Советник

Юридические услуги по корпоративному праву

Особенности ипотеки залог недвижимости

Особенности ипотеки залог недвижимости

  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии
  • Главная
  • Ипотека (залог недвижимости) земельного участка

Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части.

При разрешении споров необходимо иметь в виду, что данное правило подлежит применению в случаях, когда лицо, выступающее в роли залогодателя здания или сооружения, является собственником или арендатором соответствующего земельного участка. Если такое лицо по договору ипотеки передает в залог только здание или сооружение, а земельный участок либо право его аренды не является предметом залога, такой договор должен считаться ничтожной сделкой ( статья 168 ).

В остальных случаях, когда залогодатель здания или сооружения не является собственником или арендатором земельного участка, договор ипотеки не может считаться не соответствующим законодательству на основании пункта 3 статьи 340 Кодекса . Права залогодателя, а при обращении взыскания на здание или сооружение — и права покупателя на земельный участок должны определяться исходя из статьи 37 Земельного кодекса Российской Федерации, согласно которой при переходе права собственности на строение, сооружение или при передаче их другим юридическим лицам или гражданам вместе с этими объектами переходит и право пользования земельными участками. (Пункт 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»)

Если лицо по договору ипотеки передает в залог только здание или сооружение, а земельный участок либо право его аренды не является предметом залога, такой договор должен считаться ничтожной сделкой. В остальных случаях, если залогодатель здания или сооружения не является собственником или арендатором земельного участка, договор ипотеки не может считаться не соответствующим законодательству:

Определяя предмет залогового обязательства и основания обращения взыскания на недвижимое имущество, суды руководствуются положениями главы 11 ФЗ «Об ипотеке», предусматривающими особенности ипотеки земельных участков.

Часть 2 ст. 69 Закона «Об ипотеке» соотносится с п. 3 ст. 340 ГК РФ , который предусматривает, что ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка.

В данной связи Постановлением Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» было дано соответствующее разъяснение.

Права залогодателя, а при обращении взыскания на здание или сооружение — и права покупателя на земельный участок должны определяться исходя из ст. 35 Земельного кодекса РФ, согласно которой при переходе права собственности на здание, строение, сооружение, находящиеся на чужом земельном участке, к другому лицу оно приобретает право на использование соответствующей части земельного участка, занятой зданием, строением, сооружением и необходимой для их использования, на тех же условиях и в том же объеме, что и прежний их собственник.

В случае обращения взыскания на предприятие, здание или сооружение, принадлежащее залогодателю на праве постоянного пользования земельным участком, лицо, которое приобретает это имущество в собственность, получает тот же объем прав на данный земельный участок, что и прежний собственник имущества. (» Обобщение судебной практики по гражданско-правовым спорам, вытекающим из договора залога имущества , в том числе недвижимого имущества (ипотеки), рассмотренным за 2008 год и 1 полугодие 2009 года», проведенное Астраханским областным судом).

Между сторонами не было установлено, что строящиеся или построенные здания и сооружения на земельном участке, находящемся в залоге, не будут находиться в залоге. Соответственно, на жилой дом, принадлежащий заявителю с момента государственной регистрации права, возникает ипотека в силу закона:

Истец обратилась в суд с требованиями о признании действий Управления Росреестра по Московской области по производству государственной регистрации ипотеки в силу закона на жилой дом незаконными и об обязании погасить соответствующую регистрационную запись.

В удовлетворении требований отказано, при этом суды указали следующее. В соответствии со ст. 64 федерального закона «об ипотеке»: если договором об ипотеке или договором, влекущим возникновение ипотеки в силу закона, не предусмотрено иное, при ипотеке земельного участка право залога распространяется также на находящиеся или строящиеся на земельном участке здание или сооружение залогодателя.

Как видно из договора об ипотеке, между сторонами не было установлено, что строящиеся или построенные здания и сооружения на земельном участке, находящемся в залоге, не будут находиться в залоге. Соответственно, на жилой дом, принадлежащий заявителю с момента государственной регистрации права, возникает ипотека в силу закона.

Техническая ошибка, допущенная при регистрации, была исправлена, и внесена запись о регистрации ипотеки на жилой дом. Доказательств, что оспариваемыми действиями УФРС по Московской области нарушены права и законные интересы заявителя суду представлено не было.

Доводы истца о том, что для государственной регистрации ипотеки дома необходимо было получить согласия органа опеки и попечительства судом обоснованно признана несостоятельной, так как несовершеннолетний, переданный в семью для воспитания и зарегистрирован позднее возникновения ипотеки в силу закона на жилой дом. ( Определение Московского областного суда от 01 июля 2010 года по делу № 33-13607)

Установив, что обязательство перед Банком не исполнено, суд удовлетворил требования Банка и обратил взыскание на законченный строительством объект недвижимости и земельный участок, на котором он расположен, а также право аренды земельного участка, определив начальную продажную цену исходя из заключения судебной экспертизы:

В связи с неисполнением заемщиком обязательства по возврату кредита решением районного суда с предпринимателя У-ой М., У-ва А. и ООО ПКФ в пользу Банка взыскана в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме 23 878 529 руб. и госпошлина в размере 20 000 руб.

В обеспечение исполнения обязательства по вышеприведенному кредитному договору между Банком и У-ым А. заключены договора ипотеки недвижимого имущества:

от 27.08.2007г. предметом залога выступает объект незавершенного строительства – кафе, общей площадью 483,90 кв.м., процент готовности объекта составляет- 40%, а также земельный участок, площадью 1438 кв.м., на котором находится объект недвижимости.

по договору ипотеки от 01.11.2007г. в залог переданы: жилой дом, в том числе нежилые встроенные помещения: общей площадью 54,7 кв.м.,

договором ипотеки от 01.11.2007г. в залог преданы: торгово-остановочный комплекс, площадью 63,4 кв.м., право аренды земельного участка площадью 86,84 кв.м.,

Положениями п. 1.1 ст. 62 Закона об ипотеке абз. 2, а также п. 9 ст. 22 ЗК РФ предусмотрено, что залог права аренды на земельный участок, находящийся в государственной или муниципальной собственности, допускается в пределах срока договора аренды с согласия собственника земельного участка. При аренде земельного участка, находящегося в государственной или муниципальной собственности, на срок более чем пять лет залог права аренды допускается без согласия собственника земельного участка при условии его уведомления.

Исходя из требований ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», правила данного Федерального закона применяются к залогу незавершенного строительством недвижимого имущества, возводимого на земельном участке в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе зданий и сооружений при условии соблюдения правил ст. 69 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Таким образом, правила, установленные для ипотеки зданий и сооружений, применимы и к залогу незавершенного строительством объекта, если законом не установлено иное.

Гражданский кодекс Российской Федерации и Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» применительно к ипотеке зданий, строений и земельных участков установили два правила.

Первое из этих правил, сформулированное в п. 3 ст. 340 ГК РФ , предусматривает, что ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка.

Согласно второму правилу, изложенному в п. 4 ст. 340 ГК РФ, при ипотеке земельного участка право залога распространяется на находящиеся или возводимые на этом участке здания и сооружения залогодателя, если в договоре не предусмотрено иное условие.

Особенность в том, что ипотека не завершенного строительством объекта допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка. Более того, действующее законодательство допускает ипотеку строящихся жилых домов.

Поскольку ответчиком завершено строительство кафе, расположенного по адресу: Астраханская область Камызякский район г. Камызяк ул. Молодежная, выступающего по договору ипотеки в качестве объекта незавершенного строительства, по делу назначена судебная экспертиза по определению рыночной стоимости заложенного по договорам ипотеки имущества.

Установив, что обязательство перед Банком не исполнено, суд удовлетворил требования Банка и обратил взыскание на законченный строительством объект недвижимости и земельный участок, на котором он расположен, а также право аренды земельного участка, определив начальную продажную цену исходя из заключения судебной экспертизы. (» Обобщение судебной практики по гражданско-правовым спорам, вытекающим из договора залога имущества, в том числе недвижимого имущества (ипотеки), рассмотренным за 2008 год и 1 полугодие 2009 года», проведенное Астраханским областным судом).

Если иное не предусмотрено договором купли-продажи, с момента передачи товара покупателю и до его оплаты товар, проданный в кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате товара:

При установлении и регистрации ипотеки в силу закона на приобретаемый на имя одного из супругов земельный участок предварительного выделения в натуре земельного участка из общей совместной собственности не требуется, предоставление нотариально заверенного согласия супруга ответчика на приобретение земельного участка законом не предусмотрено.

Истец обратилась в суд с иском к ответчику С.А. о признании недействительным договора купли-продажи земельного участка в части соглашения о его залоге, указав, что она заключила договор покупки земельного участка, где она сейчас проживает, с ответчиком.

В иске отказано, областной суд, оставляя решение без изменения, указал следующее.

Государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона.

Разрешая настоящий спор по существу, суд установил, что, подписывая договор купли-продажи земельного участка, ответчик согласилась со всеми указанными в нем условиями, в том числе и с п. 4 Договора, касающегося ипотеки, при регистрации права собственности в Территориальном органе Федеральной регистрационной службы по Астраханской области истец подписала заявление об ограничении права собственности на земельный участок, при этом каких-либо заявлений или замечаний от нее не поступило, в связи с чем обоснованно пришел к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Ипотека в силу закона подлежит государственной регистрации одновременно с государственной регистрацией права собственности, ст. 34 СК РФ не исключает возможность приобретения имущества на имя одного из супругов, в связи с чем при установлении и регистрации ипотеки в силу закона на приобретаемый на имя одного из супругов земельный участок предварительного выделения в натуре земельного участка из общей совместной собственности не требуется.

Судебная коллегия также считает обоснованными выводы суда со ссылкой на ст. 35 СК РФ , ст. ст. 164 , 131 ГК РФ о том, что предоставление нотариально заверенного согласия супруга ответчика на приобретение земельного участка законом не предусмотрено, так как в данном случае не требуется государственная регистрация сделки. ( Кассационное определение Астраханского областного суда от 12 января 2011 года , по делу №33-93/2011)

Право собственности на строение влечет за собой право пользования либо право собственности на земельный участок, находящийся под ним и необходимый для его обслуживания.

Вывод о том, что договор ипотеки здания должен быть заключен с одновременным заключением договора ипотеки земельного участка, является ошибочным и не основан на законе. ( Определение Приморского краевого суда от 12 апреля 2011 года по делу № 33-3297)

Особенности залога недвижимого имущества (ипотеки).

1. Понятие ипотеки. Ипотека является видом залога, получившим заметное распространение в современном имущественном обороте. Она используется при предоставлении крупных кредитов, а также приобретении жилья с рассрочкой платежа. Предмет ипотеки — недвижимое имущество, которому присущи правовые особенности. Это требует создания специальных правил, определяющих порядок оформления ипотеки и процедуру ее реализации, если обеспеченное ипотекой обязательство не будет исполнено.

Необходимость принятия специального закона об ипотеке предусмотрена п. 2 ст. 342 ГК, и такой закон был в середине 1998 г. принят. Закон об ипотеке содержит развернутую регламентацию ипотеки (78 статей), его положения как специальные нормы имеют преимущество перед общими правилами ГК о залоге, и это прямо предусмотрено в п. 2 ст. 334 ГК.

Некоторые нормы Закона об ипотеке текстуально повторяют правила ГК о залоге, что объясняется однородностью залоговых отношений, регулируемых этими законодательными актами. Однако в Законе много дополнительных правил, отражающих особенности ипотеки. Ряд специальных правил в отношении ипотеки морских судов обусловлен наличием международных договоров в этой области и содержится, напомним, в КТМ.

Ипотека как обеспечительный институт — это право залогодержателя получить удовлетворение его денежных требований к должнику по обязательству, обеспеченному ипотекой, из стоимости заложенного недвижимого имущества (п. 1 ст. 1 Закона об ипотеке). Особенности ипотеки предопределяют ее предмет, которым может быть только недвижимое имущество, и введение особой формы для договора об ипотеке — закладной, представляющей ценную бумагу (об этом далее).

2. Заключение договора об ипотеке. Ипотека возможна в силу закона, но обычно возникает в силу договора, который должен быть совершен в письменной форме и зарегистрирован в соответствии с правилами законодательства о регистрации недвижимости. Закон об ипотеке определяет круг условий этого договора, которые должны быть достаточными для идентификации предмета ипотеки и содержать его оценку в денежном выражении.

При залоге земельного участка, поскольку договором об ипотеке не предусмотрено иное, право залога распространяется также на находящиеся или строящиеся на этом участке здания и сооружения залогодателя. Ипотека здания (сооружения) допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором оно находится.

Права залогодержателя по ипотеке могут быть удостоверены особым документом — закладной, которая является именной ценной бумагой и может в дальнейшем передаваться, как и другие ценные бумаги, посредством совершения на ней передаточной надписи, а также быть предметом залога.

Закон об ипотеке определяет обязательные реквизиты закладной (ст. 14) и устанавливает, что она составляется залогодателем и выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию ипотеки, после проведения регистрации (ст. 13). Законный владелец ипотеки может требовать государственной регистрации его в качестве такового в государственном реестре прав на недвижимое имущество.

3. Обязательства участников ипотеки. При установлении ипотеки ее предмет всегда остается во владении залогодателя. Он вправе пользоваться заложенным имуществом и извлекать из него плоды и доходы. Вместе с тем залогодатель обязан обеспечивать сохранность имущества, в отношении которого установлена ипотека. Эта его обязанность включает обязательства трех групп.

Во-первых, он должен за свой счет страховать заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, причем залогодержатель вправе претендовать на удовлетворение своего требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непосредственно из страхового возмещения, независимо от того, в чью пользу было проведено страхование.

Во-вторых, залогодатель обязан поддерживать заложенное имущество в исправном состоянии и нести расходы по его содержанию, в частности производить текущий и капитальный ремонт имущества. Залогодержатель вправе проверять выполнение залогодателем этой его обязанности.

В-третьих, на обязанности залогодателя лежит защита заложенного имущества от притязаний третьих лиц с использованием для этого способов защиты имущественных прав, предусмотренных ст. 12 ГК. Если залогодатель бездействует, способы защиты залогодержатель может использовать самостоятельно без специальной на то доверенности от залогодателя.

Установление ипотеки не лишает залогодателя права распоряжаться заложенным имуществом путем его продажи, обмена, внесения в качестве вклада, сдачи в аренду, а также совершать в отношении этого имущества последующую ипотеку. Однако на отчуждение предмета ипотеки должно быть получено согласие залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке, а последующая ипотека может быть запрещена этим договором или в нем могут быть установлены условия совершения последующей ипотеки.

4. Реализация прав по ипотеке. В случае неисполнения обязательств, обеспеченных ипотекой, залогодержатель, как и при других видах залога, вправе требовать удовлетворения за счет реализации того имущества, которое было предметом ипотеки.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по ипотеке, на основании решения суда. Закон об ипотеке определяет круг вопросов, которые решает суд, и позволяет суду при наличии уважительных причин отсрочить исполнение решения о принудительном взыскании на срок до года.

Закон об ипотеке содержит правила об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (ст. 55). Такое урегулирование, как и при других видах залога, в определенных случаях не допускается. В иных случаях стороны (залогодатель и залогодержатель) заключают соглашение, в котором определяют суммы, подлежащие уплате залогодержателю, и способы реализации заложенного имущества либо условие о его приобретении залогодержателем в счет погашения задолженности.

Ипотека под залог недвижимости — особенности получения ипотечного кредита под залог имеющегося жилья

Ипотека под залог имеющегося жилья позволяет российским гражданам, не имеющим средств на первоначальный взнос, стать обладателями собственной недвижимости. И этот факт не является единственной отличительной особенностью ипотечного кредита под залог имеющегося жилья.

Для многих семей ипотечное кредитование является отличной возможностью не только купить или построить свое жилье, но и сделать намного лучше условия своего проживания. Практически все потребности будущих заемщиков способны охватить банковские кредитные программы, выбор которых достаточно велик и разнообразен.

Особенности ипотеки под залог недвижимости

Если вы воспользовались традиционными кредитными программами по ипотеке, то приобретаемая недвижимость будет выступать залогом в качестве обеспечения. Когда по ипотечному договору гражданин получит денежные средства, то за них он купит желанную квартиру или дом. Иных вариантов расходования заимствованных средств не имеется. Если оформляется ипотека под залог имеющегося жилья, то в этом случае вам будет предложена более широкая свобода выбора. Давайте рассмотрим, как заемщик может использовать заимствованные средства:

  • В качестве первоначального взноса на покупку новой недвижимости или для полной его оплаты. Это будет зависеть от оценки стоимости имеющейся недвижимости – от данной суммы финансово-кредитное учреждение предоставляет залог в размере 60%-80%. Этой суммы вам вполне может хватить на покупку небольшой квартиры или заветного земельного надела, расположенного за городом.
  • Для оплаты любых нецелевых потребностей. Если у вас появилась острая необходимость в дополнительных деньгах на лечение, оплату учебы, ремонт, развитие бизнеса, то вы имеете право оформить заем – в данном случае залогом будет выступать имеющаяся у вас недвижимость. Если учитывать строгую терминологию, то данный заем тоже является ипотечным.

Основные требования к предмету залога предъявляемые банками

Нужно понимать, что не каждая квартира может выступать в ипотечном кредитовании залогом.

Если имущество перешло к собственнику по договору дарения или он вступил в законные права по наследству, то банки будут относиться к этому с настороженностью. Такая жилая недвижимость в качестве залога будет рассматриваться с неохотой. Вдобавок, следует отметить и прочие требования. Среди них:

1. Территориальная принадлежность: выступающее залогом жилье должно располагаться в том же населенном пункте, что и отделение банка, выдающее потребителю ипотечный заем. Иными словами, если гражданин является собственником недвижимости в другом регионе, то он не сможет использовать ее в качестве залога по ипотеке. Стандартные условия предоставления ипотеки под залог недвижимости заключаются в том, что заемщик должен осуществлять трудовую деятельность и жить в непосредственной близости от жилья.

2. Техническое состояние и ликвидность: у финансово-кредитного учреждения должна быть полная уверенность в том, что в случае надобности оно без проблем сумеет реализовать залоговую недвижимость. Поэтому жилье не должно располагаться в доме, который нуждается в капитальном ремонте, реконструкции или подлежит сносу. Также оно не должно быть муниципальным.

Состояние недвижимости должно быть хорошим. Причем коэффициент износа должен быть приемлемым и достаточно низким.

3. История недвижимого имущества: необходимо понимать, что банк вынесет отрицательное решение, и не будет рассматривать недвижимость в качестве залога в том случае, если в ней прописаны военнослужащие, люди из мест лишения свободы или недееспособные по инвалидности граждане. На момент оформления недвижимого имущества в залог, количество прописанных в ней граждан не должно быть больше пяти. Все зарегистрированные граждане обязаны подтвердить своими подписями согласие с процедурой оформление залога. Также они являются залогодателями согласно ст. 7 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в действующей редакции от 05.10.2015 года за номером 102-ФЗ, а также ст. 290 и 259 ГК РФ.

Большой выбор кредитных предложений от банков дают возможность взять необходимый заем в случае надобности. Условия многих программ довольно заманчивые. Но вы должны понимать, что ипотека под залог недвижимого имущества представляет собой серьезный шаг и для этого необходимо адекватно и взвешенно оценить финансовые возможности. В будущем ваша платежеспособность должна позволять погашать кредит даже при имеющейся довольно низкой ставке по процентам.

Особенности ипотеки под залог доли в квартире

Ипотечный кредит под залог доли недвижимости банки дают неохотно. Доля квартиры – низколиквидное недвижимое имущество, продать которое довольно сложно.

Исключение составляет вариант, когда кредит оформляется на собственников всех долей. Таким образом, кредитно-финансовая организация получает в залог целый объект недвижимости, а все собственники становятся созаемщиками.

Важное уточнение – к соглашению, относительно передачи своих долей в залог, созаемщики должны прийти еще до подписания кредитного договора. Обязательным условием получения созаемщиками ипотечного займа под залог доли является составление закладной.

В каких еще случаях банк может пойти навстречу клиенту?

Если все доли в квартире, за исключением одной, принадлежат потенциальному заемщику и кредитование необходимо для выкупа последней доли, банк, скорее всего, дает ипотеку. В этом случае в залог идет не одна доля, а вся квартира, и поэтому такие гарантии устраивают финансовое учреждение.

Если заемщик предполагает выкупить одну или несколько долей в квартире, но полностью в его собственность жилье не перейдет, ипотеку будет получить сложнее.

Если клиент решил приобрести одну или несколько долей в квартире, но ни на одну из них у него нет права собственности, шансов практически нет.

Какие требования предъявляются к залоговой недвижимости

Если в качестве залога рассматривается дом, он должен быть в хорошем состоянии, пригодным для круглогодичного проживания, в нем должны быть все коммуникации. Если речь идет о квартире, находиться жилье должно в здании, не требующим капитального ремонта и не идущим под снос. Также в квартире не должно быть незапланированных перестроек.

Предпочтительнее, если жилье находится в черте города. Менее ликвидна недвижимость, расположенная в ближайшем пригороде.

Как рассчитывается процентная ставка

Проценты по ипотеке рассчитываются индивидуально. Принимается во внимание сумма займа (она может доходить до 50% от оценочной стоимости частного дома или до 60% от стоимости квартиры), срок кредитования, платежеспособность основного заемщика и т.д.

Оценивает предполагаемый объект залога независимая оценочная компания, согласованная банковским учреждением.

На несколько процентов ниже ставка при кредитовании в иностранных денежных знаках. Но в свете последних валютных скачков лучше не подвергать себя дополнительному риску и брать ипотечный кредит в национальной валюте – российских рублях.

Особенности получения ипотеки под залог недвижимости

Благодаря ипотечным кредитам, выдаваемым под залог имеющегося у заемщиков жилья, люди могут улучшать свои жилищные условия даже при отсутствии у них денег на первый взнос.

Многие семьи используют ипотеку не только для приобретения или строительства жилой недвижимости, но и для значительного улучшения условий своего проживания. Банки предлагают множество различных кредитных программ, которые могут удовлетворить почти любые потребности клиентов, в том числе и ипотеку под залог недвижимости без первоначального взноса.

Способы использования ипотечных кредитов под залог недвижимости

При использовании обычных ипотечных кредитных программ приобретенное заемщиком недвижимое имущество служит в качестве залога, гарантирующего банку получение финансовой компенсации в случае невозвращения кредита клиентом. После получения заемщиком денег по ипотечному договору он имеет право потратить их на приобретение желанного жилья. Другие способы расходования заемных средств не предусмотрены. При выдаче ипотечного кредита под залог недвижимости он располагает более широкими возможностями по распоряжению полученными деньгами и имеет право использовать их на следующие цели:

  • В качестве первого взноса на приобретение нового недвижимого имущества или для его оплаты в полном размере. Выбор между первым и вторым вариантом определяется оценочной стоимостью имеющейся в распоряжении заемщика недвижимости – банк принимает залог в размере от 60% до 80% от этой суммы. Используя данную схему, вполне можно пробрести небольшую квартиру в многоэтажном доме или земельный участок за городом.
  • Для нецелевого использования. Если заемщику экстренно потребовались денежные средства для оплаты учебы, медицинских услуг, ремонта квартиры, развития бизнеса, то он может получить кредит под залог имеющегося у него недвижимого имущества и потратить его на эти цели. Хотя в данном случае деньги тратятся не на покупку жилья, этот кредит также считается ипотечным, поскольку он выдается по залог недвижимого имущества.

Главные требования, которым должен соответствовать предмет залога

Необходимо учитывать, что далеко не всякая квартира может служить в качестве залога при оформлении ипотечного кредита. Предмет залога должен удовлетворять главному условию – отсутствие обременений и других обязательств, способных осложнить реализацию права банка на взыскание согласно статье 446 ГК РФ. Банковские учреждения подозрительно относятся к недвижимости, которая перешла к ее нынешнему владельцу по наследству или по договору дарения. Они принимают ее в качестве залога крайне неохотно. В число других критериев, используемых кредитными учреждениями при рассмотрении предмета залога, входят следующие:

  • Техническое состояние и ликвидность. У банка должна иметься абсолютная уверенность в том, что при необходимости он сможет без каких-либо осложнений продать недвижимое имущество, оформленное им в качестве залога. В этой связи квартира не должна находиться в здании, нуждающемся в реконструкции, капремонте или предназначенном под снос. Кроме того, она должна принадлежать заемщику, а не муниципалитету. Недвижимость должна быть в хорошем состоянии. Коэффициент ее износа должен находиться в приемлемых пределах. Деревянные здания принимаются банковскими учреждениями в качестве залога чрезвычайно редко, они предпочитают использовать в этих целях дома из бетона, кирпича или камня.
  • Местонахождение. Выступающая в качестве залога недвижимость должна находиться в том же населенном пункте, что и филиал банковского учреждения, выдающего ипотечный кредит. Если заемщик владеет недвижимым имуществом в другом городе, банк откажется рассматривать его в качестве залога. Обычные условия ипотечного кредитования под залог недвижимости состоят в том, что клиент должен работать и проживать неподалеку от предмета залога.
  • История недвижимости. Если в квартире зарегистрированы военные, судимые или недееспособные вследствие инвалидности люди, то банковское учреждение вынесет отрицательное заключение и не согласится оформлять ее в качестве залога. Максимальное число зарегистрированных в квартире людей на момент ее оформления в залог не должно превышать пять, и все они должны в письменной форме выразить свое согласие с оформлением залога.

Богатый выбор предложений по ипотечному кредитованию от банковских учреждений обеспечивает возможность при необходимости получить в долг нужную сумму многим гражданам. Финансовые организации зачастую предлагают весьма заманчивые условия на кредит под залог недвижимости без справок . Однако надо понимать, что получение ипотечного кредита под залог недвижимости является серьезным делом, и перед тем как решиться на него, надо адекватно оценить свою платежеспособность. Финансовые возможности заемщика в обозримом будущем должны соответствовать величине долгового бремени, которое он принимает на себя.

Это интересно:

  • Заявление в жэк образец по отоплению Как бороться с ЖКХ? Тарифы, расчет и образец заявления в ЖКХ по отоплению Плата за отопление входит в ЖКУ, которые ежемесячно оплачиваются жильцами квартиры. Доля платежа за тепловую энергию в коммунальных услугах является достаточно значительной. Именно поэтому многих стал интересовать […]
  • Федеральный закон о детях войны когда принят Программа «дети войны»: льготы, надбавки и пособия в 2018 году Проект «О детях войны» на сегодняшний день так и не принят на федеральном уровне, хотя рассматривается законодателями уже несколько лет. Тем не менее, такое понятие, как дети войны, на уровне некоторых регионов уже […]
  • Задолженность по алиментам по вине пристава Задолженность по алиментам по вине пристава Автострахование Жилищные споры Земельные споры Административное право Участие в долевом строительстве Семейные споры Гражданское право, ГК РФ Защита прав потребителей Трудовые споры, пенсии Главная Определение […]
  • Образец для усыновления в суд Образец для усыновления в суд Образец заявления об усыновлении ребенка гражданином РФ. Комментарии Перечень документов, прилагаемых к заявлению об усыновлении Такой перечень содержится в статье 271 ГПК РФ Обращаем внимание, что предусмотренный п. 8 ч. 1 ст. 271 ГПК РФ документ о […]
  • Налог на имущество при продаже квартиры по долям Все форумы ФНС Уплата налога с продажи доли квартиры Нравится Не нравится Елена Грабовская 05 Jun 2013 Нравится Не нравится mara30 18 Jun 2013 с мужем разведена, однакомнатная квартира в собственности с бывшим мужем меньше 3 лет.Моя доля от продажи квартиры составит 600 […]
  • Виды форм собственности в гражданском праве Право собственности и иные вещные права Виды права собственности Граждане, Иностранные граждане, Лица без гражданства. коммерческие и некоммерческие организации Субъектами права публичной собственности выступает: Российская Федерация, субъекты Российской Федерации в […]
  • Закон об охоте с нарезным оружием 2018 Правила охоты с нарезным оружием Серые будни сделали с мужчины покорное существо, которое сразу после работы мчится домой, по выходным дням развлекает детишек или навещает любящую тещу. Поэтому найти место чисто мужскому занятию – охоте, просто необходимо. Вместе с верными друзьями, […]
  • Пособия для сдачи егэ по английскому 7 лучших учебников для подготовки к ЕГЭ по английскому языку Я успела окончить школу еще до той поры, когда вводили ЕГЭ. Конечно, противников подобной системы экзаменов гораздо больше, чем сторонников, но это уже наша с вами реальность, с которой гораздо легче мириться, чем ей […]
Все права защищены. 2018