Советник

Юридические услуги по корпоративному праву

Закон фз 353 от 01072014

Закон фз 353 от 01072014

1 июля 2014 года вступают в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 363-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Принятие указанных законов явилось ключевым событием 2013 года для всей системы правового регулирования потребительских правоотношений, поскольку попытки разработки соответствующего нормативного правового акта предпринимались с 2007 года, изначально вызывали немало вопросов и активно дискутировались на протяжении всего периода. При этом проблематика усиления защиты прав потребителей финансовых услуг и регулирования потребительского кредитования неоднократно упоминалась в системе мер, связанных с развитием и укреплением финансового сектора экономики.

В результате в области потребительского кредитования граждан была обозначена вполне определенная направленность совершенствования правового регулирования соответствующих отношений, подразумевающая следование комплексному, системному подходу при определении механизмов, форм и методов защиты прав потребителей в данном сегменте финансовых услуг, который среди прочего не мог и не должен был не учитывать предыдущий накопленный опыт правоприменительной практики.

Именно таким подходом руководствовалась Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека как орган, уполномоченный осуществлять функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в области защиты прав потребителей, при изложении своей правовой позиции относительно проектов федеральных законов № 136312-5 «О потребительском кредитовании» и № 136888-5 «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О потребительском кредитовании» в рамках подготовки в конце 2013 года проекта соответствующего доклада Президенту Российской Федерации.

В частности, Роспотребнадзор подробно аргументировал все те замечания, в том числе концептуального характера, которые касались наиболее спорных и неочевидных положений проекта федерального закона № 136312-5 «О потребительском кредитовании», имея в виду, что он за счет наличия в нем многочисленных либеральных по отношению к кредиторам диспозитивных новелл никак не должен снижать уже достигнутый уровень защиты соответствующих прав заемщиков, обеспеченный за счет тех правовых норм, которые в настоящее время закреплены в Гражданском кодексе Российской Федерации и Законе Российской Федерации «О защите прав потребителей» , подтвержденный сформированной на их основе достаточно эффективной правоприменительной практикой (как на уровне арбитражных судов, так и в судах общей юрисдикции всех инстанций).

Несмотря на это, большинство из замечаний Роспотребнадзора в окончательной редакции названного проекта федерального закона, принятого в итоге с новым наименованием «О потребительском кредите (займе)», учтено не было, что свидетельствует о сохранении целого ряда неопределенностей и коллизий, которые могут проявиться в ходе предстоящего правоприменения Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». При этом объективно ничем не оправданный факт исключения прямого упоминания Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» из статьи 2 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» не должен рассматриваться как некое свидетельство его нераспространения на законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе), поскольку к отношениям, регулируемым Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (статья 1), в полной мере применима статья 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно которой «в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами». Более подробно Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 363-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» рассмотрены в Докладе о состоянии защиты прав потребителей в финансовой сфере в 2013 году, размещенном на сайте Роспотребнадзора.

С 01.07.2014 г. вступает в силу закон О микрофинансовой деятельности.

Вопрос-ответ по теме

С 01.07.2014 г. вступает в силу закон «О микрофинансовой деятельности». В связи с этим, появляется новая форма договора потребительского кредита (займа). Необходимы разъяснения по поводу следующего: смогут ли применить к компании какие-либо санкции за деятельность без новой формы договора, если да, то каким образом?

: предусматривая строгие дополнительные требования к оформлению договора потребительского кредита (займа), Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ не устанавливает специальных гражданско-правовых последствий их нарушения. Это означает, что наступают общие последствия несоблюдения простой письменной формы сделки, а именно: стороны лишаются права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но вправе приводить письменные и другие доказательства. Следовательно, кредитор, ненадлежаще оформляющий договор потребительского кредита (займа), серьезно рискует подвергнуться только административным санкциям в связи с надзором за его деятельностью со стороны Банка России (например, исключение из реестра микрофинансовых организаций (ст.7 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ). Что же касается заемщика, у него остается возможность оспорить заемную сделку как заключенную под влиянием существенного заблуждения, если удастся доказать, что нарушение формы воспрепятствовало ему разумно и объективно оценить ситуацию (ст. 178 ГК РФ).

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист».

1.Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 1

«Статья 160. Письменная форма сделки

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162)*.

Статья 162. Последствия несоблюдения простой письменной формы сделки

1. Несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства*.

Статья 178. Недействительность сделки, совершенной под влиянием существенного заблуждения

1. Сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел*.»

2.Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

«Статья 16. Надзор, контроль за соблюдением требований настоящего Федерального закона

1. Надзор за соблюдением кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями требований настоящего Федерального закона осуществляет Банк России.»

Бударинский сельсовет

Вход в систему

Полезные ссылки

С 01.07.2014 года вступили в законную силу Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Федеральный закон 353-ФЗ) и Федеральный закон от 21.12.2013 № 363-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Росс

С 01.07.2014 года вступили в законную силу Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Федеральный закон 353-ФЗ) и Федеральный закон от 21.12.2013 № 363-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон 363-ФЗ), которые регулируют правоотношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнения соответствующего договора.

Согласно положениям Федерального закона 353-ФЗ и Федерального закона 363-ФЗ, кредитный договор (договор займа) в обязательном порядке должен содержать ряд требований, а именно.

I. Состоять из общих условий и индивидуальных условий:

1) общие условия договора устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения;

2) индивидуальные условия договора согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

— сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

— срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

— валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

— процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки — порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

— информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

— количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

— порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

— способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

— указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

— указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

— цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

— ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

— возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

— согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

— услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

— способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны отражаться в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

II. Содержать информацию о полной стоимости кредита (займа).

Полная стоимость потребительского кредита (займа), размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. При этом, площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) определяться в процентах годовых (постоянная либо переменная ставка).

Важно отметить, что общие и индивидуальные условия кредитного договора (договора займа) обязательны к тем договорам, которые не обеспечены ипотекой.

Другими словами, в случае обращения граждан с заявлением о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплату процентов кредитного договора (договора займа) на приобретение либо строительство жилого помещения, не обеспеченного ипотекой (в силу договора или в силу закона), договор должен отвечать вышеуказанным требованиям: содержать общие и индивидуальные условия и полную информацию о кредите в рамке на первой странице.

В случае же обращения с кредитным договором (договором займа) на приобретение либо строительство жилого помещения обеспеченного ипотекой , договор должен содержать в обязательном порядке только полную информацию о кредите в рамке на первой странице.

В соответствии со ст. 17 Федерального закона 353-ФЗ, требования применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу (с 02.07.2014 года).

Вышел очередной номер Вестника Банка России – официального издания, в котором публикуются ве номративные акты ЦБ РФ.

Среди прочих документов было опубликовано Указание Банка России от 23.04.2014 № 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)» (вступает в силу с 1 июля 2014 года), источник: http://www.cbr.ru/press/PR.aspx?file=01072014_180216vbr2014-07-01T17_30_25.htm

Благодаря постоянному взаимодействию Российского Микрофинансового Центра и его экспертов с регулирующими и надзорами органами в реализуемых РМЦ комплектах документов по 353-ФЗ уже были учтены все требования, вводимые данным Указанием. Предлагаемые комплекты документов в связи с официальным опубликованием данного нормативно-правового акта не потребуют изменений!

Стандартный комплект по 353-ФЗ

Расширенный комплект по 353-ФЗ

1. Форма договора потребительского займа, включая:

1.1 общие условия (с примером заполнения)

1.2 индивидуальные условия(с примером заполнения)

2. Форма информации об условия предоставления, использования и возврата потребительского займа, (обязательная в соответствии с ч.4 ст.5 Закона №353)(с примером заполнения)

3. График платежей (с примером заполнения)

1. Форма договора потребительского займа, включая:

1.1 общие условия (с примером заполнения)

1.2 индивидуальные условия (с примером заполнения)

2. Форма информации об условия предоставления, использования и возврата потребительского займа, обязательной в соответствии с ч.4 ст.5 Закона №353(с примером заполнения)

3. График платежей (с примером заполнения)

4. Статью из журналаMicrofinance+ с акцентом на особенностях заполнения Информации по ч.4 ст.5 Закона №353 и Общих условий

5. Запись веб-консультации по заполнению Информации по ч.4 ст.5 Закона №353 и Общих условий (2 часа) от 23 мая 2014 года.

6. Презентация по основным изменениям с 01.07.2014 (более 70 слайдов)

Стоимость: 14 990 рублей

Стоимость: 19 990 рублей

Формы предоставляются в электронном виде.

Срок предоставления – стандартный до 3 раб. дней, расширенный – до 2 раб.дней.

Для выставления счета-оферты направляйте реквизиты организации на эл.адрес [email protected] с указанием вида комплекта.

Пост сопровождение:- предусмотрено обновление комплектов (при изменениях в законодательство) со скидкой до 70%.- первое обновление после 01.07.2014 с учетом практики – БЕСПЛАТНО!

Обратите внимание, что эксперты РМЦ готовы разработать индивидуальные документы на заказ для МФИ с учетом всех особенностей организации!

Это интересно:

  • О реестре должностей муниципальной службы ярославской области Закон Ярославской области от 27 июня 2007 г. N 47-з "О реестре должностей муниципальной службы в Ярославской области" (с изменениями и дополнениями) Закон Ярославской областиот 27 июня 2007 г. N 47-з"О реестре должностей муниципальной службы в Ярославской области" С изменениями и […]
  • Прокурор мирного Назначен прокурор г.Мирного Республики Саха (Якутия) Автор: Прокуратура республики · Published 30 ноября 2007 · Updated 29 сентября 2016 Приказом Генерального прокурора Российской Федерации № 1673-к от 26 ноября 2007 года на должность прокурора г.Мирного Республики Саха (Якутия) назначен […]
  • Русанов игорь суд Суд взыскал с Игоря Русанова и Сергея Румши более 6 млн руб. за незаконную вырубку Региональное министерство природных ресурсов и экологии обратилось в Гусевский городской суд с иском к Игорю Русанову и Сергею Румше о взыскании ущерба, причиненного лесному фонду РФ. Как сообщает […]
  • Асташкевич анастасия адвокат Члены Ассоциации Управляющий партнер Адвокатского Бюро гор.Москвы "Асташкевич и Партнеры" Анастасия Асташкевич в 2007 году окончила юридический и переводческий факультеты Московского Государственного Лингвистического Университета (бывш. МГИИЯ им. Мориса Тореза). Свободно владеет […]
  • Закон об обеспечении средств измерения Федеральный закон от 26 июня 2008 г. N 102-ФЗ "Об обеспечении единства измерений" (с изменениями и дополнениями) Федеральный закон от 26 июня 2008 г. N 102-ФЗ"Об обеспечении единства измерений" С изменениями и дополнениями от: 18 июля, 30 ноября 2011 г., 28 июля 2012 г., 2 декабря 2013 […]
  • Закон от 8 марта 2018 г 42-фз Федеральный закон от 7 марта 2018 г. № 45-ФЗ “О внесении изменений в Бюджетный кодекс Российской Федерации” (не вступил в силу) Принят Государственной Думой 21 февраля 2018 года Одобрен Советом Федерации 28 февраля 2018 года Внести в Бюджетный кодекс Российской Федерации (Собрание […]
  • Приказ 884н Приказ Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации от 17 ноября 2014 г. N 884н г. Москва "Об утверждении Правил обращения за страховой пенсией, фиксированной выплатой к страховой пенсии с учетом повышения фиксированной выплаты к страховой пенсии, накопительной пенсией, в […]
  • Соблюдение закона о защите прав потребителей Закон "О защите прав потребителей" Закон РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I"О защите прав потребителей" С изменениями и дополнениями от: 2 июня 1993 г., 9 января 1996 г., 17 декабря 1999 г., 30 декабря 2001 г., 22 августа, 2 ноября, 21 декабря 2004 г., 27 июля, 16 октября, 25 ноября 2006 […]
Все права защищены. 2018