Запрет на взыскания долга коллекторами

Содержание:

ВЗЫСКАНИЕ. ДОЛГИ. КОЛЛЕКТОРЫ.

В этом разделе мы дадим ответ на большинство вопросов, возникающим в процессе взыскания долгов коллекторами.

Законна ли продажа или передача долга коллекторам?

Что делать, если банк продал или передал долг коллекторам?

Волноваться в этом случае не стоит. Во-первых, сначала нужно получить от коллекторов уведомление о переходе им долга. Как правило, речь идет о письменном уведомлении. Без письменного уведомления общаться с коллекторами крайне не рекомендуем. Во-вторых, необходимо узнать ФИО и должность коллектора, с которым вы общаетесь. По закону коллекторы обязаны предоставить эту информацию. В третьих, нужно перевести дело в официальную плоскость и не дать коллекторам вас запугать. Об этом читайте в разделе Запрет на взыскание долга коллекторами.

Что делать, если коллекторы звонят ночью?

Могут ли коллекторы подать в суд на должника? Что делать, если коллекторы подали в суд?

Если они перекупили ваш долг по договору цессии, то они могут это сделать. Однако, скорее всего они не будут подавать на вас в суд. Ведь обзвонить и запугать сотню-другую должников в день гораздо выгодней, чем изучать кредитную документацию, готовить исковое, выходить в судебный процесс, выигрывать дело и потом принимать участие в исполнительном производстве. Но, если все же они подали на вас в суд, то в этом случае необходимо будет изучать исковое заявление и подавать Возражение на исковое заявление.

Можно ли подать в суд на коллекторов?

Сложный вопрос. Ведь оснований для подачи иска практически нет. Коллекторы вам звонят, пишут и приезжают на личные встречи? Так это разрешено законом. Коллекторы хамят? Так у нас это законодательно не запрещено. Коллекторы требуют долг? Так они для этого и перекупили долг, чтобы его требовать. В общем, все неоднозначно.

Могут ли коллекторы описывать имущество без санкции суда?

Нет. Во-первых, описывать имущество могут только судебные приставы. Во-вторых, только по решению суда.

Имеют ли право коллекторы приходить домой к должнику?

Личное общение должника и кредитора (или его представителя — коллектора) разрешено законом.

Отказ от взаимодействия

Что такое отказ от взаимодействия с коллекторами или кредиторами?

С 1 января 2017 года вступил в силу федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ. Этот закон позволил должникам отказаться от взаимодействия как с коллекторами, так и с кредиторами (банками).

Кто может отказаться от взаимодействия с банками или коллекторами?

Отказ от взаимодействия возможен только для должников, период просрочки у которых составляет более 4 месяцев и сумма долга составляет более 50 тысяч рублей. В случае, если кредитор или коллектор подали в суд и уже есть судебное решение, то отказаться от взыскания можно через месяц со дня вступления в законную силу судебного акта о взыскании просроченной задолженности.

Процедура отказа от взаимодействия с кредитором или коллектором.

1. Оформление заявления об отказе от взаимодействия. Для этого понадобится лишь копия кредитного договора.

2. Отправление заявления коллекторам или кредиторам заказным письмом с уведомлением о вручении.

3. После того, как кредитор или коллектор получит заявление – он не имеет право взаимодействовать с должником.

Что будет, если коллектор или банк не прекратит взаимодействие?

В случае, если кредитор или коллектор не прекратят взаимодействие, то необходимо будет составить жалобу в Федеральную службу судебных приставов с требованием об административном наказании. Размер штрафа, которым можно подвергнуть коллектора или кредитора составляет от 20 тысяч до 200 тысяч рублей.

Что делать, если долг выкуплен коллекторами

Заключая договор с банком о предоставлении кредита на ипотеку, заемщик должен внимательнейшим образом обратить на все его условия. Прочесть нужно не только основополагающие пункты (величина процентов, сроки возврата кредитной суммы, размер пени за просроченные платежи), но и каждую фразу договора, каким бы он длинным не был. Ненужно стесняться просить сотрудника банка разъяснять все непонятные места — так заемщик оградит себя в будущем от непредвиденных событий. Сталкиваясь с коллекторами, должники начинают интересоваться, имел ли право банк продать им долг

Продажа долга коллекторам — законно ли это?

Многие знают, что существует такая неприятная для обеих сторон (и заемщика, и кредитора) процедура, как продажа долга коллекторам, и пытаются найти это условие в договоре. Не найдя, успокаиваются и подписывают договор. Но в итоге, оказавшись в положении должника, сталкиваются все-таки с коллекторами. Высказанные в адрес банка возмущения ни к чему не приводят, так как оказывается, что кредитор ничего не нарушил: в договоре с клиентом содержится пункт о праве передачи информации о кредите третьему лицу. Это и есть то самое условие о коллекторах — профессиональных взыскателях долгов с физических лиц.

Банк не нарушает также Гражданский Кодекс, так как статья 382 разрешает ему уступать свои кредиторские права другому лицу (организации) без согласия на то должника. Эта статья также фактически узаконивает и право гражданских лиц заниматься профессиональным взысканием долгов.

Законодательные неувязки

Однако самого закона, регулирующего деятельность взыскателя, до сих пор нет, поэтому и государственных коллекторских агентств не существует — все они действуют частным образом. Это также рождает кучу недоразумений:

Как может незнакомое вам частное лицо приходить к вам с требованием вернуть не принадлежащий ему долг:

Это равносильно тому, что продавец сосисок начнет интересоваться, откуда у вас деньги и заплатили ли вы налоги.

Как увязать деятельность коллекторов, нагло вторгающихся в чужую жизнь и действующих порой хулиганским или бандитским способом, со статьей 857 того же Гражданского Кодекса, гласящего о «тайнах банковских операций и всех счетов клиентов»?

Мало того, что давно посвящены в эти «тайны» налоговые органы, но это хоть государственные уполномоченные лица, так теперь еще открыты ворота для сомнительных, полулегально действующих агентств (а как еще назвать нерегулируемую законами деятельность. ), этих всевозможных «Рогов и копыт»… В коллекторы порой намеренно нанимают вышибал — вчерашних «мясников» и лиц с криминальными внешностью и прошлым, от вида которых получают инфаркт старушки, плачут бедные жены и трясутся от страха дети. И этим людям банки доверяют тайну о клиентах? На основании ст. 857 ГК РФ, банк обязан хранить тайну обо всех операциях и счетах своих клиентов. Но это уже прямое нарушение тайны о банковских операциях, небезопасное для клиентов банков.

Договор банка с коллектором о взыскании долга

Банк может пойти двумя путями при несамостоятельном взыскании долга:

  1. Заключение договора об указании услуг по взысканию долга.
  2. Полный переход прав кредитора к другому лицу.

Договор о коллекторских услугах

Заключение такого договора означает для банка:

  • сохранение права собственности на залоговый предмет ипотеки;
  • уплату комиссионного вознаграждения коллектору за предоставленную услугу по взысканию.

Такой договор предпочтительней и для банка, и для ипотечного заемщика:

  • банк несет меньшие убытки;
  • коллектор выступает фактически как представитель банка и не имеет право уронить его марку, поэтому отбор взыскателя производится более тщательно с изучением резюме и других объективных и субъективных данных претендента;
  • коллекторы, оказывающие услуги, взаимодействуют с заемщиком по банковским инструкциям, поэтому меньше хамят, не оказывают явный прессинг и стараются не выходить из рамок закона.

Договор об уступке кредиторских прав

Уступка кредиторских прав — это и есть продажа долга.

Это наихудший вариант для участников договора об ипотеке:

  • банк на этой операции обычно много теряет;
  • кредитор заинтересован только лишь в наименее затратной для него продаже долга — сам должник после уступки банком своих прав его нисколько не интересует, как и методы работы коллектора с ним;
  • являясь собственником долга и потратив на него свои деньги, коллектор жизненно заинтересован во взыскании задолженности и не гнушается никакими способами;
  • коллекторы-кредиторы не стесняются завышать сумму долга, насчитывая свои «дикие» проценты за просрочку.

Уступка кредиторских прав называется цессией.

Уведомление банком заемщика об уступке прав кредитора

Заключив цессию с коллектором, банк должен в течение 10 суток предупредить заемщика о сложении своих прав кредитора и предоставить ему всю информацию в виде письменно уведомления:

  • о сумме его долга (остатке кредитной суммы, подлежащей погашению);
  • сумме всех просроченных задолженностей по кредиту:
    • сюда могут входить невыплаченные проценты за кредит;
    • штрафные проценты (пеня) за просроченность выплат;
    • другие долги (плата за отсрочку, выплаты по рассрочке долга и т. д);
  • возможных способах погашения задолженности;
  • все данные о профессиональном взыскателе (название коллекторского агентства, его адрес);
  • наименование и номер регистрации договора об уступке прав кредитора.

Без наличия уведомления об уступке прав требования должник вправе обратиться с претензией к банку в законодательные органы и отказаться взаимодействовать с коллектором.

На законодательном уровне нет до сих пор ни четких требований к коллекторам, ни к банкам в процедуре составления цессии. Поэтому и случаются неожиданные, как снег на голову, приходы коллекторов. Остается надеяться на порядочность, здравый смысл банка и на бумеранг справедливости:

Если ты плюешь сегодня на своих клиентов сразу же после «продажи» их коллекторам, то рано или поздно останешься вообще без одного клиента.

В том что закон о деятельности коллекторов не утвержден, есть также и доля пользы для заемщика, и немалая.

Запрет на взыскание задолженности коллекторами

В законопроекте о взыскании долга с физического лица содержались такие возможности для коллекторов:

  • право создание коллекторских счетов в банках для уплаты задолженностей должником и третьих лиц, желающих ему, очевидно, помочь (это право может предоставляться банком при договоре об услугах по возврату долга);
  • возможность производить реструктуризацию долга при помощи неких отступных — какой-то договорной с коллекторами суммы либо имущества, после отдачи которых долговое обязательство прекращается (такое право получает коллектор, выкупив долги заемщика).

Возможно, из-за статьи об «отступных» и не утвердили закон, так как была бы узаконена фактически рэкетирская деятельность коллекторов? Хотя с другой стороны коллекторов так серьезно собирались ограничить в правах, превратив их, видимо, в вежливых неназойливых рэкетиров…

Как бы то ни было, закон не принят, и коллекторы не имеют в настоящее время права взыскивать долги в досудебном порядке.

Однако как реально воспользоваться этим запретом, никто так и не знает. Но об этом готовы рассказать юристы, правда за деньги. Запрет на взыскание долга коллекторами как бы существует, но по принципу — запрещено все то, что не разрешено. Но ларчик вообще-то просто открывается.

Судебное право взыскания задолженности

В тысячный раз можно повторять, что вести процедуру взыскания могут лишь государственные органы, то есть суд. Взыскание долга путем «человеческого» разговора с коллекторами-«рэкетирами» и в виде отступных — ну это же несерьезно.

Примеры судебного делопроизводства:

  • рассмотрение процедуры банкротства;
  • опись имущества судебными исполнителями;
  • продажа не жизненно важного имущества на конкурсной основе;
  • прощение долга.

Оказавшийся по объективным причинам в неплатежеспособности гражданин может объявить себя банкротом, в соответствии с принятым в конец 2014 г. законом N 476-ФЗ.

Признание банкротом автоматически освобождает должника от коллекторов, хотя и не списывает все его долги. Защита утопающих — дело самих утопающих: внимательно читайте договор с банком и закон о банкротстве. Чтобы избежать возможных в будущем встреч с коллекторами, заемщик должен заключать кредитный договор, в котором указана возможность передачи сведений о кредите государственным судебным органам, а не пресловутым «третьим лицам», под которыми обычно подразумеваются коллекторы, не занимающиеся сегодня лицензионной деятельностью.

Видео: Банк обязан подавать на должника в суд

Госдума приняла закон о коллекторах

Госдума в третьем чтении приняла закон, устанавливающий правила взаимодействия коллекторов с должниками.

Закон распространяется только на заемщиков, являющихся физическими лицами, и касается только взыскания просроченной задолженности, а не всех долгов.

Нормы, закрепленные в документе, не коснутся индивидуальных предпринимателей и задолженностей россиян перед другими физлицами, если сумма долга не превышает 50 тысяч рублей. Кроме того, закон не будет распространяться на случаи взыскания кредиторами долгов, которые предусмотрены другими федеральными законами. Так, вне зоны действия закона оказались задолженности по услугам связи и ЖКХ.

Право за взыскание задолженности, согласно закону, имеют только кредитные организации, а также профессиональные коллекторы. При этом последние должны быть включены в госреестр. Для микрофинансовых организаций введен запрет на взыскание долгов. Также к возврату просроченных долгов запрещено привлекать лиц с неснятой или непогашенной судимостью за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности. Кроме того, к взысканию долгов нельзя привлекать лиц, находящихся за пределами России.

Законом ограничивается общение коллектора с должником. Так, взыскатель для общения с должником может использовать личные встречи и разговоры по телефону, sms и голосовые сообщения, почтовые отправления. Иные контакты могут быть предусмотрены договором между сторонами. Взаимодействие коллекторов с членами семьи должника, родственниками, близкими и соседями может осуществляться только при согласии должника, однако третье лицо со свой стороны при желании может отказаться общаться с коллекторами.

Документ ограничивает частоту общения взыскателя с должником — личные встречи могут проводиться не чаще раза в неделю, а звонки совершаться не чаще двух раз в неделю. Кроме того, общение не может происходить с 20:00 до 9:00 в выходные дни и с 22:00 до 8:00 в будние дни. Кроме того, закон запрещает коллекторам применять физическую силу, а также угрожать должнику ее применить. Также взыскатель не имеет права передавать информацию третьим лицам о должнике без согласия последнего.

По истечении четырех месяцев после возникновения задолженность должник имеет право прервать личные контакты с коллекторам, и в дальнейшем общение протекает через адвоката.

Для самих коллекторских компаний составлен список требований: они должны быть зарегистрированными юрлицами, иметь активы от десяти миллионов рублей, заключать договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику со страховой суммой не менее десяти миллионов рублей в год, а также иметь собственный сайт.

Что делать, если долг выкуплен коллекторами

Заключая договор с банком о предоставлении кредита на ипотеку, заемщик должен внимательнейшим образом обратить на все его условия. Прочесть нужно не только основополагающие пункты (величина процентов, сроки возврата кредитной суммы, размер пени за просроченные платежи), но и каждую фразу договора, каким бы он длинным не был. Ненужно стесняться просить сотрудника банка разъяснять все непонятные места — так заемщик оградит себя в будущем от непредвиденных событий. Сталкиваясь с коллекторами, должники начинают интересоваться, имел ли право банк продать им долг

Продажа долга коллекторам — законно ли это?

Многие знают, что существует такая неприятная для обеих сторон (и заемщика, и кредитора) процедура, как продажа долга коллекторам, и пытаются найти это условие в договоре. Не найдя, успокаиваются и подписывают договор. Но в итоге, оказавшись в положении должника, сталкиваются все-таки с коллекторами. Высказанные в адрес банка возмущения ни к чему не приводят, так как оказывается, что кредитор ничего не нарушил: в договоре с клиентом содержится пункт о праве передачи информации о кредите третьему лицу. Это и есть то самое условие о коллекторах — профессиональных взыскателях долгов с физических лиц.

Банк не нарушает также Гражданский Кодекс, так как статья 382 разрешает ему уступать свои кредиторские права другому лицу (организации) без согласия на то должника. Эта статья также фактически узаконивает и право гражданских лиц заниматься профессиональным взысканием долгов.

Законодательные неувязки

Однако самого закона, регулирующего деятельность взыскателя, до сих пор нет, поэтому и государственных коллекторских агентств не существует — все они действуют частным образом. Это также рождает кучу недоразумений:

Как может незнакомое вам частное лицо приходить к вам с требованием вернуть не принадлежащий ему долг:

Это равносильно тому, что продавец сосисок начнет интересоваться, откуда у вас деньги и заплатили ли вы налоги.

Как увязать деятельность коллекторов, нагло вторгающихся в чужую жизнь и действующих порой хулиганским или бандитским способом, со статьей 857 того же Гражданского Кодекса, гласящего о «тайнах банковских операций и всех счетов клиентов»?

Мало того, что давно посвящены в эти «тайны» налоговые органы, но это хоть государственные уполномоченные лица, так теперь еще открыты ворота для сомнительных, полулегально действующих агентств (а как еще назвать нерегулируемую законами деятельность. ), этих всевозможных «Рогов и копыт»… В коллекторы порой намеренно нанимают вышибал — вчерашних «мясников» и лиц с криминальными внешностью и прошлым, от вида которых получают инфаркт старушки, плачут бедные жены и трясутся от страха дети. И этим людям банки доверяют тайну о клиентах? На основании ст. 857 ГК РФ, банк обязан хранить тайну обо всех операциях и счетах своих клиентов. Но это уже прямое нарушение тайны о банковских операциях, небезопасное для клиентов банков.

Договор банка с коллектором о взыскании долга

Банк может пойти двумя путями при несамостоятельном взыскании долга:

  1. Заключение договора об указании услуг по взысканию долга.
  2. Полный переход прав кредитора к другому лицу.

Договор о коллекторских услугах

Заключение такого договора означает для банка:

  • сохранение права собственности на залоговый предмет ипотеки;
  • уплату комиссионного вознаграждения коллектору за предоставленную услугу по взысканию.

Такой договор предпочтительней и для банка, и для ипотечного заемщика:

  • банк несет меньшие убытки;
  • коллектор выступает фактически как представитель банка и не имеет право уронить его марку, поэтому отбор взыскателя производится более тщательно с изучением резюме и других объективных и субъективных данных претендента;
  • коллекторы, оказывающие услуги, взаимодействуют с заемщиком по банковским инструкциям, поэтому меньше хамят, не оказывают явный прессинг и стараются не выходить из рамок закона.

Договор об уступке кредиторских прав

Уступка кредиторских прав — это и есть продажа долга.

Это наихудший вариант для участников договора об ипотеке:

  • банк на этой операции обычно много теряет;
  • кредитор заинтересован только лишь в наименее затратной для него продаже долга — сам должник после уступки банком своих прав его нисколько не интересует, как и методы работы коллектора с ним;
  • являясь собственником долга и потратив на него свои деньги, коллектор жизненно заинтересован во взыскании задолженности и не гнушается никакими способами;
  • коллекторы-кредиторы не стесняются завышать сумму долга, насчитывая свои «дикие» проценты за просрочку.

Уступка кредиторских прав называется цессией.

Уведомление банком заемщика об уступке прав кредитора

Заключив цессию с коллектором, банк должен в течение 10 суток предупредить заемщика о сложении своих прав кредитора и предоставить ему всю информацию в виде письменно уведомления:

  • о сумме его долга (остатке кредитной суммы, подлежащей погашению);
  • сумме всех просроченных задолженностей по кредиту:
    • сюда могут входить невыплаченные проценты за кредит;
    • штрафные проценты (пеня) за просроченность выплат;
    • другие долги (плата за отсрочку, выплаты по рассрочке долга и т. д);
  • возможных способах погашения задолженности;
  • все данные о профессиональном взыскателе (название коллекторского агентства, его адрес);
  • наименование и номер регистрации договора об уступке прав кредитора.

Без наличия уведомления об уступке прав требования должник вправе обратиться с претензией к банку в законодательные органы и отказаться взаимодействовать с коллектором.

На законодательном уровне нет до сих пор ни четких требований к коллекторам, ни к банкам в процедуре составления цессии. Поэтому и случаются неожиданные, как снег на голову, приходы коллекторов. Остается надеяться на порядочность, здравый смысл банка и на бумеранг справедливости:

Если ты плюешь сегодня на своих клиентов сразу же после «продажи» их коллекторам, то рано или поздно останешься вообще без одного клиента.

В том что закон о деятельности коллекторов не утвержден, есть также и доля пользы для заемщика, и немалая.

Запрет на взыскание задолженности коллекторами

В законопроекте о взыскании долга с физического лица содержались такие возможности для коллекторов:

  • право создание коллекторских счетов в банках для уплаты задолженностей должником и третьих лиц, желающих ему, очевидно, помочь (это право может предоставляться банком при договоре об услугах по возврату долга);
  • возможность производить реструктуризацию долга при помощи неких отступных — какой-то договорной с коллекторами суммы либо имущества, после отдачи которых долговое обязательство прекращается (такое право получает коллектор, выкупив долги заемщика).

Возможно, из-за статьи об «отступных» и не утвердили закон, так как была бы узаконена фактически рэкетирская деятельность коллекторов? Хотя с другой стороны коллекторов так серьезно собирались ограничить в правах, превратив их, видимо, в вежливых неназойливых рэкетиров…

Как бы то ни было, закон не принят, и коллекторы не имеют в настоящее время права взыскивать долги в досудебном порядке.

Однако как реально воспользоваться этим запретом, никто так и не знает. Но об этом готовы рассказать юристы, правда за деньги. Запрет на взыскание долга коллекторами как бы существует, но по принципу — запрещено все то, что не разрешено. Но ларчик вообще-то просто открывается.

Судебное право взыскания задолженности

В тысячный раз можно повторять, что вести процедуру взыскания могут лишь государственные органы, то есть суд. Взыскание долга путем «человеческого» разговора с коллекторами-«рэкетирами» и в виде отступных — ну это же несерьезно.

Примеры судебного делопроизводства:

  • рассмотрение процедуры банкротства;
  • опись имущества судебными исполнителями;
  • продажа не жизненно важного имущества на конкурсной основе;
  • прощение долга.

Оказавшийся по объективным причинам в неплатежеспособности гражданин может объявить себя банкротом, в соответствии с принятым в конец 2014 г. законом N 476-ФЗ.

Признание банкротом автоматически освобождает должника от коллекторов, хотя и не списывает все его долги. Защита утопающих — дело самих утопающих: внимательно читайте договор с банком и закон о банкротстве. Чтобы избежать возможных в будущем встреч с коллекторами, заемщик должен заключать кредитный договор, в котором указана возможность передачи сведений о кредите государственным судебным органам, а не пресловутым «третьим лицам», под которыми обычно подразумеваются коллекторы, не занимающиеся сегодня лицензионной деятельностью.

Видео: Банк обязан подавать на должника в суд

Это интересно:

  • Приказ на отмену лимита в кассе Приказ об отмене лимита остатка кассы для малых предприятий Начиная с июня 2014 года, некоторые предприниматели и организации получили возможность аннулировать лимит остатка для наличных финансовых средств по кассе. Кто может воспользоваться таким правом? Как должен выглядеть приказ об […]
  • Пенсия военнослужащим рк Средний размер пенсии военных назвали в Министерстве труда Глава Минобороны пообещал поднять зарплаты и обеспечить жильем военных. Средний размер пенсии бывших военнослужащих составляет свыше 110 тыс. тенге. Об этом в ходе правительственного часа в Мажилисе сообщила вице-министр труда […]
  • Заявление на паспорт рф 45 лет бланк You are here Паспорт Гражданина РФ В соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 13 марта 1997 года № 232 «Об основном документе, удостоверяющем личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации» паспорт гражданина Российской Федерации […]
  • Вождение авто без страховки Штраф за езду без страховки ОСАГО в 2018 году Штраф за езду без страховки ОСАГО составляет 800 рублей. С 1 июля 2018 года изменений в штрафах за отсутствие ОСАГО нет. Также при управлении без полиса ОСАГО возможно получить штраф 500 рублей или только предупреждение. В каких случаях и […]
  • Как оформить в москве звание ветеран труда Правила получения звания «Ветеран труда» в Москве Многие граждане нашей страны задаются вопросом – как получить звание ветерана труда? Особенно остро этот вопрос стоит в мегаполисах, к примеру, в Москве. Во многом это связано с наличием льгот, которые позволяют существенно экономить […]
  • Жилищные субсидии в 2018 в москве Социальные субсидии Что такое субсидии Социальная субсидия — это мера социальной поддержки государства, которая оказывается нуждающимся лицам. Государственная субсидия характеризуется такими особенностями: предоставляется безвозмездно, т. е. не требует возврата полученных средств; […]
  • Что делать когда подают на алименты Как подать на алименты в суд В случаях, когда один из супругов уклоняется от выполнения обязанностей по содержанию ребенка, им необходимо садиться за стол переговоров и заключать соглашение о порядке уплаты алиментов. Ведь необходимость обоим родителям в равной степени участвовать в […]
  • Полис омс страховые случаи Обязательное медицинское страхование (ОМС) Что такое обязательное медицинское страхование? Обязательное медицинское страхование – это государственная система социальной защиты интересов граждан в охране здоровья. Цель ОМС – обеспечить всем гражданам Российской Федерации равные […]

Author: admin