Нецелевые кредиты без залога

Содержание:

Где взять кредит без залога?

Желая оформить кредит, практически все хотят получить деньги в короткий срок и без дополнительных затрат на оценку и оформление залога. Да и не у всех есть имущество, которое можно заложить. Сейчас банки предлагают множество программ кредитования без залога, по которым можно получить небольшие суммы на непродолжительный срок.

Что это такое

Кредит без залога — это кредит на потребительские нужды без передачи имущества в залог.

Такая программа является наиболее оптимальным вариантом, если важны удобство получения денег и скорость оформления кредита.

Распространенные варианты:

  • нецелевые займы на лицевой счет или наличными без залога в банке;
  • экспресс—кредиты без обеспечения в банке;
  • Необеспеченные ссуды на приобретение товаров в торговых точках.

Ограничения

Отсутствие залога влияет на условия кредитования.

Банки вводят следующие ограничения для беззалоговых кредитов:

  • Срок действия кредита. Как правило, максимальный срок — 5 лет, но для некоторых категорий клиентов, например, бюджетников, срок может быть продлен до 7 лет, но это максимум. Банки не дают кредиты без залога на 10 лет.
  • Сумма кредита. При отсутствии залога максимальная сумма составляет 500 тыс. руб. Для владельцев зарплатной карты, клиентам с хорошей кредитной историей или в рамках рекламных акций сумма может увеличиться до 1,5 млн. руб.

Условия кредитования значительно различаются в разных банках. Зачастую банки более лояльно относятся к зарплатным клиентам или клиентам с безупречной кредитной историей и предлагают им более выгодные условия.

Простые в оформлении потребительские кредиты от Восточного Экспресс Банка описаны в этой статье.

Как банк страхует риски

Естественно, при отсутствии залога банк должен перекрыть свои риски, и повышенная процентная ставка используется для этого как основной инструмент.

Однако банки также используют некоторые способы снижения своих возможных рисков. До того, как взять кредит без залога, стоит еще раз рассмотреть эти способы, так как они позволяют улучшить условия получаемой ссуды.

Самые распространенные из них:

  • поручительство,
  • подтверждение платежеспособности,
  • скоринг.

Поручительство

Наличие поручительства позволяет оформить ссуду на более выгодных условиях по сравнению с необеспеченным кредитом: процентная ставка ниже, максимально возможная сумма выше.

Сложность только в том, чтобы найти того, кто согласится стать поручителем и полностью подойдет по требованиям кредитной организации.

Правила для поручителей такие же, как и для заемщиков, в том числе по платежеспособности. Поручитель несет с заемщиком солидарную ответственность за выплату кредита. Если заемщик по каким—то причинам не может или просто не хочет оплачивать платежи по кредиту, банк в первую очередь обращается к поручителю.

Подтверждение платежеспособности

Подтверждение платежеспособности также является хорошим способом улучшить условия получаемой ссуды, так как наличие официального дохода, достаточного для оплаты кредита, снижает риски банка.

По требованию банка предоставляются документы, подтверждающие доход.

Такими документами признаются справка по форме 2—НДФЛ или по форме банка. Также допускается подтверждение дохода путем предоставления справки из Пенсионного фонда, выписки по банковскому счету или карте, налоговой декларации.

С целью снижения своих рисков при предоставлении беззалоговых кредитов банки часто используют разные модели скоринга. Скоринговые модели позволяют на основе нескольких параметров оценить платежеспособность потенциального заемщика.

При расчете скорингового балла учитываются, как правило, порядка 20 показателей, такие как:

  • доход заемщика,
  • стаж,
  • семейное положение,
  • образование,
  • отрасль работы,
  • специальность и другие.

Перечень учитываемых показателей является закрытой информацией и недоступен даже для кредитных специалистов банка.

Стандартные продукты

Нецелевые потребительские займы

Нецелевой потребительский заем — это заем на личные нужды, который можно израсходовать на любые цели по своему желанию.

Заявки на получение таких кредитов рассматриваются несколько дней. Срок кредитного договора чаще всего от полугода до 5 лет.

Рассмотрим самые выгодные предложения потребительских ссуд от крупнейших банков.

Кредит «Нецелевой без залога» от Московского Кредитного Банка

Расчет кредита

  • 6 месяцев
  • 9 месяцев
  • 1 год
  • 18 месяцев
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 10 лет
  • 15 лет
  • не требуется

Требования

Процентные ставки определяются индивидуально для каждого заемщика в соответствии с оценкой данных заемщика

Минимальная ставка 10,9% действует по акции, проводимой до 31.08.2018 г. включительно:

  • кредит предоставляется на срок от 12 до 60 месяцев, в сумме от 750 000 руб. до 3 000 000 руб. физлицам, не имеющим на дату подачи заявки действующих кредитов в банке, полностью погасившим ранее полученный кредит (сумма кредита от 100 000 рублей) и не допускавших просроченной задолженности за все время, в случае выбора условий по обеспечению денежных средств на счете за 10 календ. дней до наступления даты погашения кредита и уплаты процентов и по добровольному страхованию.

Опция «Кредитные каникулы» дает вам возможность снизить первые ежемесячные платежи. Они будут состоять только из процентов по кредиту. При этом срок кредитования увеличится на соответствующее время. Условия опции

  1. Опция предоставляется бесплатно и по вашему желанию.
  2. Подключение опции возможно на подаче заявки на кредит наличными или до подписания кредитного договора.
  3. Допускается снижение одного, двух или трех первых платежей по кредиту.
  4. Опция доступна при сроке кредита до 7 лет (включительно).

Отмена условия по обеспечению наличия денежных средств на счете не позднее 10 календарных дней до наступления даты погашения кредита и уплаты процентов: 2%

Кредит на любые цели

Сумма кредита до 3 млн рублей

Срок кредита до 15 лет

Рассмотрение заявки от 1 часа

Расчет кредита

Опция «Кредитные каникулы»

  • Предоставляется бесплатно
  • Допускается снижение 1, 2 или 3-х первых платежей по кредиту
  • Подключение возможно при подаче заявки на кредит наличными или до подписания кредитного договора
  • Опция доступна при сроке кредита до 7 лет (включительно)

Условия вашего кредита

Страховая компания погасит вашу задолженность в случае непредвиденных обстоятельств, связанных со здоровьем или потерей работы.

Услуга подключается по желанию клиента.

Возраст от 18 лет (либо ранее в случае вступления в брак, эмансипации)

Стабильный источник дохода

Гражданство — Российская Федерация

Регистрация работодателя или его официального представителя на территории Москвы, Московской области

Регистрация по месту жительства — Российская Федерация

Заявление-анкета на получение кредита

Паспорт гражданина РФ

  1. Копия трудовой книжки и / или трудового договора/контракта, заверенная работодателем.
  2. Документ, подтверждающий доход за последние 3 месяца (справка по форме 2-НДФЛ и / или справка в свободной форме / справка по форме Банка, выписка по зарплатному / текущему (дебетовому) счету в любом банке) на всю сумму заявленного в анкете дохода.
  3. Документы об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.).
  4. Документы, подтверждающие наличие активов (правоустанавливающие документы на недвижимость, паспорт транспортного средства и т.д.).
  5. Заграничный паспорт.
  6. Документы, подтверждающие семейное положение (свидетельство о регистрации брака / о расторжении брака; свидетельство о рождении ребенка и т.д.).
  7. Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).
  8. Страховой номер индивидуального лицевого счета (карточка СНИЛС).
  9. Для студентов дополнительно: продленная зачетная книжка или студенческий билет.
  10. Действующий полис добровольного медицинского страхования.
  11. Пенсионное удостоверение.
  12. Социальная карта москвича.
  13. Водительское удостоверение.
  14. Пропуск/удостоверение с места трудовой занятости.
  15. Удостоверение личности военнослужащего.
  16. Дипломатический паспорт / служебный паспорт / паспорт моряка.

Банк оставляет за собой право запросить у заемщика дополнительные документы, не предусмотренные настоящим Перечнем.

Банк открыт всегда

МКБ Онлайн — это надежный интернет-банк, доступный 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Управляйте своими кредитами, картами, вкладами и счетами не выходя из дома.

Бесплатно и без абонентской платы.

Оплачивать кредит просто

В интернет-банке МКБ Онлайн и мобильном банке МКБ Мобайл

С помощью бесплатной услуги «Автоплатеж» — регулярное автоматическое списание средств с карты другого банка.

В салонах связи «Связной» при наличии паспорта или кредитного договора
В Москве и Московской области комиссия 1%, для регионов — бесплатно

В отделениях Банка через кассу с уплатой комиссии

Нецелевой кредит Сбербанка

Ведущий банк РФ предлагает россиянам несколько вариантов оформления ссуды, чтобы предусмотреть любые характеристики клиента и возможности предоставить лучшие условия. Даже нецелевой кредит Сбербанк предоставляет по нескольким проектам.

Нецелевой кредит Сбербанка

Обычный нецелевой потребительский кредит Сбербанка (без поручителя и залога) допустимо оформить любому гражданину. Из обязательных требований выступает только наличие постоянного места трудоустройства и вхождение в возрастную группу 21-75 лет . Ссуду допустимо запросить в размере, ограниченном 5 млн . рублей. Срок назначает клиент, исходя из своих возможностей – до 5 лет .

На данный момент готов предложить займы на любые цели по рекордно низкой ставке – от 11,5%. Минимальная сумма – от 250 тыс. руб. При этом преимущества имеют те заемщики, которые получают зарплату или пенсию на счет в этом банке. Особым бонусом для них является срок рассмотрения заявки: в течение дня подачи заявки деньги поступают им на счет. Минимальные пороги ставок назначены в таких пределах:

  • для зарплатников и пенсионеров – от 11,5 до 18,5%;
  • на общих условиях – от 12,5 – 18,5%.

К остальным параметрам можно отнести:

  • срок рассмотрения заявки занимает 2 дня,
  • требуется только документальное подтверждение дохода.

Выбор условий на нецелевой потребительский кредит в Сбербанк

Существует еще две программы на нецелевой потребительский кредит, Сбербанк по ним предлагает более интересные условия, так как они предусматривают наличие у заемщика обеспечения. Это может быть помощь поручителя или предоставление залогового имущества.

Оформление кредита под поручителя

Если есть возможность пригласить родственника или знакомого, готового выступить поручителем, можно уже рассчитывать на больший размер (в пределах 5 млн. рублей), так как его доходы также учитываются при расчете максимальной суммы. Ставки в этом случае меньше, чем при аналогичном запросе по стандартным условиям (от 12,5%).

Условия получения займа на любые цели при наличии поручителя

Кредит под залог недвижимости

Имея квартиру, участок, машину или любое имущество, которое допустимо выставить в качестве залога, разрешено рассчитывать на любые суммы займа. Ограничены они будут лишь стоимостью вписанного в контракт залога. В среднем лимит составляет 10 млн. рублей. Сроки погашения уже увеличиваются до 20 лет. Проценты рассчитывают по характеристикам клиента и начинаются они уже от 12,5%. Заявка рассматривается до 6 дней.

Условия кредитования под залог недвижимости

Ипотечный кредит в Сбербанке – особенности и условия

Ипотека в банке также оформляется по выбранной программе, которые зависят преимущественно от типа кредитуемого объекта: вторичное жилье, от застройщика, строительство дома. Он не называется нецелевой ипотечный кредит, Сбербанк выдает его под конкретную недвижимость, а потому цель четко определена. Критерии ипотеки обычно не зависят от типа объекта недвижиомсти. В среднем они представлены такими параметрами:

  • Размер: от 300 тыс. рублей.
  • Граничный лимит по сумме: 8 млн. рублей (15 млн. рублей для СПб и Москвы). При этом не может превышать 85% от оценочной или договорной стоимости покупаемого объекта недвижимости.
  • Длительность действия договора: до 30 лет (кроме военной ипотеки – 20лет) .
  • Обязательный к уплате первый платеж: от 15-25% .
  • Наличие страхового полиса на недвижимость от порчи или уничтожения обязательно.

Расчет ставки происходит по выбранным заемщиком критериям. Минимальная ставка -7,4% при покупке готового жилья. При расчете процентов, кредитор может снизить их, если соответствовать следующим требованиям:

  1. застраховать жизнь в аккредитованных страховых компаниях – скидка 1%;
  2. получать заработную плату через данный банк – скидка 0,5%;
  3. покупка у определенных застройщиков при сроке до 12 лет – скидка 2%;
  4. при покупке вторичного жилья в рамках “Молодая семья”, если один из супругов младше 35 лет – скидка 0,5%;
  5. электронная регистрация прав собственности без посещения Росреестра и МФЦ – скидка 0,1%.

Банк предоставляет россиянам широкий выбор ипотечных программ

Процентные ставки по ипотечным программам

Процентные ставки варьируются в зависимости от вида кредитования :

  1. приобретение строящегося жилья – от 7,4%;
  2. покупка квартиры с вторичного рынка – от 8,6%;
  3. с привлечением материнского капитала – от 8,9%;
  4. военная ипотека – 9,5%;
  5. индивидуальное строительство и покупка загородной недвижимости – от 10%.

С 2018 года банк запустил новое предложение с господдержкой для многодетных семей, где действует акционная ставка – 6%.

Получить этот займ можно лишь при соблюдении ряда условий

При оформлении ссуды на приобретение недвижимости можно использовать материнский капитал, воспользоваться возможностями господдержки, льготами по акции «Молодая семья», а также запросить отсрочку в случае рождения малыша. В этом преимущества крупных банков, реализующих государственные проекты.

Заключение

Ведущий российский банк имеет широкий диапазон предложений для населения по кредитованию. Они учитывают множество ньюансов: целевое или не целевое назначение займа, возможность привлечь поручителей или предоставить залог для увеличения кредитной суммы. На особых условиях происходит кредитование тех, кто получает зарплату или пенсию через банк. Также предусмотрены специальные ипотечные предложения для льготной категории клиентов – военнослужащих, молодых и многодетных семей.

Потребительский кредит 2017–2018: нюансы оформления и процентные ставки

Подавая заявку на потребительский кредит, рекомендуется отдавать предпочтение финансовым организациям, проверенным временем, и внимательно изучать все условия предоставления займа.

Получить потребительский кредит
до 3 000 000 рублей с процентной ставкой от 13,9% можно без поручительства третьих лиц.

Пользуясь кредитной картой с бонусной системой популярных туристических сервисов, можно значительно сократить расходы в путешествии.

Улучшите свои жилищные условия! Приобрести жилье, о котором давно мечтали, можно при помощи ипотеки.

Хватит копить на мечту! Автокредитование — отличная возможность приобрести понравившийся автомобиль уже сегодня!

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссии при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссии при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Специальные кредитные программы совместно с Jaguar и Land Rover — отличная возможность обзавестись легендарной машиной.

Нередко мы сталкиваемся с ситуацией, когда срочно возникли довольно существенные расходы, а накоплений для их покрытия не хватает. В таком случае на помощь может прийти банк, предоставив потребительский кредит. Что это такое — знают все, но вот в тонкостях вопроса предоставления займа на срочные нужды разбирается далеко не каждый.

Виды потребительских кредитов

В стремительно отдаляющемся от нас XX веке для того чтобы сделать крупную покупку, было принято (и, порой, необходимо) копить годами. На мебель, отпуск, ремонт квартиры откладывали несколько зарплат, зачастую в ущерб повседневным нуждам. В наши дни на смену принципу накоплений приходит принцип кредитования: запланировав траты, превышающие возможности разового вложения, человек идет в банк и ему выдают требуемую сумму, которую он впоследствии возвращает в течение оговоренного срока и с учетом процентов. Это, конечно, более удобный способ для покупателя, ведь не факт, что выбранный товар «дождется» вас, если вы будете откладывать на него, скажем, год. Пропустить возможность выгодного приобретения особенно легко в условиях скачкообразного роста цен. Но, тем не менее, следует очень внимательно подходить к выбору банка-кредитора: нужно учесть и сумму процентных выплат, и возможный залог, и требования к заемщику, и, наконец, виды предоставляемых тем или иным банком кредитов.

Основных типов потребительского кредитования два: целевое и нецелевое. Давайте рассмотрим нюансы каждого.

Целевой кредит

Целевой кредит, как и следует из названия, выдается на какие-то конкретные цели, причем они строго обозначены. Это может быть покрытие медицинских расходов, оплата образования, покупка автомобиля (автокредит), траты на развитие фермерского хозяйства или покупка жилья (не путайте с ипотечным кредитом). Выгода целевых кредитов в том, что процентная ставка по ним обычно гораздо ниже средней — это связано с минимальными рисками банка. Иногда для каких-то конкретных целей кредитования государство предоставляет дополнительные субсидии: например, субсидию на образование. Минус этого типа кредита — наличными вам деньги никто не выдаст, банк переводит их непосредственно на счет компании, предоставляющей услугу или товар.

Если вы не решили, где будете делать покупку, или ваши нужды не включены в список целевых, то альтернативой станет нецелевой кредит, или по-другому потребительский кредит наличными.

Нецелевой кредит

Нецелевой кредит предоставляется для различных нужд покупателя. Если вы не хотите ставить банк в известность, для чего вам нужны деньги, если заем требуется для нескольких различных покупок, если нет возможности подтвердить цель, то нецелевой кредит наличными — лучший вариант. К слову, кредиты наличными популярны лишь у нас в стране, за границей предпочитают пользоваться кредитными картами.

К плюсам нецелевых кредитов можно отнести более легкое оформление, низкую вероятность отказа, возможность рефинансирования (при необходимости) и, конечно, то, что деньги выдаются вам на руки. К тому же, как говорилось выше, банк не станет выяснять соответствие целей заимствования, указанным в заявлении, вашим тратам. Недостаток данного способа в том, что процентная ставка будет выше, чем для целевых займов, но и срок погашения можно выбрать более длительный.

Выгодные кредиты на потребительские нужды в 2018 г.

Какие же потребительские кредиты будут наиболее выгодны в новом году и на какие процентные ставки и суммы можно ориентироваться в ближайшее время? Приведем средние цифры:

  • Процентные ставкипо потребительским кредитам могут колебаться от 9% до 25,5% годовых [1] , но средний показатель составляет около 11,9–20%. Обычно банки предоставляют держателям своих карт или зарплатным клиентам более низкие проценты, чем тем, у кого карты нет. Также это касается тех, кто берет в одном и том же банке не первый кредит.
  • Суммы. Большинство банков предоставляют кредиты от 60 000 рублей. А вот максимальная сумма различается — от 250 000 до 10 000 000 рублей, но в среднем это 200 000–500 000 рублей.
  • Сроки погашения различные кредиторы также закладывают разные. В среднем это 1–3 года, но на крупные суммы срок может быть увеличен до 7 лет. Все кредиты рассчитаны на то, что потребитель будет вносить прописанный в договоре взнос каждый месяц.
  • Штрафы за просрочку платежа назначаются, если заемщик не внес взнос по кредиту вовремя. Обычно банк использует два вида штрафов — в виде фиксированной суммы или в виде повышения процента по кредиту. В случае с потребительскими кредитами чаще применяется второй способ. Если вы по каким-то причинам не можете внести ежемесячную сумму вовремя, лучше заранее позвонить в банк – скорее всего, вам пойдут навстречу. В противном случае с большой вероятностью придется заплатить от 0,5 до 2% от суммы просрочки за каждый день задержки.
  • Возможность рассрочки — важный параметр выгодного кредита. Прописывается либо в договоре, либо в дополнительном соглашении с банком. Как было сказано выше, если плательщик по той или иной причине не может внести всю сумму ежемесячного взноса, то банк может дать ему возможность погасить нужную сумму в несколько подходов. Однако сейчас далеко не все банки предоставляют такую услугу.
  • Возможность досрочного погашения также оговаривается в письменном виде при составлении договора на кредит. Сегодня многие банки предоставляют ее без взимания дополнительных комиссий. Обычно можно погасить кредит досрочно, внеся сумму остатка в тот день, когда происходит списание ежемесячного платежа. Иногда предлагают и неполное досрочное погашение — вы приходите в отделение и пишете заявление, в котором указываете сумму, вносимую вами. После перечисления денег на счет банк пересчитает остаток долга и либо снизит месячный платеж, либо сократит срок погашения.
  • Комиссия за выдачу кредита и обслуживание счета. При выборе кредитора будьте внимательны — некоторые коммерческие банки взимают плату даже просто за то, что они выдают вам кредит — это так называемая комиссия за выдачу. Также возможны и дополнительные платежи за обслуживание счета. При подписании договора всегда обращайте внимание на сноски под «звездочками» — именно там могут быть «спрятаны» дополнительные проценты по потребительскому кредиту или лишние платежи.

Делая вывод, можно сказать, что все условия предоставления кредитов остаются на усмотрение банков, на государственном уровне регулирование не является жестким. Но возрастающая конкуренция заставляет кредиторов смягчать условия по займам, что, несомненно, идет на пользу потребителю.

Условия кредитования

При получении заявки на оформление потребительского кредита от физического лица банк рассматривает потенциального заемщика на соответствие нескольким условиям: чаще всего удовлетворительный ответ дают мужчинам и женщинами от 24 до 65 лет (в некоторых банках от 21 до 70), гражданам Российской Федерации (не всегда), зарегистрированным в той области, где будет выдан кредит, а также имеющим постоянное место работы. Последний пункт в этом списке не является обязательным условием, особенно если дело касается получения кредита на небольшую сумму. Также очень часто потребительские кредиты выдаются без залога и поручителей, что, несомненно, очень удобно для заемщика. Некоторые банки предлагают дополнительную услугу в виде предоставления страховки на случай потери работы — она может стать еще одним немаловажным критерием при выборе кредитной организации.

Необходимые документы

Для того чтобы взять потребительский кредит, требуется предоставить банку необходимый пакет документов. Для подобного рода кредитов список обычно небольшой: нужно принести паспорт и один из дополнительных документов — это может быть водительское или пенсионное удостоверение, заграничный паспорт, свидетельство государственного пенсионного страхования. Также часто требуется бумага, подтверждающая платежеспособность заявителя: выписка по дебетовому счету за несколько месяцев, справка 2-НДФЛ, свидетельство права собственности на недвижимость или копия трудовой книжки. Для проверки банку нужен лишь один из перечисленных документов, какой — вы решаете сами. Естественно, чем «весомее» подтверждение, тем большая сумма будет доступна для займа и тем ниже будет процент по потребительскому кредиту. Если вы пенсионер, документ для подтверждения платежеспособности чаще всего не требуется, достаточно паспорта и пенсионного удостоверения.

Оформление кредита

Еще недавно для получения потребкредита необходимо было лично посетить банк, иногда не один раз – подать заявление и документы, пройти собеседование с менеджером, ожидать положительного ответа. Такой способ оформления существует и сейчас, но с каждым годом теряет популярность из-за необоснованных временных затрат.

Сегодня почти все сталкивались с предложениями экспресс-кредитов, оформляемых прямо в магазине или торговом центре. При этом кредитные специалисты обычно требуют только паспорт, изредка — второй документ. Эта схема очень заманчива для клиентов — можно купить любую понравившуюся вещь сразу, без долгих ожиданий, а потом постепенно выплачивать ее стоимость взносами в банк. Но эта схема имеет серьезный недостаток — ставка по кредиту в этих случаях существенно выше обычной, иногда в несколько раз.

Самым удобным способом на данный момент является подача заявки онлайн через сайт банка с последующим получением наличных или кредитной карты в отделении кредитной организации. Это занимает минимум времени, банк заранее проверяет все предоставляемые документы и сообщает точную сумму и процентную ставку, а клиенту остается только приехать в нужный день для заключения договора и получения денег.

Договор потребительского кредита

На что обратить внимание при оформлении договора? В первую очередь, уточните полную стоимость кредита и запросите график его погашения — эту информацию вам обязаны предоставить сотрудники банка.

Ознакомьтесь с текстом договора, будьте особенно внимательны к наличию двусмысленных формулировок, правильному написанию существенных условий — суммы, сроков погашения и процентов по кредиту. Остерегайтесь фраз «условия могут быть пересмотрены банком».

Следующий важный момент — дополнительные платежи (о некоторых из них говорилось выше), которые не указываются в графике погашения, например: комиссия за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за пользование кредитной картой (при снятии наличных или при безналичных расчетах), за досрочное погашение.

Частым условием выдачи кредитов является страхование жизни и здоровья, которое тоже потребует затрат. От него можно отказаться, правда, не во всех банках.

Санкции за просрочку платежей — тоже важный пункт договора, который необходимо учесть. Конечно, лучше избежать знакомства со штрафами, но вы должны точно знать, с какой суммой придется расстаться, если обстоятельства сложатся так, что вовремя совершить очередной взнос не удастся.

Как снизить вероятность отказа в кредите

Бывает и так, что в ответ на заявку о получении кредита приходит отказ. Почему это может произойти?

Во-первых, банки обращают особое внимание на кредитную историю: если у вас уже были просрочки по выплатам или другие проблемы с возвращением займа, то вполне вероятно, что вам не одобрят кредит. Причем смотрят историю не по конкретному банку, а по общей базе данных. Как ни странно, отсутствие кредитной истории тоже не будет плюсом.

Во-вторых, причиной отказа может послужить невнимательно заполненная заявка. Впрочем, в последнее время с распространением онлайн-форм заполнения вероятность ошибок снижается.

В-третьих, вам могут отказать, если в ваших документах не будет достаточной информации о платежеспособности. Чтобы этого избежать, представляйте документы сверх обязательных — сведения о депозитных счетах, документы на собственность (не только недвижимости, но и другого ценного имущества) и даже квитанции об оплате коммунальных платежей.

В-четвертых, у банков есть «нелюбимые» группы клиентов — работники опасных профессий, люди с судимостью, индивидуальные предприниматели и некоторые другие. Для минимизации возможности отказа лучше заранее выяснить, предоставляет ли выбранный банк кредиты всем или у него есть ограничения.

Риск отказа снизят наличие счета в банке-кредиторе, включенные в пакет документов справки о дополнительных заработках, копии загранпаспорта с подтверждением недавних выездов за границу. Но обязательно подавайте в банк только действующие документы и проверяйте их правильность: если вы принесете справку с работы, с которой уже уволились, то по выяснении этого факта заявку отклонят.

Получение наличных

Итак, заявку одобрили и вам выдают кредит, осталось только выбрать вариант его получения: в кассе наличными или перечислением на карту. У каждого способа есть свои плюсы и минусы: при зачислении денег на карту вам не придется ходить с деньгами в кошельке, опасаясь за их сохранность, не потребуется стоять в очереди в кассу банка. С карточки сумму можно снять в несколько приемов (что удобно, если статей расходов несколько), на нее же можно перечислять сумму ежемесячного платежа. Существенных минусов два: многие банки запрашивают комиссию за зачисление денег на карту и за ее обслуживание, карточку можно потерять, ее могут «взломать» мошенники, а утраченных таким образом средств вам никто, скорее всего, не вернет.

К достоинствам наличного расчета можно отнести быстрое получение (на карту деньги обычно приходят не сразу). Также удобно, если вы совершаете какую-то крупную покупку, которую можно оплатить только «живыми» деньгами. Недостаток, как уже говорилось, в том, что всю сумму придется носить с собой, что не всегда комфортно, особенно если она значительна.

Выбирайте способ получения, исходя из характера предстоящих трат: для чего-то удобнее иметь деньги на карте, а для каких-то нужд годятся только наличные.

Получить кредит в наше время не так трудно, особенно если сумма займа невелика, а документы заемщика вызывают у банка доверие. Однако не менее придирчиво нужно выбирать кредитора — можно получить деньги быстро, но при этом существенно переплатить за проценты.

Куда можно подать заявку на кредит?

Более 500 банков наперебой предлагают кредитные продукты — один привлекательнее другого. Как различить в мишуре рекламы по-настоящему выгодные предложения?

Обратите внимание на процентную ставку: сейчас банки постепенно снижают проценты по кредитам. Многие крупные финансовые организации (такие как, к примеру, «ЮниКредит Банк») предлагают достаточно мягкие ставки по потребкредитам: от 13,9% до 15,9% (без оформления страхования) [2] . При этом требования к заемщику тоже разумны. Например, в том же «ЮниКредит Банке» от заемщика не требуют наличия поручителя, будет достаточно стажа на последнем месте работы от 4 месяцев. При положительной кредитной истории даже не требуется справка о доходах, максимальный размер кредита — 1 000 000 рублей и срок — до семи лет. Для зарплатных клиентов максимальный размер кредита — 3 000 000 рублей [3] . Для пенсионеров «ЮниКредит Банк» приготовил специальное предложение: кредит на сумму до 150 000 сроком до трех лет с процентной ставкой 19,9% (23,9% при отказе от страховки). Что немаловажно: частичное и полное досрочное погашение возможно в любую дату, а не только в назначенную дату платежа. Согласитесь, достойные предложения? Такие кредиты легко получить и легко гасить, не отказывая себе в насущных тратах.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на 2017–2018 гг. Информация не является публичной офертой

Это интересно:

  • Оформить кредит на телефон с 18 лет Банки, дающие кредит с 18 лет (список банков) Современная молодёжь рано встаёт на ноги и, получая знания в учебных заведениях, дополнительно подрабатывают в свободное время. Но зачастую этих денег не хватает. Тогда встаёт вопрос: в каком банке можно взять кредит по достижении […]
  • Правило получения пособия по безработице Пособие по безработице – условия и сроки выплаты Практически любой человек, потерявший работу, может встать на биржу труда – государственный орган, и получать некоторое время пособие по безработице. Подробнее об этом понятии, а также о выплачиваемых суммах и сроках можно прочесть в […]
  • Образцы приказов по личному составу в рк Образцы приказов по личному составу в рк Приказ – правовой акт, издаваемый руководителем органа управления (предприятия, организации), действующим на основе единоначалия, для решения основных и оперативных задач, стоящих перед данным органом. ПРИКАЗЫ ПО ЛИЧНОМУ СОСТАВУ Приказы по личному […]
  • Лишить опекуна прав Основания для прекращения опеки и попечительства Опека и попечительство это основной способ защиты детей, которые остались по ряду причин без родителей. Опекун (попечитель) – это гарант в осуществлении прав и свобод ребенка. Оформить опеку или попечительство над несовершеннолетним […]
  • Финансовый университет образец заявления Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации (ФУ РФ) Финансовая академия при Правительстве РФ Московский финансовый институт Тип учебного заведения университет – имеет широкий спектр направлений обучения. Готовит специалистов для самых разных видов деятельности. […]
  • Николаевская область взятка В Николаевской области чиновник вымогал у предпринимателя 130 тысяч Чиновник задержан в порядке ст. 208 УПК Украины. Начато расследование фото: Национальная полиция Украины фото: Национальная полиция Украины фото: Национальная полиция Украины В Николаевской области сотрудники […]
  • Полис осаго в краснодарском крае Полис осаго в краснодарском крае Калькулятор ОСАГО использует официальные коэффициенты и тарифы (указание ЦБ РФ от 19 сентября 2014 г. № 3384-У и указание ЦБ РФ от 20 марта 2015 г. № 3604-У). Стоимость ОСАГО зависит от: типа(категории) и назначения транспортного средства от […]
  • Как сделать перерасчет пенсии инвалиду Правила получения доплаты к пенсии за инвалидность Размер доплаты по инвалидности, ее расчет и условия назначения зависят от вида пенсии. Законодательство выделяет три вида пенсий для лиц, нуждающихся в социальной защите из-за потери здоровья: страховая – назначается, если был […]

Author: admin