Советник

Юридические услуги по корпоративному праву

Залогом при ипотечном кредитовании выступает

Особенности залога

В настоящее время наблюдается бурный рост потребительского кредитования. Наибольший интерес населения вызывают ипотечные кредиты и кредиты на покупку автомобиля.
Обеспечениям возврата как ипотечных кредитов, так и автокредитов служит залог.

Залог — это право банка или другой кредитной организации (залогодержателя) получить возмещение из стоимости залога в случаях невозврата кредитных сумм или невыполнения других обязательств, предусмотренных договором с залогодателем.
Следует знать, что залог обеспечивает требование в уплате, например, процентов, неустоек, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения и др.

Залогом при ипотечном кредитовании может быть: недвижимость в любом виде, конкретно квартира, земельный участок, пай. При автокредитовании залогом обычно выступает покупаемый автомобиль.

Если залогом служит квартира в многоквартирном жилом доме, то заложенной считается не только эта квартира, но и доля в общей собственности на жилой дом.
Оценочная стоимость земельного участка не может быть установлена ниже его нормативной цены.
В договоре об ипотеке стоимость залога должна быть указана в денежном выражении.

Если же стоимость залога подлежит определять в будущем, то должны быть подробно прописаны условия и порядок ее определения.

Залогодатель должен в письменном виде предупредить залогодержателя обо всех известных ему правах третьих лиц (правах залога, пользования, аренды и др.). Если такое предупреждение не будет сделано до момента государственной регистрациии договора ипотеки, то этот факт дает право кредитору потребовать досрочного погашения кредита.

Залогодатель имеет право предмет залога продать, подарить, обменять, внести в качестве вклада лишь с согласия кредитора(залогодержателя).

Кроме того, залогодатель, должен поддерживать заложенное имущество в исправном состоянии, производить текущий и капитальный ремонт имущества за свой счет до момента прекращения ипотеки.

Кредитор имеет право проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия содержания заложенного имущества даже если оно передано залогодателем во владение третьих лиц.
Государственная регистрация осуществляется по месту нахождения недвижимости.

Условия ипотеки под залог недвижимости

Банки предъявляют к заемщику требования о платежеспособности, ликвидности объекта залога.

Необходимо, чтобы у должника была хорошая кредитная история и высокий постоянный доход.

Подробно об условиях каждой ипотечной программы можно узнать у специалиста кредитной организации.

Что это такое?

Более 80% ипотечных кредитов выдается под залог приобретаемой недвижимости.

Заемщики обычно прибегают к услугам банка при отсутствии собственного жилья, считая ипотеку единственным способом купить квартиру или частный дом.

Ипотека под залог уже имеющейся жилплощади распространена в случае, когда в качестве залогодателя согласен выступить не заемщик, а третье лицо.

Например, родители молодой семьи подписывают соглашение о залоге с целью получения молодоженами кредита на покупку собственной квартиры.

Риск такой ипотеки существен. Банк имеет право обратить взыскание на квартиру через суд, без учета интересов ее собственников.

При положительном решении суда жильцы будут выселены из квартиры без предоставления другого жилого помещения.

Для оформления недвижимости в залог необходимо согласие не только собственников, но и всех зарегистрированных на жилплощади лиц.

Законодательство

Правоотношения между банком и заемщиком регулируются положениями ГК РФ: статьями 334-360 (залог), 361-370 (поручительство).

Правила ипотеки под залог жилья устанавливаются ФЗ № 102 «Об ипотеке» от 16.07.1998.

Процессуальные особенности обращения взыскания на залог устанавливаются правилами ГПК РФ и ФЗ «Об исполнительном производстве».

Федеральный закон

ФЗ «Об ипотеке» устанавливает:

  • основания возникновения отношения по кредитованию между банком и заемщиком;
  • требования к договору ипотечного кредитования и страхованию объекта недвижимости;
  • обозначает права и обязанности кредитора и заемщика.

Ответственность по договору ипотеки предусмотрена в виде дополнительно начисленных процентов, неустойки, штрафа, пени.

Требования

В статье 5 ФЗ № 102 обозначен перечень объектов, которые могут выступать залогом для ипотеки.

В их список входит:

  • частный дом;
  • квартира;
  • комната в общежитии и коммунальной квартире;
  • земельный участок;
  • морское, речное, воздушное судно и даже космические аппараты.

По закону перечисленные объекты являются недвижимостью – статья 130 ГК РФ.

Дополнительно обозначается, что залогом также могут быть:

  • арендные права на земельный участок;
  • доля в общей собственности.

Объект совместной собственности (например, квартира родителей) может быть отдан в залог только после письменного согласия всех собственников.

Недвижимость должна быть в достойном состоянии – не признанной ветхой, аварийной и подлежащей реконструкции.

Обязательной проверке подлежит юридическая сторона вопроса. Банки с настороженностью относятся к жилплощади, которая перешла к заемщику в порядке наследования или по договору дарения.

Виды займа

Займы можно классифицировать по нескольким критериям:

  1. По сроку – быстрые и долгосрочные.
  2. По сумме – мелкие и крупные.
  3. По назначению – целевые и нецелевые.

Ипотека под залог имущества остается «многофункциональным» кредитом. Сумма может быть потрачена не только для приобретения жилья, но и на другие цели.

Целевой и нецелевой

Целевой заем направляется на приобретение объекта недвижимости или оплату его первоначального взноса.

Необходимо предоставить банку подтверждение расходования ипотечного кредита:

  • свидетельство о праве собственности на дом;
  • договор купли-продажи;
  • акт приема-передачи недвижимости.

Нецелевой ипотечный кредит направляется на любые цели, необходимые заемщику.

Эксперты рекомендуют в такой ситуации воспользоваться потребительским займом, за который многие банки не потребуют залог.

Ипотека под залог недвижимости

Процентная ставка по такой ипотеке может быть ниже, в отличие от жилищного кредита под залог приобретаемого жилья, т.е. недвижимости, которая изначально не находилась в собственности у заемщиков.

Средний размер процентов составляет 12-16% годовых и зависит от:

  • срока кредитования;
  • надежности и платежеспособности клиента.

Приобретаемого жилья

Распространенная схема кредитования предполагает оформление ипотеки под залог приобретаемой квартиры или частного дома.

Банк становится залогодержателем имущества, с правом обратить взыскание на залог во внесудебном или судебном порядке (в зависимости от условий договора).

Минимальный срок кредитования обычно составляет 3-5 лет. Льготный размер процентной ставки предусмотрен по социальным программам: «Молодая семья», «Военная ипотека» и др.

Имеющейся квартиры

Ипотека под залог недвижимости – квартиры или другой недвижимости, возможна при желании улучшить свои жилищные условия.

Банки охотно возьмут в залог как малогабаритное жилье в хорошем районе – по месту кредитования, так и солидные по площади апартаменты.

Необходима независимая оценка эксперта о стоимости объекта недвижимости. Расходы на ее проведение придется оплачивать заемщику.

Земельного участка

Земельный участок оформляется под залог только после предъявления на него необходимых правоустанавливающих документов.

Банки предпочитают брать для обеспечения ипотеки участки, назначение которых установлено в законном порядке – под ИЖС, сельскохозяйственного назначения, промышленных предприятий и др.

Объектом залога могут быть доли в квартире, частном доме или ином объекте недвижимости.

При обращении взыскания банк руководствуется правилами статьи 250 и статьи 255 ГК РФ (о преимущественной покупке и обращении взыскании на общее долевое имущество).

Без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса во многих банках доступна при условии, что заемщик готов внести 50% от стоимости недвижимости.

Такие кредиты выдаются на небольшой срок, но под большие проценты и с гарантией поручителя.

Страхование объекта недвижимости остается обязательным условием кредитования во многих банках.

Плюсы и минусы

Преимущества ипотеки заключаются в возможности улучшить свои жилищные условия, воспользовавшись заемными средствами банка. Кредиты выдаются на длительный срок.

Для финансово обеспеченных граждан погашение платежей не будет обременительным.

При оформлении ипотеки следует максимально проанализировать возможные риски:

  1. Утрата объекта залога (при пожаре и т.д.). Страховые компании не всегда возмещают стоимость, например, сгоревшего дома, а обязанности по ипотеке остаются прежними.
  2. Потеря постоянного места работы или другого заработка по разным причинам. Если гражданин лишился дохода по болезни, то ситуацию спасет страхование жизни и здоровья, хотя страховщики делают все возможное, чтобы снизить суммы выплат клиентам.
  3. Обязательства по ипотеке остаются прежними, независимо от состояния здоровья заемщика. Банки редко соглашаются на отсрочку и предпочитают обращаться в суд и изъять у должника и его семьи даже единственное жилье (закон позволяет делать это в силу положений статьи 446 ГПК РФ).
  4. Если залогодателем является третье лицо, то оно также рискует потерять квартиру или др. имущество – в случае, когда должник не платит за ипотеку несколько месяцев подряд.
  5. Серьезные риски существуют у поручителя. Банки имеют право предъявить к нему требования о полной или частичной выплате ипотеки.

При решении стать участником ипотечного кредитования (не важно в каком статусе) следует досконально оценить последствия такой сделки, не рисковать напрасно своими деньгами и имуществом.

Как быстрее выплатить ипотеку? Узнайте тут.

Условия банков

Каждая ипотечная программа рассчитана под определенную прибыль для банка – в виде ежегодной процентной ставки по кредиту, комиссий, возможности обратить взыскание на заложенную у клиента недвижимость.

Тем не менее, ипотечные кредиты остаются выгодным средством для заемщика:

  • обладающим высоким доходом;
  • желающим быстро купить собственное жилье или воспользоваться средствами на иные цели.

Условия ипотеки в Сбербанке следующие:

  • минимальная сумма составит 300 тыс. руб.;
  • возраст заемщика – от 21 года, и до 75 лет на погашение ипотеки;
  • страхование залога обязательно;
  • время рассмотрения заявки – 2-8 дней.

Этот банк готов предложить ипотеку от 11.4% годовых.

Можно приобрести жилье:

  • в новостройке;
  • на вторичном рынке.

Страхование также будет обязательным условием оформления кредита.

Газпромбанк

Газпромбанк остается одним из крупнейших инвесторов в области коммерческого строительства.

Банк предоставляется ипотечные кредиты под залог не только жилья, но и арендных прав на предприятия и другие объекты недвижимости.

Информацию об ипотечных программах вышеуказанных кредитных учреждений целесообразно представить в сводной таблице:

Основные понятия «ипотека», «залог» и их отличия

В чем состоит принципиальное отличие залога от ипотеки? Несмотря на то что ипотека по своей сути является разновидностью залога, разница между этими понятиями довольно большая.

Сравнение определений

Первое, чем отличается договор залога от договора ипотеки, это юридическим значением данных понятий.

Определение залога было дано в ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). Проанализировав данную норму, можно сказать, что залог – это один из способов обеспечения взятого обязательства.

Согласно же ч. 1 ст. 1 Федерального Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ) ипотека – это залог недвижимости, способ приобрести жилую недвижимость, получив в банке ссуду на определенную сумму. Возвращать его следует в течение 10-15 или даже более лет. Для некоторых категорий населения (учителя, военные, врачи, молодые специалисты) государством предусмотрены определенные льготы для получения ипотечного кредита. Для многих людей ипотека – наиболее удобный способ стать владельцем недвижимости, не имея в своем распоряжении больших средств.

Предмет договора

Предметом залога согласно ч. 1 ст. 336 ГК РФ может быть почти любое движимое или недвижимое имущество, в том числе автомобили, техника, ювелирные украшения и даже имущественные права на вышеперечисленные объекты. Таким образом, перечень имущества, которое может быть заложено, огромно.

Согласно Федеральному Закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» полученная ссуда обеспечивается приобретенным таким образом имуществом. В случае появления задолженности долг взыскивается путем продажи заложенной недвижимости.

Осуществлять ипотечное кредитование согласно ФЗ могут исключительно банки, зарегистрированные и получившую лицензию на право занятия банковской деятельностью в установленном законе порядке.

Залогодержателем по договору залога может быть и юридическое, и физическое лицо. Например, ломбарды осуществляют выдачу ссуд под заложение различного ценного имущества.

Форма договора

Форма договора залога предусмотрена ст. 339 ГК РФ. Согласно ч. 3 данной статьи для данного договора достаточно соблюдения письменной формы. Но есть исключение: если договор обеспечивает обязательство по договору, который согласно закону должен быть нотариально заверен, то и его следует заверять у нотариуса.

Договор ипотеки обязательно подлежит государственной регистрации (ч. 1 ст. 10 ФЗ). Без этого он является ничтожным.

Хранение заложенного имущества

Так как взятая в ипотеку недвижимость является способом обеспечения кредита, то на ней лежит обременение. Это значит, что без письменного разрешения кредитора ни подарить, ни продать, ни даже сдать в аренду приобретенную квартиру не удастся.

Что касается договора залога, то в случае получения кредита обеспечивать его выплату может любое ценное имущество, например, автомобиль или техника. На само же имущество, для приобретения которого оформлялся кредит, обременения могут не накладываться. Имущество может находиться у залогодателя, залогодержателя либо быть сдано на хранение третьей стороне (ст. 338 ГК РФ).

Стоимость заложенного имущества

В случае с договором залога имущества, его стоимость определяется самими сторонами и прописывается в условиях договора. При заключении же ипотечного договора оценку объекта недвижимости определяет эксперт, имеющий соответствующее разрешение. Оценщик выдает развернутый вывод, где указывает рыночную и ликвидную стоимость оцененного имущества, на основании чего банк определяет размер ипотеки.

Требования к залогодателю

Требования к потенциальному залогодателю минимальные. Иногда для оформления договора требуется только паспорт и наличие полной дееспособности.

Требования же к ипотечнику, когда залогодатель выступает и заемщиком, гораздо выше. Каждый банк устанавливает собственные рамки для тех, кто хочет получить ипотечный кредит, но в любом случае есть ряд основных требований:

  • возраст. Ипотека выдается людям, достигшим 21 года. Верхние рамки у каждой банковской организации свои, но в любом случае банк рассчитывает так, чтобы кредит был полностью погашен до пенсионного возраста. Если заемщик желает воспользоваться льготной программой, то в таком случае возрастные рамки еще жестче;
  • уровень доходов. Потенциальный заемщик должен иметь достаточно высокий уровень доходов, чтобы иметь возможность оплачивать задолженность по оформленному ипотечному кредиту.

Необходимость оформления страховки

Необходимость оформления страховки на приобретенную недвижимость предусмотрена статьей 31 ФЗ. Без него оформление ипотечного кредита невозможно. Кроме того, нередко банки самостоятельно устанавливают требование застраховать жизнь, здоровье, трудоспособность заемщика. Необходимость приобретения таких страховых полисов не предусмотрено на законодательном уровне, но без них банк может просто отказать в оформлении договора. Размер ежегодных страховых платежей обычно составляет около 1,5% от общей стоимости недвижимости.

Для оформления обычного залога оформление страховки, как правило, не требуется.

Заключение

Изучив особенности ипотеки и залога, становится понятно, что разница между данными ними достаточно большая. Фактически ипотека является одной из разновидностей залога с очень узким перечнем закладываемого имущества.

Залог по ипотеке

Залог является основным обеспечением ипотечной сделки. Многообразие видов жилищного кредитования, а также условий заимствования, предлагаемых современными банками, предоставляют заемщикам возможности использовать различные варианты оформления ипотеки с позиции состава и объема обеспечения.

Что может выступать залогом по ипотеке?

Современные системы ипотечного кредитования предусматривают, главным образом, два вида основного имущественного обеспечения ссуды:

— залог приобретаемой недвижимости;

— залог прочего недвижимого имущества, находящегося в собственности заемщика либо третьего лица, согласившегося выступить залогодателем.

В качестве приобретаемой недвижимости могут выступать как объекты первичного, так и вторичного рынков: квартиры, дома, земельные участки, загородная недвижимость, гаражи или машиноместа, доли в квартирах, заграничная недвижимость и др.

В случае оформления ипотечной ссуды на строительство жилья до момента оформления кредитуемого объекта недвижимости в обязательном порядке оформляется залог прав требования участника долевого строительства. Такие сделки также подлежат государственной регистрации в органах юстиции.

Заявка на кредит

В качестве залога прочих (нефинансируемых банком) объектов недвижимого имущества могут выступать все вышеперечисленные объекты в случае возможности предоставления по ним полного пакета документов, необходимого для заключения сделки.

Достаточно популярными программами кредитования являются в настоящее время ипотечные ссуды на цели приобретения жилого имущества, находящегося в залоге у банка, или «залоговая недвижимость». В данном случае заложенное ранее имущество становится предметом залога по вновь выдаваемому кредиту в рамках данной программы.

Требования банка к предмету залога

При кредитовании на цели приобретения жилья (квартир, домов) на вторичном рынке требования банка в основном касаются года постройки, материала перекрытий (варианты с деревянными перекрытиями не принимаются банками), отсутствие обременения, а также нахождения в очереди под снос. Некоторые банки при выдаче ипотечных кредитов учитывают этажность зданий. Залог квартир в малоэтажных домах в большинстве случаев не одобряются кредиторами.

По ссудам на строительство домов набор требований более емкий. Здесь для банка, как залогодержателя, заботящегося о возможности реализации дома в случае необходимости, важно наличие коммуникаций, техническое состояние инженерных конструкций, материалы перекрытий и фундамента жилого строения, развитость инфраструктуры, транспортная доступность. Т.е. все те характеристики, которые напрямую влияют на ликвидность залога.

При покупке дома заемщику важно знать, что земля, на которой находится дом, должна принадлежать его продавцу на праве собственности либо находиться в долгосрочной аренде и относиться к категории земли поселений.

Кредитный калькулятор

Потребительский кредит

Оценка и принятие в залог имущества по ипотечному кредиту

Порядок работы с залогами в большинстве случаев предполагает предварительное проведение оценки их рыночной стоимости, которая может осуществляться профессиональными независимыми оценщиками (чаще всего), а также залоговыми специалистами банка.

В этих целях составляется заключение об оценке с указанием рыночной стоимости закладываемого имущества, его ликвидности, с приведением аналитических характеристик рынка жилья.

С понятием оценки залога тесно связано понятие обеспеченности кредитной сделки. Современные банки предпочитают финансировать не более 20-30% договорной стоимости приобретаемой недвижимости. Остальные средства представляют собой первоначальный взнос.

При этом заемщику необходимо понимать, что, если условия кредитования гласят об отсутствии первоначального взноса, это не значит, что ему не придется изыскивать часть стоимости приобретаемой недвижимости из собственных средств. Ни один банк не предоставит займ в размере полной стоимости приобретения недвижимого имущества. Залоговая цена закладываемого объекта должна полностью покрывать сумму ипотечного кредита с дисконтом, как правило, не менее 20%-30%.

В частности, Сбербанк предлагает своим клиентам объемы кредитования, не превышающие 80% стоимости покупаемого объекта недвижимости.

Страхование залога по ипотеке

Страхование залога в большинстве случаев выступает обязательным условием заключения ипотечной сделки. Исключением являются только земельные участки.

Современные банки в настоящее время работают в основном со страховыми компаниями из своего списка аккредитованных страховщиков. Страхование закладываемого имущества по ипотеке осуществляется параллельно с государственной регистрацией залога и производится на ежегодной основе до момента полного погашения долговых обязательств перед банком-кредитором.

В составе рисков, предусматриваемых в договорах страхования присутствуют риски ущерба в результате пожара, удара молнии, взрывов, опасных природных явлений, аварий, а также риски, связанные с противоправными действиями третьих лиц.

Отсутствие требования по страхованию залога всегда отражается на процентной ставке в сторону увеличения.

Закладная и необходимость ее оформления

23 января 2014 г.

В соответствии с российским законодательством, договор об ипотеке называется договором залога. В процессе подписания данного документа составляется закладная. Таким образом, ипотечный договор представляет собой обязательство, обеспеченное залогом. Причем в качестве залога выступает недвижимое имущество.

К имуществу, которое способно стать залогом при заключении ипотечного договора относят:

  • земельный участок (обязательное условие: подтверждение права собственности);
  • различные строения, сооружения или здания, являющиеся собственностью предприятия;
  • жилое недвижимое имущество;
  • гараж, дом в садовом товариществе, дачный домик;
  • корабль, самолет и прочие объекты. Данный пункт выделяют в соответствии со сложившейся юридической практикой. Нередко самолеты, корабли или иные объекты, находящиеся в собственности гражданина РФ арестовывают за пределами страны в соответствии с решением судебных органов соответствующих государств.

Если обеспечением по ипотечному договору выступает какое-либо предприятие или жилое недвижимое имущество, то земельный участок, на котором располагается объект, также включается в состав обеспечения. Следует отметить, в том случае если владелец залогового имущества не является собственником земли, а выступает лишь в качестве арендатора, то наряду с объектом недвижимости обеспечением будет выступать право на долгосрочную аренду.

В соответствии с действующим законодательством в качестве обеспечения по договору ипотеки может выступить также объект незавершенного строительства. Но заложить можно лишь весь объект целиком. Иными словами, если объект залога – дом, то невозможно использовать раздельно фундамент, стены или крышу.

Бывают ситуации, когда правом собственности на объект обладают несколько человек. Тогда договор ипотеки может быть заключен лишь после того как все правообладатели дадут свое согласие на это.

Наиболее простым и, наверное, более популярным среди населения является договор ипотеки на приобретение квартиры в многоэтажном доме. Банковские учреждения с гораздо меньшей охотой соглашаются выдать кредит на приобретение дома загородом или дачного участка. Это менее привлекательное обеспечение договора. Особенно сложно простому потребителю получить средства на приобретение воздушного или морского судна.

Законодательство и ипотека

В соответствии с действующим законодательством в России существует 2 вида ипотеки:

  • Ипотека по закону; возникает тогда, когда в одном из банковских учреждений гражданин заключил соответствующий кредитный договор. Этот вид ипотеки регулируется Законом об ипотеке.
  • Ипотека по договору. Имеет место в том случае, когда заключен отдельный ипотечный договор, в котором имеется возможность обговорить некоторые дополнительные условия.

Примечательно, что договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в соответствующих государственных органах, в противном случае, он считается ничтожным. Именно по этой причине все расчеты должны проводиться исключительно после того как будет произведена процедура регистрации договора купли-продажи и ипотечного договора.

Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в соответствующих государственных органах, в противном случае, он считается ничтожным.

Банковские программы ипотечного кредитования, в большинстве своем ориентированы на договоры первого вида, ведь это наиболее простой вариант. При этом важно помнить, что некоторые дополнения в стандартный кредитный договор придется внести.

Например, ответственность за целостность и сохранность приобретаемого в ипотеку имущества в полной мере несет собственник. Одним из важных условий является то, что помещение обязательно должно использоваться по назначению. Если хозяин недвижимости захочет провести перепланировку, или перевести жилое помещение в нежилое, то это невозможно будет сделать без соответствующего разрешения банка, поскольку те или иные изменения планировки объекта могут существенно повлиять на его оценочную стоимость, что кредитно-финансовому учреждению не выгодно.

Сущность закладной

Для того чтобы приобретенное недвижимое имущество было передано в залог необходимо оформить специальный документ – закладную. В ней указывается фамилия, имя и отчество покупателя, поэтому закладная считается именной ценной бумагой. Закладная непременно должна быть зарегистрирована в соответствующих государственных органах. Обеспечением закладной служит ипотечный договор.

Закладная должна содержать все существенные условия договора кредитования, а также информацию об отношениях между кредитором и заемщиком. Закладная, по своей сути, представляет собой документ, отражающий действия, как кредитора, так и заемщика в тех случаях, которые касаются непосредственно условий возврата заемных средств, а также залоговых правоотношений. В конце этого документа отведено место для передаточной записи. Закладная действительна до момента полного погашения заемщиком его кредитных обязательств.

Закладная, по своей сути, представляет собой документ, отражающий действия, как кредитора, так и заемщика в тех случаях, которые касаются непосредственно условий возврата заемных средств, а также залоговых правоотношений.

Поскольку договор ипотечного кредитования – долгосрочный банковский инструмент, закладная выступает своего рода гарантией. К тому же, среди российских банковских учреждений широко распространена практика кредитования у других участников финансового рынка. Делается это с целью получения больших возможностей для предоставления ипотечных кредитов населению. Заключая с клиентами кредитные договоры, банкиры получают право взыскать выданные средства с процентами, что довольно прибыльно. Кроме всего прочего, кредитно-финансовые учреждения имеют полное право перезаложить закладную или вовсе продать ее другому учреждению, при этом уведомив о своих действиях заемщика. Учреждение, купившее закладную, не имеет права менять условия договора. Оно лишь может претендовать на получение части денежных средств, вносимых клиентом согласно условиям договора. Любой российский банк может передать закладные любым учреждениям, начиная от иностранных банков до оффшорных фондов.

По закону банки могут выпустить ценные бумаги, обеспечением которых послужат закладные. Благодаря этому, кредитные учреждения привлекают дополнительные финансовые средства для дальнейшего развития ипотечных программ. Как показывает практика, опыт выпуска облигаций в России довольно успешен.

При составлении кредитного договора и оформлении закладной важно проявлять максимальную бдительность, так как любые несоответствия этих документов будут трактоваться в пользу именно закладной. Поэтому после подписания кредитного договора будет достаточно проблематично внести какие-либо изменения или дополнения.

При составлении кредитного договора и оформлении закладной важно проявлять максимальную бдительность, так как любые несоответствия этих документов будут трактоваться в пользу именно закладной.

Если договор ипотеки был заключен обоими супругами, то даже в случае развода и раздела имущества кредитные обязательства не делятся. А после расторжения брака они останутся созаемщиками вплоть до того момента, когда обязательства по ипотечному договору будут полностью погашены.

Возможна ли ипотека без закладной

По закону, действующему на территории Российской Федерации, ипотека может быть выдана без оформления закладной, однако, как показывает практика, большинство банков при заключении договора ипотеки параллельно оформляют закладную. Выдать ипотечный кредит без закладной на недвижимое имущество могут себе позволить довольно крупные банковские учреждения, которые обладают большими резервами денежных средств. К таким банкам относят учреждения с участием государства, поскольку в них поступают пенсионные накопления населения. Также без закладной предоставить ипотеку могут иностранные банки, ведь у них есть возможность привлечь заемные средства под низкие проценты.

Выдать ипотечный кредит без закладной на недвижимое имущество могут себе позволить довольно крупные банковские учреждения, которые обладают большими резервами денежных средств.

Существует и ипотека в силу судебного решения, но в законодательстве подобный вид кредитования недостаточно детально прописан. При заключении данного вида ипотеки можно обойтись без оформления не только закладной, но и договора кредитования, поскольку все детали взаимоотношений, возникающих между кредитором и заемщиком, регламентируются судебным решением.

При использовании этой статьи обязательно используйте прямую ссылку на сайт rucountry.ru

Квартиры со скидкой до 15%. Кухня в подарок! Ипотека от 6%! Свой детсад. 5 минут до ж/д вокзала.

Это интересно:

  • Бланк заявление по утере птс Восстановление ПТС на авто при утере Процедура восстановления паспорта технического средства необходима при утрате вследствие кражи или собственной неосмотрительности. Во всех остальных случаях выполняется замена ПТС. Порядок восстановления ПТС Процедура по восстановлению утерянного […]
  • Как написать заявление на работу учителем Образец заявления на работу в школу Неплохой шаблон документа послужит, чтобы сохранить время для тщательной обработки бумаги. Важные документы имеют критичные поля для данных. Чтобы заполнить их правильно требуется рассмотреть принцип. Проще всего сделать это прочитав шаблон, […]
  • Ставки транспортного налога в тверской области Транспортный налог в Тверской области 2017 Вот мы наконец и добрались до Тверской области, которая входит в состав Центрального округа России и имеет большие перспективы в плане роста количества автомобилей на душу населения. При этом ставки транспортного налога в Твери, если можно так […]
  • Акт при увольнении руководителя Что такое акт передачи дел при увольнении генерального директора и как его правильно оформить? Смена руководителя предприятия, вне зависимости от повода и обстоятельств увольнения, сопровождается передачей дел. Насколько законно требование о сдаче полномочий с оформлением акта, в какие […]
  • Госпошлина за повторное огрн НОВЫЕ ФОРМЫ .РФ • Регистрация • Внесение изменений • Ликвидация Сайт используетгоссервисы: Необходимая при заполнении форм информация: Госпошлина 2018, квитанция на оплату госпошлины налоговая, госпошлина за выписку из ЕГРЮЛ, госпошлина ООО, госпошлина ИП, оплата госпошлины ИФНС Из […]
  • Сроки возврата трудовой книжки при увольнении Выдача трудовой книжки при увольнении Трудовая книжка традиционно является основным документом для подтверждения стажа. Поэтому правильное оформление и выдача трудовой книжки при увольнении является одной из главных обязанностей работодателя. Разберемся, как исполнить ее наилучшим […]
  • Работать с претензиями Как работать с претензией клиента Для начала стоит понять, что клиент предъявляет претензию не потому что хочет поскандалить, а потому что считает, что он не получил то, что должен был получить. Его единственное желание – восстановить справедливость. Чтобы сохранить лояльность […]
  • Нотариус маяковский пер Нотариус маяковский пер Нотариус на Таганке. тел. 580-60-10 Понедельник-Пятница - с 10 до 19. Выезд к клиенту - ежедневно. Без очередей и обеда.Суббота,Воскресенье-только выезд пер. Маяковского, дом 2, подъезд 3, оф. 43 Добавить этот сайт в избранное можно ЗДЕСЬ Необходимо выйти из […]
Все права защищены. 2018