3000 полисов.

Жалобы автовладельцев на е-ОСАГО в основном связаны со сложностью заполнения множества полей в интернет-заявках, отмечает Юргенс. Заключать е-ОСАГО клиентам непросто, они должны внести много данных, признает начальник управления интернет-продаж «Ингосстраха» Евгений Демидов. Клиенты также сообщают о технических ошибках на сайтах страховщиков и беспокоятся, когда их перенаправляют на сайт другой компании, добавляет представитель РСА. Представитель ЦБ говорит, что жалобы действительно поступали – сейчас регулятор уточняет, какие из них связаны с техническими сложностями, а какие с непониманием потребителей. Делать выводы об эффективности интернет-продаж пока рано, считает лидер движения «Синие ведерки» Петр Шкуматов: «Большинство клиентов стараются продлевать полис до Нового года, в период праздников это делают редко». Многие автовладельцы даже не знают о том, что с 1 января правила игры изменились, продолжает он, а сами страховщики не акцентируют внимание клиентов на такой возможности: «Если человек не знает о том, что он может купить е-полис, специально ему о такой возможности никто не говорит». Если автовладелец живет не в «проблемном» регионе, где многие страховщики ограничили продажу, он предпочитает покупать полис в офисе, поскольку оформлять заявку онлайн непросто, возражает представитель РСА. «Компания продает е-ОСАГО почти два года, большинство наших клиентов знают об этой возможности», – уверяет представитель «Альфастрахования», отмечая, что перед Новым годом компания разослала действующим клиентам sms-уведомления о том, что они могут оформить ОСАГО онлайн. «Ингосстрах» пока не сообщал клиентам о такой возможности, говорит Демидов, компания сделает это после того, как добьется «идеальной» работы системы.

Неуловимое ОСАГО: почему в России трудно купить полис через интернет

Электронный полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) появился в июле 2015 года. Именно тогда вступили в силу изменения в закон об ОСАГО, которые предоставили право автовладельцам самим выбирать – покупать бумажный полис ОСАГО или электронный.

Электронный полис был призван разрешить основную проблему миллионов автовладельцев с доступностью полисов ОСАГО. Оформление электронного полиса позволяет автовладельцу не приезжать в офис страховой компании, не контактировать с ее сотрудниками, навязывающими дополнительные услуги и нередко отказывающими в выдаче полиса ОСАГО неугодным клиентам или целым неугодным регионам России.

Однако, получив поддержку профессионального объединения (Российского союза автостраховщиков) и регулятора (Банка России), страховые компании лишили российских автовладельцев права электронного полиса ОСАГО.

Слишком вольная и заинтересованная трактовка изменений в закон об ОСАГО дала страховым компаниям всего лишь право заключать договоры ОСАГО в электронной форме — хотя в законе это вменялось им в обязанность.

Автомобилисты надеялись увидеть, как с 1 июля 2015 года после вступления в силу поправок в закон об ОСАГО прекратятся затронувшие миллионы автомобилистов незаконные действия страховых компаний при выдаче полисов ОСАГО (незаконное навязывание дополнительных услуг, незаконные отказы в выдаче полисов и неприменение заработанных автомобилистами скидок за безаварийность). Наряду с этим автомобилисты могли рассчитывать, что с 1 июля 2015 года Банк России как регулятор страхового рынка будет выдавать предписания за невыполнение закона об ОСАГО всем тем страховщикам, которые не продают электронные полисы ОСАГО, и лишать их лицензий. Но этого не произошло. Вместо этого автомобилисты получили противоречащую закону схему работы с электронными полисами ОСАГО.

Но так или иначе, с опозданием на полтора года с 1 января 2017 года автовладельцы должны вернуть себе право, теперь уже не оспариваемое страховыми компаниями, РСА и Банком России, заключать электронные полисы ОСАГО без посещения офисов страховых компаний.

1 августа 2016 года Банк России даже опубликовал проект документа, который должен обеспечить бесперебойность и непрерывность функционирования сайтов страховщиков в части заключения договоров ОСАГО.

Но нетрудно спрогнозировать, что впереди автовладельцев ждет еще много фокусов страховых компаний, саботирующих применение электронного ОСАГО: невозможность оформить полис из определенных регионов России, непредоставление заслуженных скидок на ОСАГО, настоятельное требование посетить офис страховой компании с целью дооформить полис ОСАГО, навязывание дополнительных страховых услуг как бы уже включенных в цену полиса (так называемое negative option, когда услуга автоматически включается в стоимость и для отказа от этой дополнительной услуги автовладельцу придется где-то в глубоко скрытом месте сделать отмену – снять галочку).

Что касается проверок бесперебойности и непрерывности работы сайтов страховщиков Банком России, то компании придумают сотни способов, как это обойти.

Самое незамысловатое – это фиксация IP-адресов, с которых будут осуществляться проверки Банком России. То есть для этих IP-адресов все будет работать как часы, а вот для остальных будет стоять заглушка «К сожалению, в настоящее время мы не можем оформить электронный полис ОСАГО. Рекомендуем обратиться в офис страховой компании». А если все работает, но страница у пользователя открывается пару минут – это назвать неработоспособностью сайта нельзя. Или пользователю предложат перед оформлением полиса ОСАГО посмотреть пятиминутный ролик. Скорее всего, 99% пользователей закроют такой сайт.

А ведь решение есть, только Банк России продолжает упорно клеить заплатки на из рук вон плохо работающую и фактически вышедшую из-под государственного контроля систему ОСАГО. Нужно предоставить право продажи электронных полисов ОСАГО агентам. Сейчас, благодаря усилиям страхового лобби, закон это запрещает. Абсурд! Но выгодный страховым компаниям абсурд. Разные набирающие популярность онлайн агрегаторы и маркетплейсы умеют и бесперебойность обеспечить работы своих сайтов, и экономическую заинтересованность имеют продавать полисы. Чем больше продуктов на своих площадках они продадут, тем больше будет их вознаграждение.

А для того, чтобы страховщики не смогли повлиять на работу и этих агентов, Банк России может подумать о создании своего онлайн-агента ОСАГО, где клиент может выбрать абсолютно любую страховую компанию – обладателя лицензии на ОСАГО и купить у нее полис.

Интернет-продажи полиса осаго

Страховые компании с 1 июля 2015 года должны были начать продавать ОСАГО через интернет. По данным Российской ассоциации страховщиков (РСА), по состоянию на 12 ноября через интернет было оформлено около 27 тыс. договоров. Это всего лишь 0,17% от общего количества проданных за это время полисов ОСАГО.

Сбой в системе

По просьбе «РБК Денеги» сотрудница консалтинговой компании Елена Шатилова попробовала продлить свой полис через интернет. Для этого девушке нужно было создать «личный кабинет» на сайте ее страховой компании «АльфаСтрахование». После прохождения всех процедур и заполнения всех данных Шатилова получила сообщение: «Ожидайте письмо на электронный адрес». Через несколько часов подтверждение от компании не пришло, консультанты также не перезванивали.

Шатилова решила связаться с компанией сама. В ходе разговора с консультантом выяснилось, что по ее заявке до сих пор нет ответа от Российского союза автостраховщиков (РСА). В итоге девушке пришлось ехать в офис и оформлять полис привычным способом. При оформлении полиса Шатиловой произошел сбой, объясняет заместитель руководителя управления методологии обязательных видов страхования «АльфаСтрахование» Сергей Скоморохин.

После того как клиент отправляет запрос на продление полиса в виде электронного документа, автоматически формируется запрос в базу РСА. Его информационная система ищет и проверяет информацию о собственнике и автомобиле. Одна из целей — определить так называемый коэффициент «бонус-малус» — скидку или надбавку к стоимости полиса за безаварийную или, наоборот, аварийную езду.

Бывают ситуации, когда запрос, который отправляется в АИС РСА, встает в очередь на обработку, рассказывает механику процесса Скоморохин. Представители других страховых компаний также рассказывают, что у граждан могут возникнуть сложности с онлайн-покупкой полисов.

Информационная база РСА не всегда успешно идентифицирует клиента, а без этого невозможно определить правильный коэффициент бонус-малус, говорит заместитель генерального директора СПАО «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов.«По данным с нашего сайта, лишь две трети автовладельцев, начавших оформление полиса онлайн, успешно завершают эту процедуру. У остальных что-то не совпадает», — говорит Иванов.

Сбой может произойти, если предыдущая страховая компания неверно передала данные в информационную систему РСА. Также проблемы могут возникнуть у тех, кто поменял личные данные — паспорт, водительское удостоверение, место жительства и т.д.

Неэлектронный полис

Пока что онлайн-продажи внедрили далеко не все страховые компании. Сегодня возможность купить полис-онлайн есть всего у 14 из 86 компаний, имеющих лицензию на автострахование. Среди них крупнейшие розничные компании — «Росгосстрах», «РЕСО-Гарантия», «АльфаСтрахование».

По мнению генерального директора юридической компании «ГлавСтрахКонтроль» Николая Тюрникова, страховые компании намеренно саботируют введение электронного полиса ОСАГО, утверждая что это их право — продавать страховки через интернет или нет. По мнению Тюрникова, страховщики обязаны продавать полисы онлайн. А введение электронных продаж позволит в конечном итоге снизить стоимость ОСАГО, считает он.

Пока что стоимость полиса, купленного в интернете и в офисе страховой компании, не различается. Страховые компании ссылаются на закон об ОСАГО, который, по их мнению, не предусматривает разные тарифы для разных каналов продаж. «Если страховая компания установила определенную стоимость полисов в тарифном коридоре, который у нас существует, то по этой цене и должна продавать полисы и в офисе, и через агентов, и через интернет», — объясняет Иванов из «РЕСО-Гарантия».

«Нет резона платить завышенную премию за ОСАГО, если полисы реализуются в электронном виде», — говорит Тюрников. По законодательству в структуре тарифа на ОСАГО 20% приходится на расходы на ведение дел страховщиков, большая часть из которых — агентские комиссионные.

Советы автовладельцам

Тем, кто все же решил купить полис онлайн, нужно знать о нескольких тонкостях. Полис ОСАГО, купленный через интернет, распечатывается на обычном принтере, а не на специальном бланке Госзнака, что в дальнейшем может вызвать вопросы у сотрудников ГИБДД. «Большой вопрос в том, как такие полисы будут проверять ГИБДД, — рассуждает руководитель управления продаж «Страховые брокеры АСТ» Иннокентий Лукьянов. — На сегодняшний день у сотрудников нет приборов, с помощью которых можно проверить этот полис».

По словам Скоморохина, на сегодняшний момент с этим действительно есть проблемы. Клиенты жалуются на то, что сотрудники ГИБДД очень скептически относятся к электронным распечаткам полисов. «К сожалению, в ГИБДД пока плохо знакомы с этими нововведениями, — говорит Скоморохин. — Поэтому сотрудник ГИБДД должен либо на слово поверить в его законность, либо при наличии технической возможности направить запрос в базу РСА, которая подтвердила бы ему заключение договора».

Эксперты советуют следовать нескольким советам. «При оформлении электронного договора ОСАГО необходимо проследить за тем, чтобы данные СТС или ПТС совпадали с теми, которые указаны в действующем полисе (поле «Вид документа»)», — советует заместитель руководителя дирекции интернет-продаж САО «ВСК» Семен Евдокимов.

Серию и номер документа тоже необходимо указывать именно так, как они зафиксированы в действующем полисе. По такому же принципу вводится информация о VIN-коде. Кроме того, количество лошадиных сил необходимо указывать точно, без округлений, как в документах на автомобиль. Важно помнить, что вписать в полис можно будет только водителей, которые ранее уже были застрахованы по ОСАГО.

Ну и стоит приготовиться к тому, что процесс оплаты и получения полиса может оказаться длительным.